從總體上看，中國(guó)銀行業(yè)已形成了以長(zhǎng)江三角洲、珠江三角洲和環(huán)渤海經(jīng)濟(jì)圈為核心、向周邊地區(qū)輻射的開(kāi)放格局，開(kāi)放的廣度和深度發(fā)生了質(zhì)的變化。

　　——法律法規(guī)體系建設(shè)。中國(guó)根據(jù)加入世貿(mào)組織承諾和自主開(kāi)放政策的需要，修訂和頒布了一系列法律法規(guī)和部門規(guī)章，逐步形成了以《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》等法律，《中華人民共和國(guó)外資銀行管理?xiàng)l例》、《中華人民共和國(guó)外資銀行管理?xiàng)l例實(shí)施細(xì)則》等法規(guī)和部門規(guī)章組成的的外資銀行監(jiān)管法規(guī)體系，保障了銀行業(yè)對(duì)外開(kāi)放依法、有序推進(jìn)。此外，在引進(jìn)境外戰(zhàn)略投資者方面，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)2003年12月頒布的《境外金融機(jī)構(gòu)投資入股中資金融機(jī)構(gòu)管理辦法》從資產(chǎn)規(guī)模、資本充足性、盈利持續(xù)性等方面規(guī)定了境外投資者的資格條件，規(guī)定了投資入股中資銀行的具體比例，為中外資銀行股權(quán)合作提供了法律依據(jù)。

　　——機(jī)構(gòu)設(shè)立和市場(chǎng)布局。截至2006年12月底，在中國(guó)注冊(cè)的外資獨(dú)資和合資法人銀行業(yè)機(jī)構(gòu)共14家，下設(shè)19家分支行及附屬機(jī)構(gòu)；22個(gè)國(guó)家和地區(qū)的74家外資銀行在中國(guó)25個(gè)城市設(shè)立了200家分行和79家支行；42個(gè)國(guó)家和地區(qū)的186家外資銀行在中國(guó)24個(gè)城市設(shè)立了242家代表處。在營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)中，來(lái)自亞洲的有168家，占比為54%，其中香港102家、日本19家、新加坡17家；歐洲77家，占比為25%，其中英國(guó)21家、法國(guó)15家；北美洲32家，占比為10%，其中美國(guó)26家、加拿大6家。從經(jīng)營(yíng)地域看，100家外資銀行營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)設(shè)立在上海，占比為32%；深圳40家，占比13%；北京37家，占比為12%；廣州28家，占比為9%；天津17家，占比為5%；廈門16家，占比為5%；其它74家，占比為24%。近年來(lái)，外資銀行還加快了在中西部和東北地區(qū)發(fā)展的步伐，共設(shè)立營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)30家，占全國(guó)外資銀行機(jī)構(gòu)總數(shù)的10%。

　　——業(yè)務(wù)品種和經(jīng)營(yíng)規(guī)模。根據(jù)法規(guī)規(guī)定，外國(guó)銀行分行、獨(dú)資銀行和合資銀行為營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)，經(jīng)批準(zhǔn)可按規(guī)定經(jīng)營(yíng)存款、貸款、結(jié)算、托管和代理保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)，并可在符合開(kāi)業(yè)時(shí)間、盈利狀況和審慎經(jīng)營(yíng)等方面的條件后申請(qǐng)開(kāi)辦人民幣業(yè)務(wù)。與此同時(shí)，中國(guó)積極鼓勵(lì)外資銀行金融創(chuàng)新，允許外資銀行在華開(kāi)辦金融衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)、境外合格機(jī)構(gòu)投資者境內(nèi)證券投資托管業(yè)務(wù)、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)、代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)、電子銀行等業(yè)務(wù)，促進(jìn)了外資銀行業(yè)務(wù)品種和服務(wù)方式的多元化。截至2006年12月底，外資銀行經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)品種超過(guò)100種，115家外資銀行機(jī)構(gòu)獲準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)人民幣業(yè)務(wù)。在華外資銀行本外幣資產(chǎn)總額1033億美元，占中國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)的1.8%，存款總額397億美元，貸款余額616億美元；外匯資產(chǎn)總額676億美元，存款總額178億美元，貸款余額359億美元；人民幣資產(chǎn)總額2788億元，存款總額1706億元，貸款余額2003億元。

　　——風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管狀況。在逐步對(duì)外開(kāi)放的同時(shí)，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)參照國(guó)際良好監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)與做法，不斷建立健全外資銀行科學(xué)審慎的監(jiān)管體系和監(jiān)管框架，加強(qiáng)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管分析，有計(jì)劃地實(shí)施現(xiàn)場(chǎng)檢查，不斷提高外資銀行監(jiān)管水平，促進(jìn)外資銀行在華穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。截至2006年12月底，在華外資銀行不良資產(chǎn)率為0.70%，貸款損失準(zhǔn)備金計(jì)提充足，多年來(lái)保持連續(xù)盈利。與此同時(shí)，對(duì)于少數(shù)違反法律法規(guī)或不審慎經(jīng)營(yíng)的外資銀行，中國(guó)加大了風(fēng)險(xiǎn)防范和查處力度，針對(duì)近年來(lái)查出的大額虛假交易、超范圍經(jīng)營(yíng)人民幣業(yè)務(wù)、關(guān)聯(lián)授信嚴(yán)重超標(biāo)等問(wèn)題，先后取消了9名高級(jí)管理人員任職資格，罰款金額超過(guò)2億元人民幣。

　　二、中國(guó)銀行業(yè)對(duì)外開(kāi)放取得的主要成就

　　為促進(jìn)中國(guó)對(duì)外貿(mào)易發(fā)展和引進(jìn)外資發(fā)揮了積極作用。外資銀行金融創(chuàng)新起步較早，業(yè)務(wù)品種相對(duì)豐富，特別是在國(guó)際貿(mào)易融資和結(jié)算、銀團(tuán)貸款、現(xiàn)金管理和理財(cái)服務(wù)等方面具有明顯優(yōu)勢(shì)。外資銀行的進(jìn)入豐富了中國(guó)銀行業(yè)市場(chǎng)的產(chǎn)品，強(qiáng)化了中國(guó)銀行業(yè)服務(wù)功能，改善了包括中西部和東北地區(qū)在內(nèi)的投資環(huán)境和市場(chǎng)環(huán)境，促進(jìn)了中國(guó)對(duì)外貿(mào)易和引進(jìn)外資的發(fā)展。與此同時(shí)，外資銀行利用其海外機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)和系統(tǒng)，為從事國(guó)際貿(mào)易和投資的中資企業(yè)提供融資及其它金融服務(wù)，支持了中資企業(yè)國(guó)際業(yè)務(wù)的發(fā)展。外資銀行還通過(guò)為在華機(jī)構(gòu)注入資本金和營(yíng)運(yùn)資金以及投資入股中資銀行等方式，支持了中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展對(duì)外匯資金的需求。

　　促進(jìn)了中國(guó)金融市場(chǎng)深化和銀行業(yè)改革步伐。隨著銀行業(yè)逐步對(duì)外開(kāi)放，外資銀行在中國(guó)的機(jī)構(gòu)數(shù)量和經(jīng)營(yíng)范圍不斷擴(kuò)大，日益融入中國(guó)銀行業(yè)的各個(gè)層面，提升了中國(guó)金融市場(chǎng)的功能，活躍了同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)。綜合考慮對(duì)外開(kāi)放和經(jīng)濟(jì)改革等因素，為盡快提高中國(guó)銀行業(yè)的整體素質(zhì)和競(jìng)爭(zhēng)力，中國(guó)政府在銀行業(yè)對(duì)外開(kāi)放的過(guò)程中加快了改革步伐。2002年召開(kāi)的全國(guó)金融工作會(huì)議明確了國(guó)有商業(yè)銀行的改革方向和目標(biāo)；2003年底，選擇中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行進(jìn)行股份制改革試點(diǎn)，并為兩家銀行注入450億美元資本金；2005年批準(zhǔn)中國(guó)工商銀行股份制改革方案，注資150億美元。目前，除中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行外，大型國(guó)有商業(yè)銀行都已完成股份制改造，引入了合格的境內(nèi)外戰(zhàn)略投資者并在資本市場(chǎng)成功上市，其他配套政策措施正在穩(wěn)步實(shí)施。與此同時(shí)，中小商業(yè)銀行和農(nóng)村信用社的重組改造也正在有序推進(jìn)。銀行業(yè)改革特別是外資金融機(jī)構(gòu)作為長(zhǎng)期戰(zhàn)略投資者的進(jìn)入，促進(jìn)了中資銀行完善公司治理，引進(jìn)了銀行管理的專業(yè)人才，提高了銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理、金融創(chuàng)新及綜合競(jìng)爭(zhēng)力。從總體上看，銀行業(yè)對(duì)外開(kāi)放促進(jìn)了銀行業(yè)改革更加快速、全面和深入地推進(jìn)。

　　促進(jìn)了中國(guó)銀行業(yè)的金融創(chuàng)新。外資銀行將先進(jìn)的管理理念、成熟的管理技術(shù)和產(chǎn)品引入中國(guó)市場(chǎng)，促使中資銀行提高了創(chuàng)新意識(shí)和創(chuàng)新能力,加快了制度、管理和技術(shù)等方面的創(chuàng)新步伐。在組織架構(gòu)方面，中資銀行開(kāi)始優(yōu)化內(nèi)部管理架構(gòu)，積極探索和實(shí)施垂直化管理體制，逐步強(qiáng)化業(yè)務(wù)管理線的職能；在業(yè)務(wù)流程方面，中資銀行加快了以客戶為中心、以風(fēng)險(xiǎn)控制為主線的業(yè)務(wù)流程再造，推行前、中、后臺(tái)相互分離的控制系統(tǒng)，加速了信息管理系統(tǒng)的升級(jí)和完善，提高了經(jīng)營(yíng)分析和管理能力；在經(jīng)營(yíng)模式方面，中資銀行積極探索經(jīng)濟(jì)資本增加值、風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的資本回報(bào)率等業(yè)績(jī)考核方法，逐步發(fā)展高附加值產(chǎn)品，提高中間業(yè)務(wù)收入，開(kāi)拓零售業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)發(fā)展模式和盈利模式的轉(zhuǎn)變和優(yōu)化。中資銀行金融創(chuàng)新能力和資源配置效率顯著提高，綜合競(jìng)爭(zhēng)力不斷增強(qiáng)。

　　促進(jìn)了中外資銀行合作的深化。中國(guó)銀行業(yè)對(duì)外開(kāi)放以來(lái)，中外資銀行的合作日益密切，從業(yè)務(wù)合作發(fā)展到股權(quán)合作，正在形成共同發(fā)展、互利共贏的格局。在業(yè)務(wù)合作方面，中資銀行在外資銀行管理技術(shù)和研發(fā)優(yōu)勢(shì)的支持下積極開(kāi)展新的業(yè)務(wù)品種，提高風(fēng)險(xiǎn)控制能力；外資銀行從中資銀行融入資金彌補(bǔ)經(jīng)營(yíng)人民幣業(yè)務(wù)的資金缺口，并通過(guò)與中資銀行建立代理關(guān)系提高結(jié)算效率和業(yè)務(wù)覆蓋范圍。在業(yè)務(wù)合作的基礎(chǔ)上，中外資銀行展開(kāi)了更深層次的股權(quán)合作。截至2006年12月底，已有29家境外機(jī)構(gòu)投資入股21家中資銀行，入股金額190億美元。外資金融機(jī)構(gòu)投資入股不僅增強(qiáng)了中資銀行的資本實(shí)力，改變了中資銀行單一的股權(quán)結(jié)構(gòu)，更重要的是促進(jìn)了中資銀行公司治理水平的提高，促進(jìn)了管理模式和經(jīng)營(yíng)理念與國(guó)際先進(jìn)銀行逐步接軌。參股中資銀行也為外資銀行提供了參與和分享中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和銀行業(yè)改革成果的機(jī)會(huì)，極大地?cái)U(kuò)展了他們?cè)谥袊?guó)的市場(chǎng)覆蓋范圍，有利于其深入開(kāi)拓中國(guó)市場(chǎng)。

　　促進(jìn)了中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管水平的提高。中國(guó)高度重視銀行業(yè)對(duì)外開(kāi)放過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)防范和審慎監(jiān)管。在銀行業(yè)對(duì)外開(kāi)放進(jìn)程中，中國(guó)參照國(guó)際銀行監(jiān)管慣例，逐步創(chuàng)造公平、統(tǒng)一、透明的監(jiān)管環(huán)境，在統(tǒng)一中外資銀行監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)方面取得了重大進(jìn)展；根據(jù)外資銀行發(fā)展?fàn)顩r，不斷完善外資銀行監(jiān)管制度和監(jiān)管體系的建設(shè)，建立風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、外國(guó)銀行分行綜合評(píng)價(jià)和母行支持度評(píng)價(jià)等監(jiān)管體系，提高外資銀行監(jiān)管水平。中國(guó)還通過(guò)加強(qiáng)銀行監(jiān)管的國(guó)際交流與合作，提高銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管和防范能力。截至2006年12月底，中國(guó)與美國(guó)、英國(guó)、加拿大、德國(guó)、韓國(guó)、新加坡、香港、澳門、法國(guó)、澳大利亞和意大利等22個(gè)國(guó)家和地區(qū)的金融監(jiān)管當(dāng)局建立了雙邊監(jiān)管合作機(jī)制，內(nèi)容包括信息交換、市場(chǎng)準(zhǔn)入和現(xiàn)場(chǎng)檢查中的合作、監(jiān)管信息保密、監(jiān)管磋商等多個(gè)方面。作為發(fā)展中國(guó)家的代表，中國(guó)積極參與了《有效銀行監(jiān)管核心原則》和《新資本協(xié)議》等銀行監(jiān)管國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)的制定，并不斷創(chuàng)造條件推動(dòng)本地化實(shí)施，促進(jìn)了中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管的國(guó)際化和專業(yè)化。

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