主持人：將至的端午節(jié)、學(xué)生暑期將境外旅游推上旺季，信用卡消費(fèi)也成為游客的首選。目前國內(nèi)的信用卡，一般具有三個(gè)平臺：銀聯(lián)、VISA和MASTER，信用卡卡種也可分為三類：一是銀聯(lián)和VISA，二是銀聯(lián)和MASTER，三是單獨(dú)的銀聯(lián)卡。去不同國家和地區(qū)，依據(jù)銀行卡組織的網(wǎng)點(diǎn)分布和收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，可選擇不同卡種的雙幣信用卡。

　　理財(cái)聚焦

　　歐洲行：大額消費(fèi)辦歐元卡

　　如果你是去歐洲旅游，購物只是順便的，那么最常用的美元卡就能滿足你的基本需求。美元卡可以說是目前最常用的外幣卡，其最大的好處就是世界通用：只要持有一張美元卡基本適用于境外所有國家的刷卡消費(fèi)和預(yù)借現(xiàn)金。而且年費(fèi)也比較便宜。招行、交行、深圳平安銀行等絕大多數(shù)銀行的雙幣卡每年只要刷卡次數(shù)滿六次就能免年費(fèi)。

　　但要引起注意的是，美元卡在通用貨幣非美元的國家和地區(qū)，比如歐洲地區(qū)刷卡消費(fèi)時(shí)，記賬貨幣為當(dāng)?shù)刎泿�，也就是歐元，結(jié)算時(shí)需將歐元折算為美元，用人民幣還款時(shí)再將美元折算成人民幣計(jì)算。這便增加了一次外匯折算的過程，會(huì)給持卡人帶來的一定的匯率損失。而刷歐元卡記賬貨幣和結(jié)算貨幣都為歐元，直接折算成人民幣，就減少部分匯率損失。

　　旅游TIP：如果你不打算大量消費(fèi)，也要考慮到辦一張歐元卡的成本。以中銀長城國際卡為例，它的歐元卡普卡年費(fèi)為12歐元，另有3歐元工本費(fèi)。如果不打算大額消費(fèi)，那么相差得費(fèi)率比成本多不了多少，就沒必要特意辦理一張歐元卡了。

　　港澳行：銀聯(lián)卡便捷又省錢

　　目前，香港可受理銀聯(lián)卡的商戶超過1.1萬家，ATM超過1100臺；澳門可受理銀聯(lián)卡的商戶超過500家，ATM超過140臺。

　　如李小姐和王小姐分別在香港購物1萬港元。李小姐使用某銀行發(fā)行的雙幣種卡付款，王小姐使用有銀聯(lián)標(biāo)識的人民幣卡付款。假設(shè)當(dāng)日人民幣對港元匯率1.0279，王小姐賬戶上顯示被扣去10279元人民幣。李小姐使用其他銀行卡組織發(fā)行的雙幣種卡，該筆消費(fèi)必須先兌換成美元，假設(shè)當(dāng)日港元兌美元匯率7.7686，李小姐消費(fèi)1287.23美元，并加收1%的貨幣轉(zhuǎn)換費(fèi)12.87美元，再按美元兌人民幣匯率7.9855轉(zhuǎn)換為人民幣，則李小姐需償還10382元人民幣。同樣消費(fèi)1萬港幣，李小姐比王小姐多支出了103元人民幣。

　　旅游TIP：其實(shí)，中國銀聯(lián)正在逐步走向境外，目前已經(jīng)同中國港澳、新加坡、美國、法國等20個(gè)國家和地區(qū)的當(dāng)?shù)亟M織建立了業(yè)務(wù)合作關(guān)系。持人民幣銀聯(lián)卡在境外刷卡消費(fèi)，可直接和多種外幣進(jìn)行人民幣兌換，無須支付貨幣轉(zhuǎn)換費(fèi)，為持卡人節(jié)約了開支。因此，在可能的情況下，不妨盡量選用銀聯(lián)卡。

　　澳洲行：澳元卡省手續(xù)費(fèi)

　　最近，中國民生銀行正式推出了雙幣國際借記卡的歐元卡、澳元卡，可在中國銀聯(lián)和國際信用卡組織全球受理網(wǎng)絡(luò)使用，在歐元區(qū)、澳元區(qū)，使用歐元卡、澳元卡，就可節(jié)省約1%的外匯兌換手續(xù)費(fèi)。

　　民生歐元卡、澳元卡在這兩方面的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)具有較優(yōu)惠的條件�，F(xiàn)在申請民生銀行歐元卡、澳元卡免首年年費(fèi)，一年持卡累計(jì)消費(fèi)8次(含)或等值5000元(含)人民幣以上可免次年年費(fèi)。民生歐元卡、澳元卡在境外柜臺或ATM取現(xiàn)，只按照取現(xiàn)金額的1%收取手續(xù)費(fèi)，最低等值2美元/筆，最高等值10美元/筆。

　　旅游TIP：如果出境旅游者孤身在外資金不夠了，可以拜托親朋好友在國內(nèi)通過無卡存款的方式在民生銀行柜臺為子女存入學(xué)費(fèi)、生活費(fèi)等，只需記住卡號即可，無須任何手續(xù)費(fèi)。

　　理財(cái)課堂

　　何為貨幣轉(zhuǎn)換費(fèi)

　　貨幣轉(zhuǎn)換費(fèi)，是國際卡組織為了應(yīng)對跨境、跨幣種資金清算的匯率風(fēng)險(xiǎn)，而向發(fā)卡銀行收取費(fèi)用，并不直接向持卡人收費(fèi)。VISA等國際卡組織向發(fā)卡銀行收取的貨幣轉(zhuǎn)換費(fèi)一般為1%。目前，美元/人民幣雙幣卡在非美元國家和地區(qū)交易時(shí)，貨幣轉(zhuǎn)換費(fèi)一般為1%—2%，往往由發(fā)卡銀行在國際卡組織1%費(fèi)用的基礎(chǔ)上自主定價(jià)。

　　如浦發(fā)銀行雙幣信用卡境外交易貨幣轉(zhuǎn)換費(fèi)，在境內(nèi)銀行中收費(fèi)最高，為2%；而工商銀行)VISA雙幣卡的貨幣轉(zhuǎn)換費(fèi)為1%，并未向持卡人額外加收。

　　不同銀行的貨幣轉(zhuǎn)換費(fèi)用有所不同，因此，在同等條件下，消費(fèi)者可選擇貨幣轉(zhuǎn)換費(fèi)較低的銀行。從記者了解的情況看，工行的相對便宜，貨幣轉(zhuǎn)換費(fèi)在1%～1.1%之間，浦發(fā)的較貴，為2%，建行、中行、招行收取1.5%的貨幣轉(zhuǎn)換費(fèi)，交行收取1.75%。

　　美元卡藏理財(cái)機(jī)會(huì)

　　在經(jīng)歷了20至56天的還款免息期之后，如果到還款當(dāng)日人民幣升值幅度超過1%-2%，持卡人就可能因使用雙幣卡的美元賬戶而“略有盈利”。2007年人民幣升值幅度超過了7%，2008年一季度人民幣升值幅度已超4%。雙幣卡持卡人境外刷美元已經(jīng)存在著廣泛的“理財(cái)機(jī)會(huì)”。

　　如果持卡人前往非美元地區(qū)情況又不一樣了：如歐元區(qū)，由于結(jié)算貨幣是當(dāng)?shù)刎泿�，即歐元，持人民幣／美元雙幣卡消費(fèi)，需要將美元折算成歐元，回國后用人民幣還款，又要將人民幣折算成美元，持卡人不僅面臨可能的匯率損失，還要支付1%-2%的貨幣轉(zhuǎn)換費(fèi)用。因此，去不同國家，可選擇不同的雙幣信用卡，可以避免產(chǎn)生貨幣轉(zhuǎn)換費(fèi)。(作者：易無花)