第三章 風(fēng)險(xiǎn)管理

　　第一節(jié) 公司治理

　　第九條 商業(yè)銀行投資入股保險(xiǎn)公司應(yīng)嚴(yán)格遵守法人機(jī)構(gòu)分業(yè)經(jīng)營的規(guī)定。商業(yè)銀行董事會(huì)負(fù)責(zé)建立并不斷完善與其投資的保險(xiǎn)公司之間的防火墻制度，確保公司治理、經(jīng)營決策、業(yè)務(wù)運(yùn)行、風(fēng)險(xiǎn)控制、人事管理、財(cái)務(wù)管理、管理信息系統(tǒng)及業(yè)務(wù)場(chǎng)所等方面的有效隔離。

　　商業(yè)銀行董事會(huì)應(yīng)明確一名非執(zhí)行董事負(fù)責(zé)防火墻以及關(guān)聯(lián)交易的監(jiān)督、管理和審查。該名董事應(yīng)至少每年對(duì)防火墻制度執(zhí)行情況、保險(xiǎn)公司經(jīng)營情況和風(fēng)險(xiǎn)狀況以及關(guān)聯(lián)交易的公允性、控制情況發(fā)表書面意見。

　　第十條 商業(yè)銀行派至其入股的保險(xiǎn)公司的高級(jí)管理人員(包括但不限于總經(jīng)理、副總經(jīng)理、財(cái)務(wù)總監(jiān)等)以及業(yè)務(wù)人員，必須與商業(yè)銀行脫離薪資和勞動(dòng)合同關(guān)系，不得相互兼職。

　　第二節(jié) 關(guān)聯(lián)交易

　　第十一條 除中國銀監(jiān)會(huì)另有規(guī)定外，商業(yè)銀行不得向其入股的保險(xiǎn)公司及保險(xiǎn)公司關(guān)聯(lián)企業(yè)提供任何形式的表內(nèi)外授信。

　　商業(yè)銀行不得向其入股的保險(xiǎn)公司及保險(xiǎn)公司關(guān)聯(lián)企業(yè)擔(dān)保的客戶提供授信。

　　第十二條 商業(yè)銀行不得以客戶購買其入股的保險(xiǎn)公司銷售的保險(xiǎn)產(chǎn)品作為向客戶提供銀行服務(wù)的前置條件。

　　商業(yè)銀行接受其入股的保險(xiǎn)公司保單作為質(zhì)押提供授信，不得優(yōu)于其與非關(guān)聯(lián)第三方的同類交易。

　　第十三條 商業(yè)銀行不得直接或間接向其入股的保險(xiǎn)公司出售其發(fā)行的次級(jí)債券。

　　商業(yè)銀行及其控制關(guān)聯(lián)方所發(fā)行的其他證券，其入股的保險(xiǎn)公司直接或間接持有量不得超過該證券發(fā)行總量的10%。商業(yè)銀行及其控制關(guān)聯(lián)方承銷證券時(shí)，向其入股的保險(xiǎn)公司出售額不得超過其承銷總額的10%。

　　第三節(jié) 并表管理

　　第十四條 商業(yè)銀行應(yīng)按照中國銀監(jiān)會(huì)《銀行并表監(jiān)管指引(試行)》的規(guī)定，建立對(duì)其入股的保險(xiǎn)公司進(jìn)行并表管理的政策、制度、職責(zé)和程序，實(shí)行有效的并表管理。

　　第十五條 商業(yè)銀行應(yīng)將其入股的保險(xiǎn)公司納入信息集中管理體系，對(duì)保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)暴露進(jìn)行集中監(jiān)測(cè)和管理。

　　第十六條 在計(jì)算資本充足率時(shí)，商業(yè)銀行投資保險(xiǎn)公司的資本投資應(yīng)從商業(yè)銀行資本金中全額扣除。

　　第四節(jié) 業(yè)務(wù)合作

　　第十七條 商業(yè)銀行及其入股的保險(xiǎn)公司進(jìn)行業(yè)務(wù)合作，應(yīng)嚴(yán)格遵守中國銀監(jiān)會(huì)及保險(xiǎn)監(jiān)管部門的各項(xiàng)業(yè)務(wù)管理規(guī)定，遵循市場(chǎng)公允交易原則，不得有不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為。

　　第十八條 商業(yè)銀行入股的保險(xiǎn)公司的銷售人員不得在股東銀行的營業(yè)區(qū)域內(nèi)進(jìn)行營銷。商業(yè)銀行應(yīng)建立代理保險(xiǎn)銷售人員持證上崗制度，切實(shí)做好代理保險(xiǎn)銷售人員的培訓(xùn)工作，確保商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)銷售人員合規(guī)審慎銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品。

　　第十九條 商業(yè)銀行入股的保險(xiǎn)公司所印制的保險(xiǎn)單證和宣傳材料中不得使用其股東銀行的名稱及各類標(biāo)識(shí)。

　　第二十條 商業(yè)銀行應(yīng)嚴(yán)格遵守客戶信息保密的相關(guān)規(guī)定。商業(yè)銀行與其入股的保險(xiǎn)公司相互提供客戶信息資料必須取得客戶同意，業(yè)務(wù)往來不得損害客戶的合法權(quán)益。

　　第四章 監(jiān)督管理

　　第二十一條 中國銀監(jiān)會(huì)依據(jù)法律法規(guī)規(guī)定的監(jiān)管職責(zé)以及相關(guān)監(jiān)管合作機(jī)制，對(duì)商業(yè)銀行投資保險(xiǎn)公司股權(quán)試點(diǎn)工作進(jìn)行監(jiān)督管理。

　　第二十二條 中國銀監(jiān)會(huì)依法對(duì)投資入股保險(xiǎn)公司的商業(yè)銀行進(jìn)行并表監(jiān)管。

　　第二十三條 中國銀監(jiān)會(huì)依據(jù)相關(guān)監(jiān)管信息共享機(jī)制，及時(shí)通報(bào)重大監(jiān)管信息，有效防范和化解各類風(fēng)險(xiǎn)。

　　第二十四條 投資入股保險(xiǎn)公司的商業(yè)銀行應(yīng)按照中國銀監(jiān)會(huì)的有關(guān)規(guī)定進(jìn)行信息披露；涉及上市公司的，遵守有關(guān)上市公司信息披露規(guī)則。

　　第五章 附 則

　　第二十五條 本辦法由中國銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)解釋。

　　第二十六條 本辦法自公布之日起施行。