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        專家:央行加息后,百姓提前還貸和轉存未必劃算
        2007年03月19日 12:27 來源:信息時報


            中國人民銀行決定,自2007年3月18日起上調金融機構人民幣存貸款基準利率。金融機構一年期存款基準利率上調0.27個百分點,由現行的2.52%提高到2.79%;一年期貸款基準利率上調0.27個百分點,由現行的6.12%提高到6.39%;其他各檔次存貸款基準利率也相應調整。 中新社發(fā) 徐曦弋 攝


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          從昨日起,央行正式上調了金融機構存貸款基準利率0.27個百分點。據介紹,一年期存款基準利率,由現行的2.52%提高到2.79%;一年期貸款基準利率由現行的6.12%提高到6.39%;其他各檔次存貸款基準利率也相應調整。存款利息增加如何才能早日享受?房貸的開支加大是否該提前還貸?不少市民對加息后的投資理財存在疑問。昨天記者專門采訪了銀行、地產等方面的專家。

          存款

          轉存應考慮利息差

          由于從2005來以來,央行已連續(xù)加息4次,不少業(yè)內人士認為中國已緩步進入加息通道,而對于老百姓而言,最能直接感受到的好處就是存款利息逐年增加了。

          算賬:存款利息增加多少?

          以一年期定期存款為例,加息前利息為:10000×2.52%×80%(扣除20%利息稅)=201.6元;

          加息后利息為: 10000×2.79%×80%(扣除20%利息稅)=223.2元;也就是說,1萬元一年期定期存款一年利息收入(稅后)將增加21.6元。以此類推,10萬元一年期整存整取的稅后利息收入將增加216元。

          專家:關鍵看存入時間

          農行廣東省分行理財專家張愛平說,存期越短轉存才越合算,超過一定期限后再辦理轉存業(yè)務,未必會獲得更高的利息。她解釋說,定期存款是按存入日利率計息,如果想讓定期存款享受新的存款利率,就需要到銀行把原來的定期存款取出轉存。但市民這樣做將承擔一定損失,也就是在存入時間到支取日期這段時間把定期轉活期的利息差損。在利率上調后,對自己已存的定期存款是否需要轉存,關鍵是看已存入時間的長短,存入時間越短,提前支取的損失越少,被轉存升息因素抵消并反超的可能性也就越大。

          據銀行人士測算,如果一年期、三年期、五年期存入銀行時間分別超過46天、90天、132天,就不要再轉存,否則得不償失。

          房貸

           廣州未出現提前還貸潮

          加息后,房貸增加了。不過,記者從廣州的銀行獲悉,近期不會出現提前還貸高峰。廣州某銀行按揭業(yè)務負責人表示,目前尚未出現因此次加息而提前還貸的人,也沒有接到相關的咨詢電話。

          業(yè)內人士分析,加息之后,舊業(yè)主月供增加都要等到第二年的1月1日開始實行,目前提前還貸的需要還不十分迫切。同時,有地產專家分析,目前股市持續(xù)走紅,不少股民都將資金投入其中,其帶來的收益遠大于加息的幅度。

          算賬:多數購房者仍享優(yōu)惠利率

          市民的個人住房按揭貸款利息支出增加了,不過增支幅度有限。其中,五年期以上貸款基準利率由原來的6.84%上調至7.11%,上調幅度為0.27%。不過,根據央行有關規(guī)定,銀行對于資信記錄良好、符合國家相關政策的購房者,若執(zhí)行商業(yè)性個人住房貸款利率下限(基準利率的0.85倍),調整后的五年以上貸款利率為6.0435%,比調整前的5.814%實際只上調了0.2295個百分點。

          以一筆總額30萬元20年期的貸款,按等額本息還款法計算,加息前房貸基準利率6.84%,月供為2297.17元。加息后,五年以上貸款基準利率為7.11%,月供則為2345.75元,每月需多支付近50元。

          由于現在多數銀行對信用良好的優(yōu)質客戶實行基準利率0.85倍的優(yōu)惠利率,由此,以加息前五年以上基準利率6.84%的0.85倍計算,月供為2117.27元;加息后同樣按0.85倍折算,月供則為2156.83元。這樣,加息后房貸實際月供增支還不到40元。

          專家:衡量還貸與其它投資機會

          深發(fā)展廣州分行個人信貸部有關人士指出,由于此次加息幅度并不是很大,所以每月多出來的支出也不是很多,市民完全沒有必要“擠班車”排隊進行提前還貸。如果有閑錢的話,完全可以投資信托類的人民幣理財產品、基金或者直接投資股市,這樣的收益足以彌補利息的損失。

          市民還需要注意的是,貸款利率實行每年一調的方式,3月18日前的貸款購房者從明年1月1日起才執(zhí)行新的利率;3月18日后的貸款購房者則需要實行新的利率。同時,對已經發(fā)放的固定利率個人住房貸款,貸款利率則不受此次利率政策調整的影響,繼續(xù)按貸款合同約定的利率執(zhí)行。

          滿堂紅研究部總監(jiān)龍斌也建議,若想收益穩(wěn)健,可以考慮提前還貸,但若買家經濟實力強勁,在其他投資渠道有不錯收益,就不應著急還貸。也有專家提醒,加息對投資客仍會帶來直接影響,加息后,每個月租金值相對減少,因此,這部分人需要謹慎對待。(記者 袁峰 羅莎琳 )


         
        編輯:聞育旻】
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