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        理財師:幸福三口之家 理財還需先還貸

        2008年12月09日 13:41 來源:城市晚報 發(fā)表評論

          本期專家:范航

          浦發(fā)銀行長春一汽支行財富管理經(jīng)理、AFP(金融理財師)。業(yè)務(wù)專長:基金投資、理財產(chǎn)品投資、個人綜合理財規(guī)劃。

          理財案例:

          ◆家庭收支:

          鄒女士今年35歲,在一家大型百貨公司做行政文職,每月有2000元左右的收入。丈夫是一家民營企業(yè)的部門經(jīng)理,月收入4000元左右,夫妻兩人都有養(yǎng)老保險和醫(yī)療保險。

          他們夫妻有一個4歲的兒子,在讀幼兒園。去年,他們按揭買了一套房子,月供2400元左右。另外,他們每月的開支在1500元至2000元。銀行存款現(xiàn)有5萬元,家庭日常應(yīng)急儲備資金的重擔(dān)就只能靠月結(jié)余的2000塊錢。目前沒有做任何投資。

          ◆理財需求:

          希望通過理財?shù)姆绞剑軌蚍e攢下資金,盡快還清房子貸款,同時為孩子積攢未來的教育儲蓄以及夫妻二人的養(yǎng)老金。如有可能,還希望在未來5年購置一輛家用轎車。

          案例分析:

          ◆家庭理財目標分析:

          鄒女士對未來生活初步的目標,主要有以下幾條:

          1、盡快還清房子貸款;

          2、為孩子積攢未來的教育基金;

          3、夫妻二人的補充養(yǎng)老計劃;

          4、希望在未來5年購置一輛家用轎車,預(yù)算為8萬元。

          ◆如何實現(xiàn)理財目標

          1、對于兩年后孩子從小學(xué)到大學(xué)的教育資金,需要馬上考慮起來。我們建議鄒女士采用教育金保險來規(guī)避風(fēng)險,每月交755元,交14年,從而得到子女從高中至大學(xué)畢業(yè)間的教育資金現(xiàn)金流,并使其享有14年間因父母身故而帶來的保費豁免權(quán),保證子女教育費用。

          2、5萬元銀行存款留出1萬元家庭應(yīng)急費用,存入貨幣市場基金,其余4萬元中的2萬元及每月教育金安排后結(jié)余的600元,建議做一個5年期組合投資,年收益10%,來滿足8萬元購車需求。

          3、提前還貸計劃要利用期初2萬元做穩(wěn)健投資組合,年收益8%,8年后還清5.9萬元貸款余額,同時建議夫妻雙方按每年貸款余額購買定期壽險,用于防范夫妻雙方因發(fā)生意外身故而造成遺囑無法按計劃還貸的風(fēng)險,這個計劃可以利用每年1萬元貨幣市場基金收益和2年孩子幼教結(jié)束后每月結(jié)余的450元的綜合投資收益來實現(xiàn)。

          4、對于夫妻雙方退休后30年間人均20萬元生活+5萬元醫(yī)療的補充養(yǎng)老金計劃,8年后正式考慮,利用8年后還清房貸和9年后完成義務(wù)教育投資而每月結(jié)余的3034元*12月*5年和14年后繳完中高等教育保費后月結(jié)余3789元*12月*6年的投資收益,年收益率3%,可以實現(xiàn)退休時點獲得50萬元補充養(yǎng)老金,養(yǎng)老金計劃是完全可以實現(xiàn)的。(牛勝男)

        編輯:位宇祥】
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