您好！我是信息時(shí)報(bào)的讀者，看了相關(guān)的報(bào)道后，想咨詢專家一些關(guān)于理財(cái)方面的問題。我是一名網(wǎng)絡(luò)編輯，今年25歲，打算28歲前結(jié)婚。現(xiàn)在畢業(yè)快兩年了，工資不高，扣稅后2100元。

　　由于父親下崗，母親也已經(jīng)退休，每個(gè)月需要給家里1000元的家用。自己的消費(fèi)支出一般控制在每月900元以內(nèi)，偶爾會超出，但一般不會超過1200元。除去家用和其他開支外，我每個(gè)月只能存200元左右，到現(xiàn)在大概只有5000元的存款，請問我應(yīng)該如何理財(cái)？

　　我的理財(cái)目標(biāo)是每年有5000元的存款。在理財(cái)投資方面，我對基金定投和保險(xiǎn)比較有興趣，股票可能暫時(shí)未有本錢接觸。想買保險(xiǎn)主要是預(yù)防父親出現(xiàn)重大疾病需要大量資金。從朋友那里了解到，有一種投資險(xiǎn)，每年交46000元的保費(fèi)，供5年，每兩年可返還9000元，請問這種保費(fèi)較少，投保時(shí)間較長的險(xiǎn)種是否合適？或者應(yīng)該選擇怎樣的保險(xiǎn)？(讀者 詹小姐) 2009年4月1日

　　理財(cái)師建議：

　　從詹小姐提供的資料看，因?yàn)閯傞_始工作收入不高，建議首先開源節(jié)流。詹小姐未結(jié)婚，生活費(fèi)可以再多加節(jié)省，每月如果能多省出兩三百元，一年大概就能省出5000元。另外，建議尋求兼職來增加收入。

　　基金定投方面，建議購買指數(shù)型基金，指數(shù)型基金相當(dāng)于一種儲蓄，可以當(dāng)成零存整取來看待。目前指數(shù)型基金有較好的收益，最好在市場上升以及急用錢的時(shí)候取出。

　　另外由于詹小姐現(xiàn)金流不足，建議以信用卡的額度作為緊急備用金。

　　保險(xiǎn)方面，一般以年收入的10%作為保費(fèi)支出，目前重疾發(fā)生的年齡集中在35歲至45歲，而估計(jì)詹小姐的父親已經(jīng)超過這個(gè)歲數(shù)，重疾發(fā)生的概率不大高，以詹小姐父親的年齡來看已經(jīng)不適合購買重疾險(xiǎn)，可以考慮買壽險(xiǎn)和意外險(xiǎn)。

　　蔡小姐本身也需要購買重疾+意外+分紅的保險(xiǎn)，根據(jù)詹小姐目前的現(xiàn)金流情況不建議購買用于投資的投連險(xiǎn)，建議以消費(fèi)型的為主，獲得的保障系數(shù)比較高，一旦自身發(fā)生意外情況，也不會給家庭造成太大負(fù)擔(dān)。(記者 詹麗冬)

　　(本期顧問：工行理財(cái)師 沈艷艷)