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“三八”節(jié)將至,為女性定制理財(cái)方案成為時(shí)下理財(cái)市場(chǎng)的關(guān)鍵詞。長(zhǎng)期以來(lái),女性以其特有的細(xì)致周到、智慧穩(wěn)妥,在家庭理財(cái)中發(fā)揮著越來(lái)越突出的作用。因此女性在家庭理財(cái)中責(zé)任重大,她們不僅需要做好為子女教育金的儲(chǔ)蓄、為家庭長(zhǎng)期生活支出和養(yǎng)老金等保障工作,還承擔(dān)著依靠理財(cái)以錢(qián)生錢(qián)這樣的“創(chuàng)收”任務(wù)。
為此,相關(guān)銀行理財(cái)經(jīng)理表示,在家庭理財(cái)方面,女性可以簡(jiǎn)單地將需要打理的資產(chǎn)劃分為兩種,一類是實(shí)物資產(chǎn),包括房產(chǎn)、黃金、藝術(shù)品等;另一類是金融資產(chǎn),包括股票、債券、基金、銀行理財(cái)產(chǎn)品、儲(chǔ)蓄等。當(dāng)面對(duì)多種資產(chǎn),女性考慮應(yīng)該擁有多少種資產(chǎn)、每種資產(chǎn)各占多少比重時(shí),資產(chǎn)配置的決策過(guò)程就開(kāi)始了。
要做好家庭資產(chǎn)合理配置,應(yīng)該考慮四個(gè)方面的問(wèn)題。
首先要全面考慮家庭的長(zhǎng)期、遠(yuǎn)期和近期需求,對(duì)家庭資產(chǎn)進(jìn)行優(yōu)化配置,并做好流動(dòng)性、收益性和安全性的綜合管理。家庭資產(chǎn)配置的最終目的,是滿足家庭更好的生活需求和實(shí)現(xiàn)幸福目標(biāo),因此,衡量需求后做出相應(yīng)的資產(chǎn)分配是較為實(shí)際的操作,過(guò)分投機(jī)和過(guò)度投資均不可取。比如房產(chǎn)在滿足了家庭的生活需求之后,才能更好地體現(xiàn)出保值增值的樂(lè)趣。
其次是明確家庭的風(fēng)險(xiǎn)可承受能力。每個(gè)家庭根據(jù)自身的情況,會(huì)有不同風(fēng)險(xiǎn)偏好度。因此,設(shè)計(jì)資產(chǎn)配置組合時(shí)也會(huì)有激進(jìn)型、攻守兼?zhèn)湫秃头(wěn)健型等不同的風(fēng)格,這就是根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)偏好差異而進(jìn)行配置的結(jié)果。風(fēng)險(xiǎn)承受能力高的家庭可以選擇股票和股票型基金作為投資,風(fēng)險(xiǎn)偏好低的家庭更多的是建議購(gòu)買(mǎi)銀行保本型理財(cái)產(chǎn)品或者是債券基金。
第三,實(shí)物資產(chǎn)的配置更看重的是對(duì)需求的滿足,對(duì)金融資產(chǎn)的配置則是在努力實(shí)現(xiàn)保值增值目標(biāo)的基礎(chǔ)上進(jìn)行資金的科學(xué)分配。金融資產(chǎn)配置的基本原則是風(fēng)險(xiǎn)水平的配置要高低有別,投資期限的配置要長(zhǎng)短搭配,而最重要的是根據(jù)市場(chǎng)的情況審視及調(diào)整自己的投資組合。
第四,對(duì)證券市場(chǎng)不熟悉的女性,配置金融投資產(chǎn)品時(shí),建議與銀行理財(cái)經(jīng)理、基金銷售人員等人士保持聯(lián)系,還要經(jīng)常關(guān)注銀行網(wǎng)站公告、經(jīng)濟(jì)新聞等可能給產(chǎn)品帶來(lái)影響的消息。
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