前言:300萬元夠不夠?
老上司病了,劉先生趕去醫院探望。退休才兩年,老上司蒼老了許多,談話間抱怨不斷:"唉,退休金不頂事,積蓄又不敢亂動。"探病歸來,劉先生不由得擔心起自己退休后的生活。雖說還有15年才退休,現在該不該著手為退休做積累?多少錢才能讓退休后的生活保持退休前的水平?諸如此類的問題不時地縈繞在他的心頭。劉先生喜歡未雨綢繆,他在退休問題上也考慮良多,但在經過與理財師的一番談話之后,他發現,還疏漏了一些要點。
劉先生的退休準備:300萬足矣?
此前,雖知夫妻倆今后的退休金加起來才2000元,但由于家底殷實,劉先生雖然40歲了但從未擔憂過自己的退休生活。他本人是外資企業的二級經理,稅后月收入13000元,年末有3萬元分紅;43歲的妻子為一家金融機構職員,月收入4000元;20歲的女兒在上大二,3萬元的年末分紅恰好足夠支付她一年教育費用。除去家庭月支出8000多元,每月可有8000多元的節余。
一家人的現住房價值55萬元,按揭已還清。劉先生手中持有市值30萬元的股票和50萬元的人民幣定期存款。為了兩年后女兒出國留學,他還準備了3萬歐元(折合人民幣約29萬元)。估算下來,退休前的15年,每月節余和年末分紅可積累183萬元本金,30萬元利息,再加上30萬元股票和50萬元的定存,15年下來能有18萬元的利息,退休前劉先生一家金融資產總值是311萬元。
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