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          準媽媽如何理財?規劃師:教育早規劃 投資偏穩健
        2009年02月10日 09:32 來源:京華時報 發表評論  【字體:↑大 ↓小

          孫女士的孩子預產期是3月,目前她和丈夫年薪稅后收入合計18萬元。去年貸款購買了一套商品房,月供2300元。現在自購的房屋出租,每月租金1900元。夫妻倆租住一間小公寓。每月開支包括房租1100元、月供差價400元、吃飯1100元、購物娛樂800元、其他700元。兩人均有社保和商業保險。目前有10萬現金,已投資股票基金共6萬元,已經虧損50%,另有存款5萬元。想請教理財師是拿現金比較好,還是先還房貸比較好?資產該如何配置?

          指導專家:東方華爾高級研究員、國家理財規劃師ChFP趙清

          【號脈診斷】

          該家庭的年度總收入實際為20.28萬元,出租房屋的租金應作為家庭投資收入,自購房屋屬于投資性房產。該家庭平均月支出實為6400元(4100+2300),年度總支出實際為7.68萬元,則每年結余12.6萬元。另外,孫女士家庭具有流動資產15萬元,投資性金融資產3萬元,投資性房產50萬元,總資產共為68萬元。

          【對癥下藥】

          消費規劃:從孫女士家庭的財務結構來看,負債總額占總資產的比例并不低,不過每月的還貸支出占收入的比例為13%,還是比較低的。預計未來的市場平均收益性至少要高過同期銀行貸款利率。也就是說可以將現金資產投入到其他收益性更高的規劃中,綜合考慮我們建議孫女士目前暫時不必進行提前還貸。

          教育規劃:雖然孫女士的孩子尚未出生,對于教育規劃來說,資金需求的額度和時間都缺乏彈性,因此一定要早做準備。建議孫女士可以在每月拿出1160元用于教育資金的積累,由于投資期間較長,投資風格可以適當增強進攻性,投資于波動性較大的資產可以發揮定投平攤投資成本的優勢。因此投資品種可以適當選擇偏股型基金進行,年復合收益率預計為7%左右。這樣經過18年以后,孩子18歲上大學時,根據財務計算器的計算一共可以積累的資金總額為50萬元。

          投資規劃:從前面綜合分析后建議孫女士在投資策略上應當向偏穩健方向轉變。比較明智的投資策略是重新構建一個合理的投資組合,采用構建基金投資組合的方式。具體投資品種上,建議選擇一部分優質偏股類基金,比例大約為40%左右,另一部分為偏債類基金,比例為60%左右。投資操作時可以分期買入,之后堅持長期投資,才能獲得比較理想的收益,從而達到使資產穩定增值的目標。

          -互動問答

          讀者于女士問:最近看到有些報道說其他債券風險加大,可投資可轉債,那么現在投資興業可轉債是好時機么?如果投資的話,興業可轉債占總倉位控制多少合適?

          答:債券市場經過前期的超常增長后,2009年繼續維持高增長的可能性較小,但從其各種影響因素來看保持年度2%-5%的收益還是有可能的。可轉債基可以在股票和債券市場投資中進行轉化,資產配置相對靈活,但風險也相對較大。

          讀者薛女士問:請問專家現階段指數基金是否可以投資?能否推薦一二只?

          答:業績波動性較大是指數基金突出的投資特點,所以在投資指數基金時還需要具有一定風險承擔能力的。結合目前的市場環境,大盤股集中較多的滬深300以及華安中國A等指數基金預計會有業績上升的可能性。

          讀者陳先生問:我想在工行辦一只長期發展潛力好,并能支持后端定投的優質良基,工行能辦后端定投的基金不多,我只能在融通100和廣發聚豐選擇,因此,請專家幫我選擇,以上二只基金,長期后端定投,長期投資,哪一只會更好?謝謝!

          答:融通100作為指數基金業績波動性較大,而廣發聚豐在震蕩期的投資表現是持續落后的,這兩只基金都不看好,所以建議選擇其他品種。(記者高晨 李斌)

          指導專家:德圣基金研究中心首席分析師江賽春

        【編輯:楊威
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        直隸巴人的原貼:
        我國實施高溫補貼政策已有年頭了,但是多地標準已數年未漲,高溫津貼落實遭遇尷尬。
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