中新網(wǎng)12月4日電   外資銀行在經(jīng)過(guò)了中國(guó)入世的5年等待后，終于可以經(jīng)營(yíng)人民幣存貸款業(yè)務(wù)了�！督�(jīng)濟(jì)參考報(bào)》報(bào)道，對(duì)于許多在華發(fā)展的外資銀行來(lái)說(shuō)，新規(guī)定終于可以讓他們和中資銀行身份平等地一較高下了。那么，外資和中資，雙方在個(gè)人存貸款、個(gè)人理財(cái)服務(wù)及其他業(yè)務(wù)方面各有什么優(yōu)勢(shì)和高招呢？

　　個(gè)人存貸款：外資鎖定高端 中資著眼大眾

　　有人說(shuō)外資銀行在業(yè)務(wù)辦理上頗有“嫌貧愛(ài)富”之嫌，這話難免讓一班“老外”們有點(diǎn)無(wú)奈。據(jù)業(yè)內(nèi)人士指出，并非是外資銀行主觀上想脫離大眾，而是由于其在經(jīng)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)、員工數(shù)量等方面實(shí)在難以與中資銀行抗衡，所以才在人民幣零售業(yè)務(wù)領(lǐng)域首先著眼于高端客戶(hù)。

　　數(shù)據(jù)顯示，現(xiàn)在北京網(wǎng)點(diǎn)最多的外資銀行是匯豐銀行，共有四個(gè)網(wǎng)點(diǎn)，預(yù)計(jì)到今年年底，匯豐在內(nèi)地的分行及支行數(shù)目會(huì)增至36家。另?yè)?jù)東亞銀行主席李國(guó)寶估計(jì)，3年后東亞在內(nèi)地的網(wǎng)點(diǎn)數(shù)目將從目前的30個(gè)增加至60個(gè)-80個(gè)。另一方面，據(jù)中國(guó)工商銀行副董事長(zhǎng)、行長(zhǎng)楊凱生紹，截至2006年6月30日，工行的境內(nèi)分行、網(wǎng)點(diǎn)及其他機(jī)構(gòu)總數(shù)(包括總行)為18，038個(gè)。

　　居民存取款，最重要的一條就是方便簡(jiǎn)捷，畢竟沒(méi)人愿意為取錢(qián)存錢(qián)跑遍大街小巷卻找不到一個(gè)網(wǎng)點(diǎn)。從這個(gè)意義上來(lái)說(shuō)，在吸收一般居民存款業(yè)務(wù)上，目前國(guó)內(nèi)的各大外資銀行確實(shí)難以與星羅棋布的中資銀行相比。于是它們干脆收縮戰(zhàn)線，如匯豐就力主把北京、上海、廣州和深圳四個(gè)城市作為其主要零售銀行市場(chǎng)。

　　但是中國(guó)市場(chǎng)畢竟剛剛開(kāi)放，外資銀行要真正開(kāi)展人民幣零售業(yè)務(wù)尚需要一段時(shí)間。不過(guò)花旗銀行個(gè)人金融銀行貴賓理財(cái)經(jīng)理胡莉莉認(rèn)為：“未來(lái)這一領(lǐng)域肯定會(huì)成為外資銀行在華經(jīng)營(yíng)的重點(diǎn)�！�

　　中介業(yè)務(wù)：外資優(yōu)勢(shì)明顯 中資仍需努力

　　對(duì)國(guó)內(nèi)的許多人來(lái)說(shuō)，投資理財(cái)可能還是一個(gè)相對(duì)陌生的概念。但這將是未來(lái)一段時(shí)間內(nèi)，外資銀行全面進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)后主推的產(chǎn)品。據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹，與中資銀行相比，外資銀行競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)主要在中介業(yè)務(wù)，包括：財(cái)富管理、信用卡等。長(zhǎng)期以來(lái)，外資銀行獲取的利潤(rùn)中，中介業(yè)務(wù)占比是非常高的，而中資銀行的中介業(yè)務(wù)相對(duì)薄弱，所以外資銀行可能在中介業(yè)務(wù)上搶走較大的市場(chǎng)份額。

　　以匯豐為例，它在2002年8月就在內(nèi)地正式推出了針對(duì)商務(wù)人士的卓越理財(cái)服務(wù)。這是匯豐在個(gè)人財(cái)富管理方面的全球貴賓品牌，主要是為個(gè)人客戶(hù)提供一對(duì)一的全面理財(cái)服務(wù)，包括對(duì)本地居民的外幣服務(wù)，以及對(duì)外籍和港澳臺(tái)人士的人民幣和外幣服務(wù)，其在中國(guó)的最低門(mén)檻為5萬(wàn)美元，每位客戶(hù)都由專(zhuān)屬客戶(hù)經(jīng)理全面照顧。

　　業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，因?yàn)橥赓Y銀行的中介業(yè)務(wù)做得較好，其可以通過(guò)理財(cái)和財(cái)富管理，拉來(lái)一批高端客戶(hù)，而這個(gè)群體很容易發(fā)展成為它的按揭的客戶(hù)。從國(guó)外經(jīng)驗(yàn)來(lái)看，按揭業(yè)務(wù)對(duì)銀行來(lái)說(shuō)都是“黃金”業(yè)務(wù)，風(fēng)險(xiǎn)比較小、期限比較長(zhǎng)，利息回報(bào)較高。這等于無(wú)形中為外資銀行爭(zhēng)取到了一部分人民幣零售業(yè)務(wù)的優(yōu)質(zhì)潛在客源。

　　中資優(yōu)勢(shì)短期難以撼動(dòng)

　　北京師范大學(xué)經(jīng)濟(jì)與工商管理學(xué)院金融系主任賀力平認(rèn)為，與外資銀行相比，中資銀行也有其傳統(tǒng)優(yōu)勢(shì)，比如網(wǎng)點(diǎn)多、客戶(hù)群大，在債券承銷(xiāo)方面，中資銀行的優(yōu)勢(shì)是外資銀行無(wú)法比擬的。另外諸如代扣水電費(fèi)，結(jié)算工資等業(yè)務(wù)，雖然很小，但卻可以為銀行吸引、保留很多客戶(hù)資源。

　　全球三大評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)之一的穆迪日前也發(fā)布報(bào)告認(rèn)為，中國(guó)國(guó)內(nèi)銀行的優(yōu)勢(shì)地位一時(shí)不會(huì)遇到有力的挑戰(zhàn)，但變化的步伐需要謹(jǐn)慎對(duì)待。畢竟，外資這條“鲇魚(yú)”的進(jìn)入不但會(huì)對(duì)中資銀行的經(jīng)營(yíng)狀態(tài)產(chǎn)生一定影響，而且對(duì)促成競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制的形成和當(dāng)?shù)亟鹑诟?jìng)爭(zhēng)力及運(yùn)營(yíng)水平的提升都有較大的推動(dòng)作用。（文婧 陳圣莉）