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在國(guó)際金融風(fēng)暴沖擊下,市民投資、理財(cái)該怎么做?是手握現(xiàn)金“貓兒冬”呢?還是主動(dòng)出擊讓資產(chǎn)保值增值?理財(cái)專家建議,投資理財(cái)應(yīng)適度多元化、多渠道。要在規(guī)模、能力、風(fēng)險(xiǎn)都可以確定控制之后再進(jìn)行分類投資并做好資產(chǎn)配置。
定期存款最好在3年之內(nèi)
“建議居民個(gè)人理財(cái)應(yīng)該跟隨經(jīng)濟(jì)、金融調(diào)控進(jìn)行適時(shí)的變化。”北京理財(cái)規(guī)劃師行業(yè)協(xié)會(huì)秘書長(zhǎng)程浩然估計(jì)到今年一季度末,中國(guó)活期存款停留會(huì)較多,給證券市場(chǎng)帶來(lái)不少機(jī)會(huì)。投資者可以根據(jù)需求,在半年到一年的周期內(nèi)選擇購(gòu)買貨幣市場(chǎng)基金和短期的銀行理財(cái)產(chǎn)品,而存款仍然應(yīng)該考慮1至3年期定存。建議購(gòu)買貨幣市場(chǎng)基金、銀行理財(cái)產(chǎn)品的短期投資和中期的定期存款在資產(chǎn)配置方面比例,考慮各投入50%。
北京銀行財(cái)富中心國(guó)際金融理財(cái)師趙博華建議,對(duì)于保守型、穩(wěn)健型投資者選擇一年左右作為投資周期比較合適,可以適當(dāng)選擇銀行信托產(chǎn)品和一些優(yōu)質(zhì)債券基金,年化收益在3%左右比較合適。
考慮基金定投
趙博華認(rèn)為,2009年投資者應(yīng)該有幾個(gè)回避:回避海外市場(chǎng);回避商品投資;回避房地產(chǎn)市場(chǎng)(尤其不要過(guò)多利用借貸杠桿)。幾個(gè)謹(jǐn)慎:謹(jǐn)慎關(guān)注債券市場(chǎng),尤其是債券基金;謹(jǐn)慎關(guān)注國(guó)內(nèi)股市;謹(jǐn)慎選擇帶有風(fēng)險(xiǎn)的投資。對(duì)于國(guó)債等中長(zhǎng)期低風(fēng)險(xiǎn)投資品種,如果收益率繼續(xù)大幅下降,比如若5年期憑證式國(guó)債利率降到4%以內(nèi),就不再具備大量購(gòu)買的意義了,因?yàn)?年時(shí)間很長(zhǎng),難以預(yù)測(cè)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)將會(huì)如何。
對(duì)于激進(jìn)型的投資者可以待形勢(shì)逐漸明確后,逐步買入股票型基金,或是做一些股票的波段操作,相信將有較大概率實(shí)現(xiàn)5%的回報(bào)率。不過(guò)也提醒投資者,風(fēng)險(xiǎn)和收益成正比,如果不能有效管理好風(fēng)險(xiǎn),風(fēng)險(xiǎn)會(huì)全部變成損失。
資產(chǎn)配置穩(wěn)健為主
建行總行個(gè)人金融部副總經(jīng)理馬梅琴表示,不同的投資者應(yīng)該有不同的資產(chǎn)配置。對(duì)于偏好中高風(fēng)險(xiǎn)的投資者來(lái)說(shuō),60%的金融資產(chǎn)應(yīng)該為債券、銀行理財(cái)產(chǎn)品、存款等穩(wěn)健型投資;20%到30%的比例為平衡型基金;黃金投資可占到金融資產(chǎn)的10%左右。
匯率變化存短期機(jī)會(huì)
中國(guó)金融市場(chǎng)研究中心副主任張韜認(rèn)為,對(duì)于一些有風(fēng)險(xiǎn)承受能力的投資者而言,人民幣匯率的變動(dòng)可提供一個(gè)較好的投資機(jī)會(huì)。投資者可以根據(jù)匯率市場(chǎng)的變化,選擇與歐元、英鎊等掛鉤的產(chǎn)品,以獲取套利。
一些外匯分析師建議投資者多做短線交易。除了目前全球金融危機(jī)的前景還不明朗,匯市波動(dòng)也非常劇烈,是一個(gè)做短線的黃金時(shí)期,不建議一般個(gè)人交易者做長(zhǎng)線。(記者 熊焱)
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