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        貨幣政策再念“按月調控”緊箍咒?

        2008年02月25日 12:03 來源:燕趙都市報 發表評論

          日前,央行公布的1月金融運行數據,正如許多銀行人士所預料,信貸增量再創新高。在次貸危機、雪災、從緊貨幣政策的多種背景之下,8036億元的新增貸款額創下單月歷史新高,同比多增2373億元。

          去年12月,新增貸款僅400億元,這曾讓市場對從緊貨幣政策的效力大為“敬畏”,但僅僅時隔一個月,新增貸款就驚人地突破了8000億元,達到8036億元,不僅超出去年同期2373億元,與去年12月相比,更是達到了16倍之多。事實上,去年全年新增貸款也不過為3.6萬億元左右,還不到今年1月的5倍。值得一提的是,今年1月25日,央行還剛剛提高了存款準備金率0.5個百分點。

          銀行業人士認為,始于去年11月的信貸“急剎車”導致積壓的部分市場需求在年初釋放,從數據看,去年積壓的需求集中在1月得以釋放。針對于此,有消息稱央行正考慮采取更嚴厲的“按月”控制信貸投放的措施。

          1月各家銀行貸款增長迅猛

          “與去年相比,1月份我們的貸款增得不錯。”工行河北省分行信貸部門工作人員向記者表示,這個謹慎的“不錯”的措辭,說明該行1月貸款額度確實同比出現了大增,“1月各個支行都在搶業務,因為三四月份給各個省級分行的信貸額度就下來了,出來之后可能就分不到多少了”,某銀行一家支行的行長告訴記者。“今年上半年日子可能好過些,大家都盡量多吃點,到了下半年,如果存款準備金率再提,銀行放貸將面臨更大的問題。”石家莊商業銀行一家支行的行長對記者表示。

          按照目前流傳的版本,今年全年央行設定的新增貸款額度為3.63萬億元,而按照“季度調控”的精神,一季度的盤子是35%,即12700億元。然而,由于一月已用掉8000多億元,今后兩個月的額度只剩下4000多億元。而一月份信貸如此高額增長,后果則是央行可能動用“按月調控”的嚴厲措施。

          “按月調控”下房地產面臨“雙調控”

          目前,市場有消息稱,央行將采取更嚴厲的以月為單位監控信貸投放,且央行今年的新增貸款規模約控制在3.6萬億元的目標并未動搖。這意味著今年2、3月份新增額度僅為4000億左右,即1月數據的50%。

          在這種局面下,日子最難過的可能就是需要大量資金流的房地產企業。在“房貸新政”施行、信貸額度被控制的大前提下,銀行普遍收緊放貸的基調并沒有改變,各家銀行在采取嚴厲的按月控制新增貸款投放的措施。對于房地產業,新一輪的宏觀調控展開的是“雙調控”,也就是對個人住房信貸和企業開發貸款同時進行調控。去年11月開始的信貸“急剎車”,導致積壓的一些個人住房貸款和企業貸款需求在今年初得到釋放,信貸高峰如期而至。從數據來看,個人住房信貸及房地產企業開發貸款,仍然是借貸大戶。

          某銀行信貸部門人士對記者表示,如今他們已經對房地產企業執行了最嚴格的信貸政策。“對自有資金達到35%,并且‘四證齊全’的地產企業,才可發放開發貸款。”各商業銀行普遍已經收緊了對開發商的貸款,加強了房地產貸款風險管理。

          此外,其他企業的貸款也被嚴格挑選。某行信貸部門負責人告訴記者,由于整體信貸從緊,今年各家銀行在發放貸款的時候都會比較謹慎,銀行在執行國家相關政策的同時,優先照顧優質客戶和老客戶,在放貸上向重點客戶傾斜。

          不過,記者也了解到,盡管部分銀行今年新增房貸有縮水,但并沒有對購房者的正常按揭產生影響,只要符合條件的房貸申請,在正常的7個交易日內基本都能辦理完畢。

          信貸政策更加嚴格銀行多種渠道謀利

          業內人士表示,中國商業銀行百分之八九十的利潤仍然來自于貸款凈利息收入,約百分之十的利潤來自于中間業務。在信貸調控的背景下,在優化信貸業務的同時,商業銀行應大力發展包括現金管理、國際結算在內的GTS業務、財務顧問、理財、投資銀行、投資托管、基金、養老金、租賃等產品和服務。

          對此,有專家指出,額度只是監管部門調控的手段之一,更多需要引導商業銀行調整信貸結構,運用利率調節等價格手段,科學合理地控制貸款規模。因此,面對今年1月如此大規模的新增貸款,肯定會誘發新調控政策的出臺。(武巖生)

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