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1 正利率時(shí)代“現(xiàn)金為王”
去年底央行降息后,一年期存款基準(zhǔn)利率為2.25%,從1月CPI漲幅為1.0%來(lái)看,市場(chǎng)仍處于正利率局面,這是自去年11月份以來(lái),我國(guó)連續(xù)第三個(gè)月維持正利率局面。
“負(fù)利率時(shí)代,銀行存款的利息收入低于物價(jià)上漲幅度,市民可能更愿意拿錢(qián)來(lái)尋求更好的資產(chǎn)增值渠道,如購(gòu)買(mǎi)房產(chǎn)以及其它抗通脹產(chǎn)品等,一旦進(jìn)入正利率時(shí)代,市民更愿意將錢(qián)存入銀行,‘現(xiàn)金為王’的觀念會(huì)占據(jù)上風(fēng)!崩碡(cái)師周潔貞說(shuō)。銀行存款也有技巧,央行仍有可能進(jìn)一步降息,因此短期資金可考慮收益相對(duì)較高的通知存款。
2 盡早購(gòu)買(mǎi)信貸類(lèi)產(chǎn)品
目前,市場(chǎng)可投資渠道較少,銀行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品數(shù)量銳減,據(jù)普益財(cái)富統(tǒng)計(jì)顯示,節(jié)后商業(yè)銀行第一周僅發(fā)行3款信貸類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品!暗惋L(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行數(shù)量減少,有的投資者即使有意愿購(gòu)買(mǎi)也未必能買(mǎi)得到。”周潔貞告訴記者。
隨著進(jìn)一步降息預(yù)期,信貸類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品收益也將持續(xù)下降。對(duì)此,一位不愿透露姓名的銀行理財(cái)師稱(chēng),央行還有可能進(jìn)一步降息,信貸類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)也在增加,但投資者在平衡風(fēng)險(xiǎn)與收益的基礎(chǔ)上,提前購(gòu)買(mǎi)信貸類(lèi)產(chǎn)品仍不失為較好的投資選擇。
3 混合型基金投資正當(dāng)時(shí)
去年底至今年1月份,貨幣基金走出火爆行情,貨幣基金最高收益可達(dá)10%,隨著節(jié)后股市的反彈,不少股票型基金也實(shí)現(xiàn)了20%的收益。
周潔貞認(rèn)為,投資者可適時(shí)留意混合型基金,并根據(jù)行情的變動(dòng)隨時(shí)調(diào)整投資份額。
不過(guò),混合型基金有50%~60%的股票投資比例,有一定的風(fēng)險(xiǎn)性,同樣適合有一定風(fēng)險(xiǎn)承受能力的人,投資者應(yīng)注意觀察基金過(guò)往業(yè)績(jī)情況、選擇優(yōu)秀的基金經(jīng)理。
4 規(guī)劃保險(xiǎn)保障先行
太平人壽理財(cái)師林麗萍認(rèn)為,通縮時(shí)代往往伴隨著銀行的持續(xù)降息,投資者應(yīng)更關(guān)注資產(chǎn)增值,傳統(tǒng)保障型產(chǎn)品保障性強(qiáng),無(wú)論通縮還是通脹都應(yīng)作為購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的首要考慮因素,即保障先行、其它靠后,對(duì)于保障不全面的人來(lái)說(shuō),應(yīng)首先考慮意外、健康險(xiǎn),其次是傳統(tǒng)壽險(xiǎn)或養(yǎng)老險(xiǎn)。
對(duì)于有投資需求的人來(lái)說(shuō),可考慮分紅、萬(wàn)能險(xiǎn)。林麗萍告訴記者,分紅險(xiǎn)和萬(wàn)能險(xiǎn)的投資渠道相似,均為國(guó)債、企業(yè)債、大型基建項(xiàng)目等,投資風(fēng)格較為穩(wěn)健,分紅險(xiǎn)和萬(wàn)能險(xiǎn)都有保底收益。
“盡管萬(wàn)能險(xiǎn)的結(jié)算利率在去年有所降低,但目前仍維持在4%左右,且一般有2%左右的保底收益,每月還可采取復(fù)利計(jì)息,利滾利可獲得更高回報(bào),而當(dāng)前銀行一年期存款利率也僅為2.25%。不過(guò),萬(wàn)能險(xiǎn)并不適合所有的人購(gòu)買(mǎi),投資者需要堅(jiān)持長(zhǎng)期投資,對(duì)于短期有資金需求的人來(lái)說(shuō),可考慮分紅險(xiǎn)。”
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