近年來(lái)，作為一種集保險(xiǎn)保障與投資于一體的創(chuàng)新型保險(xiǎn)產(chǎn)品，萬(wàn)能險(xiǎn)受到投資者青睞。但是，重慶保險(xiǎn)專家提醒，在當(dāng)前股市走低和利率下調(diào)的市場(chǎng)環(huán)境下，投資者購(gòu)買萬(wàn)能險(xiǎn)應(yīng)注意以下幾個(gè)問(wèn)題。

　　第一，萬(wàn)能險(xiǎn)適合中長(zhǎng)期持有。保險(xiǎn)專家說(shuō)，萬(wàn)能險(xiǎn)的收益計(jì)算基數(shù)是保單的賬戶價(jià)值，即個(gè)人所繳保費(fèi)中，扣除初始費(fèi)、賬戶管理費(fèi)等費(fèi)用以外的資金。由于需要扣除相應(yīng)的費(fèi)用，萬(wàn)能險(xiǎn)投資前兩年的收益并不能保證。如果選擇期繳，前5年初始費(fèi)的扣除比例較高，實(shí)際進(jìn)入投資賬戶的資金較少，之后扣除比例會(huì)逐漸降低。此外，萬(wàn)能險(xiǎn)賬戶復(fù)利計(jì)息，每月結(jié)算的利息進(jìn)入賬戶參與投資。因此，通過(guò)利滾利，中長(zhǎng)期持有萬(wàn)能險(xiǎn)收益會(huì)更高。

　　第二，萬(wàn)能險(xiǎn)也有投資風(fēng)險(xiǎn)。保險(xiǎn)專家說(shuō)，萬(wàn)能險(xiǎn)的投資方向主要為大額協(xié)議存款、大型基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和國(guó)債，保底收益比較固定；但是，在股市走低和利率下調(diào)的市場(chǎng)環(huán)境下，萬(wàn)能險(xiǎn)將面臨著投資收益率走低風(fēng)險(xiǎn)。另外，盡管萬(wàn)能險(xiǎn)能夠任意提高或者降低死亡給付金額，但萬(wàn)能險(xiǎn)的基本保障主要為身故保障和全殘保障，對(duì)于意外、醫(yī)療、重疾保障，萬(wàn)能險(xiǎn)通常不能覆蓋。

　　第三，不是所有人都適合購(gòu)買萬(wàn)能險(xiǎn)。“萬(wàn)能險(xiǎn)比較適合高收入人群購(gòu)買，短期投資者、收入水平較低的家庭和老年人都不適合購(gòu)買萬(wàn)能險(xiǎn)。”保險(xiǎn)專家說(shuō)，萬(wàn)能險(xiǎn)是一種有很強(qiáng)投資性的保險(xiǎn)，在投資最初的3年～5年，實(shí)際收益并不能讓人滿意。因此，萬(wàn)能險(xiǎn)的投資者應(yīng)具備以下條件：首先，有穩(wěn)定持續(xù)的收入；其次，家庭有富余資金且沒(méi)有其他投資意向；最后，對(duì)收益回報(bào)有中長(zhǎng)期準(zhǔn)備。