需指出,“讓群眾擁有財產(chǎn)性收入”,其前提條件是必須要讓群眾具備獲得財產(chǎn)的能力。因此,從這個意義上說,遏制房價的非理性快速上漲,讓更多群眾買得起住房,也就意味著“創(chuàng)造條件讓更多群眾擁有財產(chǎn)性收入”。
“創(chuàng)造條件讓更多群眾擁有財產(chǎn)性收入”,中共十七大報告首倡這一精神之后,財產(chǎn)性收入便成為了近段時間社會各界普遍關(guān)注的話題。
從經(jīng)濟學(xué)角度來看,居民的個人財產(chǎn)由其所擁有的實物資產(chǎn)和金融資產(chǎn)組成。其中,實物資產(chǎn)包括住房、汽車、耐用消費品等,金融資產(chǎn)包括儲蓄、股票、債券、基金、保險等。
近幾年,隨著我國金融市場的不斷發(fā)展,廣大群眾的金融知識不斷增加、投資意識不斷增強,股票、債券、基金等多類投資品也不斷“飛入尋常百姓家”。同時,隨著資本市場走勢的持續(xù)向好,群眾的財產(chǎn)性收入也在不斷增加。當(dāng)然,考慮到各人金融知識能力的差異以及風(fēng)險與收益并存的原則,并非所有人都懂得或都愿意投資。因此,央行的連續(xù)加息以及降低利息稅等政策,客觀上也帶來廣大群眾財產(chǎn)性收入的增加。
同樣,在實物資產(chǎn)領(lǐng)域,隨著群眾收入水平的不斷提高,住房、汽車、耐用消費品等的擁有量也在不斷增加。但是,一個不容回避且愈益嚴(yán)重的問題是,隨著房價的持續(xù)高企,越來越多的群眾由于無力購買,只能“望房興嘆”。
需指出,“讓群眾擁有財產(chǎn)性收入”,其前提條件是必須要讓群眾具備獲得財產(chǎn)的能力。因此,從這個意義上說,遏制房價的非理性快速上漲,讓更多群眾買得起住房,也就意味著“創(chuàng)造條件讓更多群眾擁有財產(chǎn)性收入”。
采取保護自住房需求、抑制投機的方式來遏制高房價、進(jìn)而規(guī)范房地產(chǎn)市場的發(fā)展,這應(yīng)當(dāng)是當(dāng)前房地產(chǎn)市場調(diào)控的主線。由此來看,央行、銀監(jiān)會針對限制第二套房貸款發(fā)布的“9·27文”是十分必要與及時的。該文件出臺后,社會各界普遍叫好,也有部分?jǐn)M購二套住房的人選擇觀望或退避,部分城市二套房交易明顯變小、房價趨于回穩(wěn)。可以說,該政策對穩(wěn)定房價預(yù)期、遏制房價上漲正在發(fā)揮積極的作用。
不過,在對二套房的界定標(biāo)準(zhǔn)上,特別是究竟以家庭為單位還是以個人為單位來區(qū)分,目前各家銀行依舊是各自為政、標(biāo)準(zhǔn)不一。建行等國有商業(yè)銀行已決定按家庭來界定,一些中小銀行則表示將按個人界定,而據(jù)報道外資銀行由于房貸規(guī)模小可不受此政策限制。有觀點對銀行這種各自為政的做法表示贊同,并認(rèn)為,它體現(xiàn)了靈活自主的原則,有利于各家銀行根據(jù)各自具體情況來控制風(fēng)險。
筆者并不認(rèn)同這一觀點。其一,需看到,盡管“9·27文”既有利于遏制高房價也有利于控制銀行風(fēng)險,但首要之義在于遏制高房價。其二,有可能導(dǎo)致銀行競爭的不平等,中小銀行的“不講政治”將可能倒逼國有銀行做出政治犧牲。而出于征信系統(tǒng)不聯(lián)網(wǎng)等理由對外資銀行的網(wǎng)開一面,將有可能形成資金“漏斗”,使得大量房貸需求扎堆于外資行,導(dǎo)致競爭不平等的進(jìn)一步加劇。其三,最終對房價上漲的實際調(diào)控效果將會大打折扣、低于預(yù)期。
因此,當(dāng)前對于二套房的界定,統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)還是十分必要的。當(dāng)然,為避免一些市場人士擔(dān)心的行政“一刀切”,發(fā)揮中國銀行業(yè)協(xié)會等機構(gòu)的作用,以行業(yè)自律的方式來規(guī)范銀行行為亦是可選之策。(郭田勇)