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      2. 雙幣信用卡使用全攻略

        2008年06月05日 17:38 來源:解放網(wǎng)-新聞晚報(bào) 發(fā)表評(píng)論

          主持人:將至的端午節(jié)、學(xué)生暑期將境外旅游推上旺季,信用卡消費(fèi)也成為游客的首選。目前國(guó)內(nèi)的信用卡,一般具有三個(gè)平臺(tái):銀聯(lián)、VISA和MASTER,信用卡卡種也可分為三類:一是銀聯(lián)和VISA,二是銀聯(lián)和MASTER,三是單獨(dú)的銀聯(lián)卡。去不同國(guó)家和地區(qū),依據(jù)銀行卡組織的網(wǎng)點(diǎn)分布和收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn),可選擇不同卡種的雙幣信用卡。

          理財(cái)聚焦

          歐洲行:大額消費(fèi)辦歐元卡

          如果你是去歐洲旅游,購(gòu)物只是順便的,那么最常用的美元卡就能滿足你的基本需求。美元卡可以說是目前最常用的外幣卡,其最大的好處就是世界通用:只要持有一張美元卡基本適用于境外所有國(guó)家的刷卡消費(fèi)和預(yù)借現(xiàn)金。而且年費(fèi)也比較便宜。招行、交行、深圳平安銀行等絕大多數(shù)銀行的雙幣卡每年只要刷卡次數(shù)滿六次就能免年費(fèi)。

          但要引起注意的是,美元卡在通用貨幣非美元的國(guó)家和地區(qū),比如歐洲地區(qū)刷卡消費(fèi)時(shí),記賬貨幣為當(dāng)?shù)刎泿,也就是歐元,結(jié)算時(shí)需將歐元折算為美元,用人民幣還款時(shí)再將美元折算成人民幣計(jì)算。這便增加了一次外匯折算的過程,會(huì)給持卡人帶來的一定的匯率損失。而刷歐元卡記賬貨幣和結(jié)算貨幣都為歐元,直接折算成人民幣,就減少部分匯率損失。

          旅游TIP:如果你不打算大量消費(fèi),也要考慮到辦一張歐元卡的成本。以中銀長(zhǎng)城國(guó)際卡為例,它的歐元卡普卡年費(fèi)為12歐元,另有3歐元工本費(fèi)。如果不打算大額消費(fèi),那么相差得費(fèi)率比成本多不了多少,就沒必要特意辦理一張歐元卡了。

          港澳行:銀聯(lián)卡便捷又省錢

          目前,香港可受理銀聯(lián)卡的商戶超過1.1萬家,ATM超過1100臺(tái);澳門可受理銀聯(lián)卡的商戶超過500家,ATM超過140臺(tái)。

          如李小姐和王小姐分別在香港購(gòu)物1萬港元。李小姐使用某銀行發(fā)行的雙幣種卡付款,王小姐使用有銀聯(lián)標(biāo)識(shí)的人民幣卡付款。假設(shè)當(dāng)日人民幣對(duì)港元匯率1.0279,王小姐賬戶上顯示被扣去10279元人民幣。李小姐使用其他銀行卡組織發(fā)行的雙幣種卡,該筆消費(fèi)必須先兌換成美元,假設(shè)當(dāng)日港元兌美元匯率7.7686,李小姐消費(fèi)1287.23美元,并加收1%的貨幣轉(zhuǎn)換費(fèi)12.87美元,再按美元兌人民幣匯率7.9855轉(zhuǎn)換為人民幣,則李小姐需償還10382元人民幣。同樣消費(fèi)1萬港幣,李小姐比王小姐多支出了103元人民幣。

          旅游TIP:其實(shí),中國(guó)銀聯(lián)正在逐步走向境外,目前已經(jīng)同中國(guó)港澳、新加坡、美國(guó)、法國(guó)等20個(gè)國(guó)家和地區(qū)的當(dāng)?shù)亟M織建立了業(yè)務(wù)合作關(guān)系。持人民幣銀聯(lián)卡在境外刷卡消費(fèi),可直接和多種外幣進(jìn)行人民幣兌換,無須支付貨幣轉(zhuǎn)換費(fèi),為持卡人節(jié)約了開支。因此,在可能的情況下,不妨盡量選用銀聯(lián)卡。

          澳洲行:澳元卡省手續(xù)費(fèi)

          最近,中國(guó)民生銀行正式推出了雙幣國(guó)際借記卡的歐元卡、澳元卡,可在中國(guó)銀聯(lián)和國(guó)際信用卡組織全球受理網(wǎng)絡(luò)使用,在歐元區(qū)、澳元區(qū),使用歐元卡、澳元卡,就可節(jié)省約1%的外匯兌換手續(xù)費(fèi)。

          民生歐元卡、澳元卡在這兩方面的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)具有較優(yōu)惠的條件。現(xiàn)在申請(qǐng)民生銀行歐元卡、澳元卡免首年年費(fèi),一年持卡累計(jì)消費(fèi)8次(含)或等值5000元(含)人民幣以上可免次年年費(fèi)。民生歐元卡、澳元卡在境外柜臺(tái)或ATM取現(xiàn),只按照取現(xiàn)金額的1%收取手續(xù)費(fèi),最低等值2美元/筆,最高等值10美元/筆。

          旅游TIP:如果出境旅游者孤身在外資金不夠了,可以拜托親朋好友在國(guó)內(nèi)通過無卡存款的方式在民生銀行柜臺(tái)為子女存入學(xué)費(fèi)、生活費(fèi)等,只需記住卡號(hào)即可,無須任何手續(xù)費(fèi)。

          理財(cái)課堂

          何為貨幣轉(zhuǎn)換費(fèi)

          貨幣轉(zhuǎn)換費(fèi),是國(guó)際卡組織為了應(yīng)對(duì)跨境、跨幣種資金清算的匯率風(fēng)險(xiǎn),而向發(fā)卡銀行收取費(fèi)用,并不直接向持卡人收費(fèi)。VISA等國(guó)際卡組織向發(fā)卡銀行收取的貨幣轉(zhuǎn)換費(fèi)一般為1%。目前,美元/人民幣雙幣卡在非美元國(guó)家和地區(qū)交易時(shí),貨幣轉(zhuǎn)換費(fèi)一般為1%—2%,往往由發(fā)卡銀行在國(guó)際卡組織1%費(fèi)用的基礎(chǔ)上自主定價(jià)。

          如浦發(fā)銀行雙幣信用卡境外交易貨幣轉(zhuǎn)換費(fèi),在境內(nèi)銀行中收費(fèi)最高,為2%;而工商銀行)VISA雙幣卡的貨幣轉(zhuǎn)換費(fèi)為1%,并未向持卡人額外加收。

          不同銀行的貨幣轉(zhuǎn)換費(fèi)用有所不同,因此,在同等條件下,消費(fèi)者可選擇貨幣轉(zhuǎn)換費(fèi)較低的銀行。從記者了解的情況看,工行的相對(duì)便宜,貨幣轉(zhuǎn)換費(fèi)在1%~1.1%之間,浦發(fā)的較貴,為2%,建行、中行、招行收取1.5%的貨幣轉(zhuǎn)換費(fèi),交行收取1.75%。

          美元卡藏理財(cái)機(jī)會(huì)

          在經(jīng)歷了20至56天的還款免息期之后,如果到還款當(dāng)日人民幣升值幅度超過1%-2%,持卡人就可能因使用雙幣卡的美元賬戶而“略有盈利”。2007年人民幣升值幅度超過了7%,2008年一季度人民幣升值幅度已超4%。雙幣卡持卡人境外刷美元已經(jīng)存在著廣泛的“理財(cái)機(jī)會(huì)”。

          如果持卡人前往非美元地區(qū)情況又不一樣了:如歐元區(qū),由于結(jié)算貨幣是當(dāng)?shù)刎泿,即歐元,持人民幣/美元雙幣卡消費(fèi),需要將美元折算成歐元,回國(guó)后用人民幣還款,又要將人民幣折算成美元,持卡人不僅面臨可能的匯率損失,還要支付1%-2%的貨幣轉(zhuǎn)換費(fèi)用。因此,去不同國(guó)家,可選擇不同的雙幣信用卡,可以避免產(chǎn)生貨幣轉(zhuǎn)換費(fèi)。(作者:易無花)

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