為寶寶保險應(yīng)因人而異

　　而給寶寶買保險的話，則需等到寶寶出生后30天。險種主要有意外險、重大疾病險、教育金儲備險等。一般合同生效后，醫(yī)療險會有至少1個月的等待期或觀察期，意外險會有90-180天不等的等待期，在此期間內(nèi)發(fā)生的醫(yī)療事件或意外事故，屬于合同免責范圍，保險公司是不賠的。

　　據(jù)悉，滬上多家保險公司正在對目前的少兒保險進行調(diào)整，投保時爸爸媽媽們可詳細詢問新的變化，挑選一套最適合自己寶寶情況的保險組合。

　　專業(yè)人士還提醒，一般寶寶保險賠付時比較多的情況是醫(yī)療費的賠付，所以爸爸媽媽們一定要注意保存好寶寶的初診病歷，這是保險公司判斷發(fā)病時間、發(fā)病原因、是否有病史等賠付因素的重要資料之一，另外，看病期間所有的醫(yī)院發(fā)票、收費單等原件也需保存完整，如果寶寶住院了，還需保存好住院小結(jié)、收費清單的原件。若爸爸媽媽們需要原件作其他用途，保險公司在賠付后也可退回原件，但會在原件上標明已賠付額度。

　　年輕的爸爸媽媽們還要注意，寶寶的醫(yī)療保險分為兩種類型：一種是補償型，以實際發(fā)生的全部費用為賠付上限，不會重復(fù)賠付，這類保險同時購買多份意義不大；另一種是根據(jù)診斷書賠付的大病險，只要證實寶寶確實患上保險范圍內(nèi)的疾病，保險公司就會賠付相應(yīng)的額度，這是可以重復(fù)賠付的，可購買多份。

　　其實，寶寶剛出生時，自身具有一定的免疫能力，能抵抗大部分的病毒，一般在6個月之內(nèi)不太容易生病，爸爸媽媽們不用急著給寶寶買保險。不過，隨著時間的推移，超過8個月后寶寶的抵抗力會下降，到時候比較容易患感冒、發(fā)燒、腹瀉甚至肺炎等疾病，醫(yī)療保險就很必要了。

　　另外，爸爸媽媽們在考慮給寶寶買商業(yè)保險時，不要忘了還可以參加由社會公益組織和政府機構(gòu)提供的少兒醫(yī)療保險。

　　目前，就上海地區(qū)而言主要有兩種。一種是由市紅十字會、市教委、市衛(wèi)生局舉辦的少兒住院醫(yī)療互助基金，屬于社會互助性質(zhì)的補充保障制度，由紅十字會少兒住院醫(yī)療互助基金管理辦公室(簡稱“少兒醫(yī)療基金辦公室”)負責日常管理。每年交費60元，寶寶生病住院時，將直接由醫(yī)院從中扣除50%的費用，個人只需自付50%。一般準媽媽們在社區(qū)醫(yī)院產(chǎn)檢時醫(yī)生就會提醒參加，寶寶滿月后報上戶口就可加入。

　　另一種是由政府統(tǒng)一制度、統(tǒng)一政策、統(tǒng)一監(jiān)管的少兒學(xué)生基本醫(yī)保制度，屬于社會保障性質(zhì)的基本保障制度，主要將住院和門診大病列為保障內(nèi)容，化解大病重病風(fēng)險。這是由2006年9月1日起新施行的制度，參保對象為具有本市戶籍，年齡在18周歲以下的人員，年齡在18周歲至20周歲在各類中等學(xué)校(含高中、中專、技校、職校和特殊學(xué)校)就讀的在冊學(xué)生及年齡在20周歲以下的復(fù)讀生等。此外，經(jīng)上海市人事部門批準、持有《上海市居住證》的來滬工作人員的適齡子女，以及符合本市公安部門的有關(guān)規(guī)定，父母一方是本市戶籍，目前尚未報入本市戶籍的學(xué)齡前嬰幼兒也可參照參加少兒學(xué)生基本醫(yī)保制度。

　　保障對象發(fā)生的住院醫(yī)療費用，以及白血病、血友病、再生障礙性貧血、惡性腫瘤放療和化療、腎移植前透析治療和手術(shù)后抗排異治療等專科門診(簡稱“門診大病”)醫(yī)療費用，由保障基金支付50%。

　　凡參加少兒住院醫(yī)療互助基金的對象，發(fā)生的住院和門診大病醫(yī)療費，先由少兒學(xué)生基本醫(yī)療保障基金報銷一半，其余醫(yī)療費用由少兒住院醫(yī)療互助基金給予支付。

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