問：專業(yè)的消費金融公司與傳統(tǒng)的商業(yè)銀行提供的消費金融服務(wù)有何不同？

　　答：傳統(tǒng)的商業(yè)銀行和專業(yè)消費金融公司是現(xiàn)代消費金融業(yè)務(wù)的兩大提供商，兩者在目標(biāo)客戶、分銷渠道、提供的產(chǎn)品以及風(fēng)險管理模式等方面存在諸多差異。專業(yè)消費金融公司是傳統(tǒng)商業(yè)銀行的重要補(bǔ)充之一。

　　國際上，商業(yè)銀行的個人銀行服務(wù)分銷渠道依附于商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)，主要提供住房抵押貸款、汽車抵押貸款、信用卡業(yè)務(wù)以及有抵押有擔(dān)保的現(xiàn)金貸款業(yè)務(wù)，其風(fēng)險管理較多地依靠抵押和擔(dān)保；專業(yè)消費金融公司更多地是為未充分享受到金融服務(wù)的大眾和低端消費者提供商業(yè)銀行金融服務(wù)之外的各種便利服務(wù)，分銷網(wǎng)絡(luò)可以覆蓋自身分支機(jī)構(gòu)、耐用消費品銷售點、郵局網(wǎng)點等，提供的產(chǎn)品包括POS銷售終端貸款、信用現(xiàn)金貸款等，其風(fēng)險管理模式主要包括先進(jìn)的客戶評分系統(tǒng)、針對不同風(fēng)險客戶的差異化審核流程以及多樣化的催收方式。

　　與商業(yè)銀行相比，專業(yè)消費金融公司具有單筆授信額度小(一般在幾千元到幾萬元之間)、審批速度快(通常1小時內(nèi)決策)、無需抵押擔(dān)保、服務(wù)方式靈活(服務(wù)時間常常延長到下班后或周末)等獨特優(yōu)勢。

　　問：專業(yè)消費金融公司提供的消費信貸服務(wù)與信用卡業(yè)務(wù)有何不同？

　　答：信用卡業(yè)務(wù)是消費金融業(yè)務(wù)的一種重要方式，目前由商業(yè)銀行辦理。試點階段的消費金融公司需對每筆消費申請進(jìn)行審核后發(fā)放消費貸款，而信用卡是銀行針對個人的綜合授信，客戶獲得信用卡后不需在進(jìn)行具體消費時進(jìn)行申請。信用卡的透支額度根據(jù)客戶的信用記錄確定，消費金融公司向個人發(fā)放消費貸款的余額不得超過借款人月收入的5倍。對于剛參加工作的年輕人和年輕家庭，信用卡的額度可能較低，不足以支持他們購買心儀的電器、電子產(chǎn)品或滿足旅游、裝修的需求，但他們未來有穩(wěn)定的收入來源，他們可選擇向消費金融公司申請消費貸款。并且，在購買耐用消費品時可即時獲得信貸支持，不像信用卡在申請到領(lǐng)卡間有一段等候期。消費金融公司發(fā)放的消費貸款專款專用，避免了信用卡面臨的丟失、被盜用等風(fēng)險。