10月8日起,實行免費項目最多的浦發銀行,對除了信用卡之外的多種銀行卡開收本行異地取現、存現、轉賬/匯款和短信通知手續費。銀行卡免費時代已經離我們而去。
從2004年3月銀行卡收10元年費這一收費項目產生以來,四年半時間里,銀行客戶先后經歷了小額賬戶管理、跨行取款、跨行查詢、短信服務、掛失、補卡等多項業務從免費到收費的過程,隨著銀行“免費午餐”的越來越少,合理使用銀行資源節省支出,成了市民理財必須面對的問題。
銷掉廢卡
卡多費用多 三張卡夠用了
家住皇姑區的龔先生工作三年以來,一共辦了11張銀行卡,有單位的工資卡、信用卡、理財卡,還有普通的借記卡。其中有四張卡基本沒用過,有的信用卡至今還沒有開卡,三張借記卡都是小額賬戶,一年下來包括年費和小額賬戶費,至少要支出66元。另外七張卡,在不跨行轉賬、取款,信用卡及時還款不透支取現的情況下,一年費用至少要150元。
很多市民和龔先生一樣,不知不覺中辦了一堆銀行卡,其中很多沒有使用的必要,反而要支付不少的費用。在銀行卡收費時代,要合理使用卡片,首當其沖就是歸并銀行賬戶,及時注銷功能重復的賬戶,明確自己手中銀行卡的功用。
那么每個人到底需要幾張銀行卡呢?根據不同的使用功能,建議分為收支賬戶、投資賬戶和消費賬戶三大類進行區分,分別對應借記卡(工資卡)、借記卡(最好是理財卡)和信用卡。也就是說,一般來講,一個人持有這樣三張卡就足夠用了。
其中收支賬戶作為個人和家庭主要收入支出賬戶,這個賬戶可以記錄每月的工資收入、辦理匯兌、結算以及安排每月的生活開支,比如,支付公用事業費、手機和電話費、保險費等;投資賬戶用來購買國債、基金、股票和其他理財產品;消費賬戶用于購物、餐飲等刷卡消費。
合并賬戶還有一個最大的好處,有機會晉升為銀行的貴賓客戶,享受多項免費服務。
卡中精兵
收費有不同 選銀行有技巧
市民常先生家樓下有一臺興業銀行的ATM提款機,他的工資卡和儲蓄卡分別是建設銀行和中國銀行的,他經常使用這兩張銀行卡到興業的ATM機上取款,粗心的他一直沒有在意跨行取款的費用問題。但前不久常先生的愛人幫他取款后隨手查了一下賬戶余額,發現使用中行卡跨行取款后被扣收了4元的手續費。“我記得銀行跨行取款的費用一般都是兩元,如果知道這張卡是4元錢肯定會減少使用次數或者提高每次取款金額的。”常先生說。
記者調查發現,不僅是跨行取款費,包括跨行轉賬、匯款、小額賬戶收費、小額通存通兌等多項收費上,不同銀行之間都存在一定差異。
一般來說,國有商業銀行的收費比較高,但網點資源較為豐富,辦理業務方便,而股份制商業銀行收費相對較低,但網點資源較少,較為不便。
在選擇銀行卡時,要結合國有商業銀行和股份制銀行的特點,挑選適合自己的卡中“精兵”。如果經常需要出差,異地存取款,則可以選擇收費項目較低的商業銀行;如果只是平時在同城使用,就可以選擇一個離家或單位近、網點多的銀行,以方便為主。
另外,現在部分銀行間有合作,比如網點資源不多的招商銀行和興業銀行,分別挑選了資源豐富的郵儲和工行,持銀行卡可以在合作的銀行進行免費存取款,持卡人可以節省跨行費用。
榨干卡片
功能很強大 盡量用足卡片
劉小姐在三好街一家軟件公司工作,她在單位附近租房住,最頭疼的就是每個月的電話和煤氣水電費問題。因為經常要搬家,每任房東都要劉小姐在退房時能提供繳費證明,劉小姐就要經常奔波于通信公司、自來水公司、煤氣公司和供電公司之間。雖然劉小姐知道,很多銀行能夠代收公共事業費用,而且只要撥個電話就能輕松繳費,但她擔心沒有繳費憑證,房東不認可。
類似的問題,在中老年市民中更為常見,實際上,銀行代收的各項公共事業收費項目,都能提供繳費憑證,即使是通過電話銀行和網上銀行繳費,也可以隨后到銀行網點打印憑證。
除了存取款外,目前銀行卡的功能十分龐大,繳費只是其中最為簡單的一項,市民應盡量充分利用,將每張卡的功能“榨干”,把繳費、保險費劃轉、存取款以及銀證通、銀基通,甚至是彩票投注、報刊訂閱等功能合并在一起,這樣既能免交小額賬戶管理費,又能免去四處奔波的辛苦,10元錢的銀行卡年費更是交得值。
自助好處多 網銀最為方便
退休在家的金女士,一直把國債當做投資的首選,今年6月新一期憑證式國債發行時,金女士正好一筆定期存款到期,她盤算著把存款取出來直接買國債更劃算一些。
她的儲蓄存款是在工商銀行辦理的,當天一大早,她就到工行網點把錢取出來,準備購買國債,可排隊等了一會兒之后,銀行網點的工作人員說國債賣完了。后來跟客戶經理嘮起這件事,客戶經理告訴金女士,有一個更簡單、穩妥的途徑能夠買到憑證式國債,而且不用跑網點排隊,那就是通過網上銀行直接購買。
隨著互聯網的發展,網上銀行具備了銀行營業網點的功能,不僅方便,還可以節省不小的一筆費用。
比如一般銀行柜臺辦理匯款收費標準是1%,最高50元封頂,由于電子銀行服務節約銀行成本,手續費一般比較優惠,能打到6折,最低1元,最高不超過30元。再比如較為流行的基金定投,在銀行網點費率很難打折,而在網上銀行卻能享受到4到7折不等的優惠。對于不熟悉網絡操作的中老年人,可以使用電話銀行,而且費用一般也較銀行網點低許多。
(在線專家:光大銀行沈陽分行理財規劃師 劉毅)
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