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      2. 2007年11月27日 星期二
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        調查顯示:九成中小企業面臨融資困境
        2007年11月27日 11:29 來源:國際金融報

          在剛剛落幕的第二屆“中國最具成長性新銳企業獎”評選活動中,渣打銀行聯合中國社會科學院對參賽中小企業進行的特別調查顯示:90%的中小企業面臨融資困難。報告稱,缺乏融資知識和信用基礎是內地中小企業融資難的主要原因。

          中小企業缺乏融資知識

          渣打銀行有關專家表示,從目前的情況來看,中小企業缺乏必要的融資知識,對貸款審批程序也知之甚少。調查顯示,當企業有融資需求時,絕大部分中小企業首先采取的融資方式是向銀行貸款,但將近80%的企業不了解銀行機構(包括農村信用社)中小企業貸款的種類及貸款審批流程,僅有20%的企業對此有深入的了解。

          據調查,近97%的中小企業申請銀行貸款失敗的原因,是由于無法提交有效的資產抵押或合格的擔保人。

          另外,有相當一部分中小企業存在誠信危機,導致商業銀行審批中小企業的貸款需求日趨嚴格。據了解,一些企業甚至利用多頭開戶、無效擔保的方式騙取銀行貸款,并借企業改制、破產等名義,惡意逃廢銀行債務。

          銀行謹慎加重融資難

          記者了解到,除了知識缺乏、信用欠佳等自身原因外,銀行實行謹慎原則也無形間增加了中小企業的融資難度。

          目前,中小企業主要由民營企業構成,而民營企業很難從國有商業銀行獲得信貸支持。在銀行貸款方面,由于中小企業的市場淘汰率遠高于大中型企業,所以銀行貸款給中小企業要承擔更大的風險。因此,一般國有商業銀行的政策是優先保證大中型企業,最后才會考慮到民營中小企業。

          與大中型企業相比,中小企業在借款時不僅無法享受優惠利率,還要支付更多的浮動利息。由于銀行對中小企業的貸款一般采取抵押和擔保的方式,不僅手續繁雜,諸如擔保費、抵押資產評估費等相關費用也名目繁多。

          貸款手續繁復、審批時間過長使得許多中小企業為求發展不得不退而求其次,從民間渠道融資,無形中加大了中小企業的經營負擔,使中小企業在市場競爭中處于不利地位。

          融資難題將逐步緩解

          事實上,為加強對小企業的融資服務,近年來國家先后出臺了《中華人民共和國中小企業促進法》和《銀行開展小企業貸款業務指導意見》;銀監會主席劉明康也幾度強調要認真落實小企業貸款“六項機制”,深入推進對小企業的金融服務工作。

          業內人士普遍認為,隨著相關工作的開展,中小企融資難將得到有效緩解。以渣打銀行為例,2005年7月,渣打銀行正式開始了針對中小企業的理財業務。中國銀監會出臺《銀行開展小企業貸款指導意見》后,渣打銀行又開始在中國重點推廣“小企業綜合理財業務”計劃,為中小企提供一對一的客戶經理服務。去年中旬,渣打銀行在上海和深圳推出“無抵押小額貸款”解決方案,并表示希望通過推出“無抵押小額貸款”這樣真正對中小企業有幫助的創新產品,實際改善中小企業融資難的問題。(衛容之 汪寧)


        編輯:邱觀史】
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