4000張假信用卡在法國制造，不僅外形逼真，而且只要錄入持卡人信息就能正常使用；如果全部流入市場至少要給銀行造成2億元的損失。如此高科技含量的假信用卡已經漂洋過海來到了國內。然而，疑犯還未來得及開啟潘多拉魔盒，就被上海鐵路警方一網打盡。

　　一個普通的箱子為何會引起警方的注意？公安機關又是經過怎樣細致縝密的排摸與偵查，最終解開了一個跨國犯罪集團的驚天大案？

　　隨著信用卡在人們生活中的不斷普及，一些不法分子也將黑手伸向了信用卡。

　　據有關部門統計，利用信用卡的犯罪也正以每年5%的速度遞增，并且作案方式的多樣性、手段的高科技化，越來越引起人們的關注。

　　近日，上海鐵路警方對這起數額巨大的跨國犯罪集團偽造信用卡案予以公布。

　　一個沉重的密碼箱

　　2008年3月2日上午，上海鐵路局楊浦車站還是一如既往地繁忙。作為上海東北地區的大型物流集散中心，該車站主要承擔著全市鐵路集裝箱運輸業務，所以這里每天車流滾滾，熱火朝天。可是就在這車水馬龍中，楊浦火車站派出所民警王義芳在站區貨場巡查時，卻發現了一個奇特的身影。

　　上午10時30分許，一名年輕女子，拉著一個黑色的拉桿箱，從車站4號門進來，然后穿過貨場欲往2號門方向走去。要知道，這個車站作為鐵路貨場和物流集散中心，主要以集裝箱卡車運輸大宗物品為主，平時鮮有小件行李進出。為什么會有一名手提拉桿箱的女子在貨場中行色匆匆呢？心存疑惑的民警仔細觀察起這個女子，發現拖輪箱的輪子已經給壓壞了，表明箱子的分量很重，而且女青年也露出一副很累的樣子，似乎在拼命地拉著這只箱子。

　　出于職業敏感，民警王義芳隨即上前進行詢問：“同志，需要幫忙嗎？”

　　面對民警的關心，年輕女子顯得很緊張，連忙回答不需要，同時加快腳步往前走。但是，民警的目光最終還是落到她手中拖著的那個拉桿箱上。

　　“對不起，請你打開箱子接受檢查！”

　　此刻，年輕女子略微猶豫了一下。當她抬頭看到民警威嚴的目光時，只好停住腳步，蹲下身體將拉桿箱的拉鏈打開。就在女青年打開箱子的一瞬間，民警的懷疑更甚。原來里面全是信用卡，卡面上都是外文，而且來自不同的銀行。信用卡被整整齊齊地碼放在箱子中。

　　“個人怎么會有這么多信用卡?”民警當場詢問該女子，這些信用卡從什么地方來，派什么用處？而該女子始終支支吾吾，不知所云。民警感到問題嚴重，于是就把她帶到派出所。

　　背后大鱷浮出水面

　　經了解，該女子名叫薛曉珍，現年35歲，福建人，前幾年來上海發展，現在楊浦區某物流公司工作。面對警方的詢問，薛曉珍坦言，這些信用卡不是她的，是福建老家一個朋友寄放在她家里的。

　　經清點，拉桿箱內的信用卡共有4000余張，全部是外文，涉及多個不同的銀行。經過專家鑒定，這些信用卡都是偽造的。一次性查獲4000余張偽造的國際信用卡，這在上海尚屬首次，在全國鐵路范圍內也是首例，此案在金融業掀起了軒然大波。為了挖出這個信用卡黑洞，上海鐵路公安處專門成立了 “3?2”國際信用卡專案組，進行專案偵查。

　　雖然信用卡是從薛曉珍手上繳獲的，但她自稱不知情。那么這批貨的真正 “主人”又是誰呢？專案組決定以貨找人，順藤摸瓜。薛曉珍告訴偵查員，2月下旬，她的老鄉薛章和打電話找她，稱有一箱行李要寄放在她的公司里。老鄉求援情面難卻，薛曉珍于是就同意了。據薛曉珍說，送貨人并非薛章和，她是從一個個子高瘦、頭發稀少的中年男子手中拿到這個箱子的。

　　兩天以后，薛曉珍的老鄉薛章和再次來電，稱物流公司人多不安全，要她把箱子轉交給另外一個人，接頭地點就在楊浦火車站的2號門。沒隔多久，一名姓鄭的陌生男子來電稱，他已經到達2號大門口。薛曉珍趕緊拉著箱子去接頭，沒想到半路上就被警方 “攔截”了。片刻，當她再去大門口尋找接貨人鄭某時，對方早已消失。

　　神秘的接貨人與薛章和是什么關系？此人是否知道國際信用卡的來源？更重要的是此人已經知道薛曉珍出事了，很有可能會潛逃。警方決定立即追捕神秘的接貨人。根據薛曉珍提供的線索，專案組當天就在浦東外高橋發現了接貨人鄭某的蹤跡。然而，經過一番突擊訊問，偵查員非常失望，原來鄭某是受老家親戚薛文祥的委托來拿貨，至于拿的是什么貨，他卻一問三不知。鄭某表示，薛文詳、薛章和得知薛曉珍出事后，立即指示他逃離現場。

　　薛文祥與薛章和又是什么關系？案情撲朔迷離。

　　警方立即將薛文祥與薛章和列入偵查重點。警方經過深入調查，發現薛文祥是福建人。一個多月后，警方在福建省福清市將其抓獲。薛文祥被抓獲后，供述他也只不過是這個案件中的一個小人物，真正的幕后主導其實另有其人。

　　遠赴海南追捕大鱷

　　根據薛文祥的供述，他的上家是福建人洪強。于是，警方又經過1個多月縝密的跟蹤調查，并聯合當地的公安機關，一起把洪強的活動軌跡描摹了下來。此人在當地“名氣”很響，曾因涉嫌爆炸案件被判過刑。警方得知，洪強的老鄉在福州開了一個大型賓館，于是經過多日的等待，警方在該賓館內把洪強抓獲。

　　但洪強到案后，拒不承認他就是幕后老板，并且否認往上海運送過信用卡。“誰是送貨人？”只有找到這個人，才能知道真正的幕后老板。薛曉珍告訴偵查員，送貨人不是福建口音，像似廣東方向的。經調查，警方發現案發前一個名叫曾德華的海南人，與薛章和有過密切聯系。那么這個曾德華又是什么人呢？他原是海南省一港務局的職工，后來因為種種原因留職停薪了，之后便在外面倒騰生意。據當地的公安局介紹，曾德華曾參與制作過假身份證、假護照。

　　經偵查，警方發現犯罪嫌疑人曾德華目前還在海南省，于是3名偵查員立即趕赴海南。多方輾轉之后，在當地警方的配合之下，偵查員終于抓到了犯罪嫌疑人曾德華。

　　至此，本案的涉案人員都已抓獲。但是這些人中，到底誰是主犯？那批國際信用卡到底是從哪里來的呢？他們想把這些卡運往什么地方？上海是他們運送的中轉站還是最終的目的地呢？這些問題隨著審訊的進行，慢慢清晰起來，至此，一個跨國信用卡犯罪團伙漸漸浮出水面。

　　雖然洪強堅決不承認他是主謀，但審訊過程中，曾德華、薛文祥和薛章和一致指認本案幕后真正的主導正是這個口口聲聲喊冤的犯罪嫌疑人洪強。根據犯罪嫌疑人曾德華的交代，這批卡來自法國，犯罪嫌疑人洪強將信用卡裝在行李箱內，通過長途大巴從福建省福清市運至上海。與此同時，洪強指示曾德華從海南飛至上海取貨，并讓他再轉運至日本。洪強答應事成之后，給曾德華2萬元勞務費。

　　然而，曾德華在拿到這個箱子，看到如此多的信用卡時，感覺風險太大，嫌對方付的報酬太少，提出不愿意幫忙運送到日本。無奈之下，洪強讓曾德華先將貨交給薛曉珍，以后再另某出路。數日后，洪強又通知薛文祥派人跟薛曉珍聯系，準備轉移這批貨。于是，就在楊浦火車站里上演了本文開頭那一幕。洪強一手操作了整個偽造信用卡的來滬渠道，他就是最初擁有信用卡的人，這起特大的跨國偽造信用卡案件的主謀浮出了水面。

　　驚人的內幕

　　偽卡若錄有真信息透支總額逾2億元

　　警方初步查明，這起案件的成員涉及多個國家，是一個制造、中轉、銷售一條龍的跨國犯罪集團。其團伙利用高科技手段實施犯罪，對世界各國金融機構危害極大，此類案件在上海市和全國鐵路范圍內系首次破獲。警方在拿到信用卡之后，當即派員到工商銀行楊浦支行，向金融專家請教。銀行方面經過初步鑒定，懷疑是假卡，但提出需通過專門機構來進行鑒定。

　　于是，警方又分別走訪了這些卡的真正制造商——美國運通國際股份有限公司上海辦事處、日本國際信用卡公司上海辦事處和萬事達制卡公司上海辦事處。根據鑒定，這批國際信用卡是假的。然而，令警方吃驚的是，這批信用卡仿真度較高，只要錄入有效數據即可在國內外非法使用及消費。如果按其透支額度計算，將會給相關金融機構造成每張5000美元的損失，4000余張卡如果流到社會上，將會造成2億多元的直接經濟損失。警方表示，此案的破獲對于打擊經濟領域犯罪，維護國際金融秩序具有極大的意義。

　　筆者從上海市公安局經偵總隊了解到，近年來上海信用卡詐騙犯罪案件出現了很大的變化，跨境案件時有發生，且涉案金額較大。據有關人員介紹，發展中國家是偽造信用卡犯罪的多發地區，而我國目前正面臨著信用卡犯罪的嚴峻挑戰。現在既有過境我國的偽造信用卡犯罪案件，也有直接以我國作為犯罪目的地的信用卡案件，且作案手法呈現出網絡化趨勢。

　　針對上述情況，警方表示，銀行必須樹立風險意識，發卡行要加強發卡審核力度，完善相關內部規章制度。

　　對持卡市民而言，在使用信用卡時要提高防范意識，不要輕易泄露密碼。持卡人在使用信用卡消費時，避免讓卡脫離自己的視線范圍，防止信用卡信息被盜取或是信用卡被調包。此外，市民在使用信用卡時，最好能保留消費單據，一旦發生信用卡被盜用的情況，可 以作為彌補損失的證明。如果發現自己的信用卡有不明消費金額，持卡人應及時與發卡銀行聯系，發現涉嫌犯罪的，應及時向公安機關報案。而在使用網絡銀行時，更要正確設置密碼。

　　專家說法

　　運輸空白偽卡可視為妨礙信用卡管理

　　目前，洪強、薛文祥、曾德華均以涉嫌妨礙信用卡管理罪被檢察機關批準逮捕。由于這是一個新的罪名，筆者采訪了華東政法大學教授劉憲權。

　　劉憲權說，類似于本案的偽卡金融犯罪日漸猖獗，究竟偽卡給金融行業造成了多大的損失，目前很難統計，因為不少信用卡能在國際上通用，因此許多偽卡用于金融犯罪也都是跨國境的。我國可能是偽卡的消費國也可能是過境國，因此這方面的經濟損失目前還很難作出一個很精確的統計。

　　但劉憲權表示，對于偽造信用卡犯罪的相關行為，目前有專門的法律條文進行約束。妨礙信用卡管理罪就是其中較新的一條。妨礙信用卡管理罪是 《刑法》第177條，它是在原來規定的偽造變造金融票證罪這個基礎上新增的。劉憲權介紹說，全國人大常委會在2005年通過的 《刑法修正案五》增設了這一新的罪名。按照最高人民法院和最高人民檢察院有關司法解釋的規定，它是作為一個獨立的罪名規定在刑法條文里。

　　妨礙信用卡管理罪是針對那些對金融機構信用卡管理義務進行破壞的行為所進行的處罰。這個罪名中包括了很多內容，其中比較主要的就是持有運輸偽造的信用卡，即行為人是在明知是偽造的信用卡或偽造的空白信用卡情況下，而持有運輸的行為，都會以妨礙信用卡管理罪論處。

　　那么相對于偽造的信用卡，什么又是偽造的空白信用卡？在持有運輸偽造的信用卡數量較大的這種相關行為中，對于兩者的定義并不同。偽造的空白信用卡是指這種卡可能具有信用卡一般的形式，但是里邊沒有具體的客戶的信用，如果要加以使用，偽造者還必須把相應的信息通過有關的制造工藝加入進去，之后才能使用。

　　雖然空白信用卡不能馬上進行刷卡消費，但這種行為破壞了信用卡管理秩序，所以法律把明知是偽造的空白信用卡而持有運輸的這種行為，也納入妨礙信用卡管理罪之中。(林榮貴　沈文敏)