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和小姐今年26歲,男朋友28歲,都剛畢業(yè)兩年,每人月收入約1800元,單位都交了三險,目前都沒有存款。和小姐計劃這兩年在燕郊買一個兩居室(90平方米以內(nèi)),4000元/平方米的就可以。想咨詢一下,就這種情況,應該怎么理財?然后攢錢買房子,只要攢夠首付。請問目前有什么最保險的攢錢投資方式?
【號脈問診】
和小姐與男友二人屬于最典型的月光族年輕人,花錢隨意,沒有形成理財?shù)挠^念。無節(jié)制是月光族的最大問題,如果和小姐與男友不能控制自己的消費,這兩年買房的愿望很難實現(xiàn)。
【對癥下藥】
首先,必須節(jié)約開支。古語說得好:“開源節(jié)流”,但是在不能開源的情況下,節(jié)流是自己最能控制的事情,也就是我們常說的控制消費支出。花錢隨意、沒有節(jié)制是月光族的最大問題,建議年輕的“月光族”成員能做到量入為出,建議和小姐記錄兩個人的花銷賬單,看看哪些是可有可無的開支,除了生活必要開銷外,能節(jié)省則節(jié)省,更不能透支未來的收入,即信用卡消費,否則,沒有理財?shù)馁Y本,更談不上理出自己的房子和車。
其次,重設目標。和小姐與男友的收入不高,而且沒有積蓄,打算在燕郊買一套婚房,考慮到二人目前的經(jīng)濟狀況及未來的還貸壓力,建議小兩口買一套70平方米左右的房子,假設房子單價為4000元/平方米,購房首付及其他需要支付的費用約為7萬元;如果進行20年期商業(yè)貸款,每個月還款額約為1400元左右;為了能在兩年半內(nèi)達成買房結婚的愿望,則每個月至少應當強制儲蓄2300元。
最后,投資積蓄。節(jié)省開支只是月光族理財?shù)牡谝徊,合理運用結余資本則是第二步,針對和小姐這種短期內(nèi)有置業(yè)需求的情況,建議將每個月的結余資金投資于貨幣型基金,貨幣型基金投資風險低,但是通常情況下,收益高于銀行零存整取的利息率收益。假設貨幣型基金年均收益率為4%,和小姐每個月投資2300元,則兩年半后,預期能達到7.2萬元。
當然,開源也是非常重要的,建議和小姐小兩口趁著年輕為自己的職業(yè)也做一個長期規(guī)劃,投資于自己職業(yè)生涯的未來收益最大化,相信通過不懈的努力,會擁有非常美好的生活。(記者高晨)
指導專家:國家理財規(guī)劃師、信達證券劉珊珊采寫整理本報
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