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中新網(wǎng)北京2月24日電 中國銀監(jiān)會(huì)最新發(fā)文對銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)做出進(jìn)一步規(guī)范。銀監(jiān)會(huì)表示,將建立盡職調(diào)查和后評(píng)價(jià)制度,嚴(yán)格準(zhǔn)入和退出管理,對購買投資性保險(xiǎn)產(chǎn)品的客戶,應(yīng)根據(jù)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)提高銷售門檻。
隨著商業(yè)銀行與保險(xiǎn)公司的合作不斷加強(qiáng),銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)得到了快速發(fā)展,規(guī)模不斷擴(kuò)大,銀行已成為保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售的主要渠道之一;銀行開展保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù),對提高商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)收入,滿足個(gè)人多元化理財(cái)需求、提供投資渠道以及拓寬保險(xiǎn)公司經(jīng)營渠道,擴(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模等方面均發(fā)揮了積極的作用。
一是建立盡職調(diào)查和后評(píng)價(jià)制度,嚴(yán)格準(zhǔn)入和退出管理。商業(yè)銀行應(yīng)合理授權(quán)不同層級(jí)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)代銷產(chǎn)品的業(yè)務(wù)種類,對于具有投資性的保險(xiǎn)產(chǎn)品應(yīng)在設(shè)有理財(cái)服務(wù)區(qū)、理財(cái)室或理財(cái)專柜以上層級(jí)(含)的網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行銷售;
二是規(guī)范銷售行為,嚴(yán)禁誤導(dǎo)銷售與不當(dāng)宣傳。商業(yè)銀行要加強(qiáng)代理保險(xiǎn)產(chǎn)品的宣傳管理,對宣傳材料進(jìn)行存檔管理,宣傳材料必須由保險(xiǎn)公司總公司或其授權(quán)的分公司統(tǒng)一印發(fā);代理保險(xiǎn)銷售人員要與普通儲(chǔ)蓄柜臺(tái)人員嚴(yán)格分離,代理保險(xiǎn)銷售人員要在以開展?fàn)I銷為主的理財(cái)服務(wù)區(qū)域或其他類似職能的獨(dú)立區(qū)域宣傳保險(xiǎn)知識(shí),介紹保險(xiǎn)產(chǎn)品;
三是對購買投資性保險(xiǎn)產(chǎn)品的客戶,應(yīng)建立客戶適合度評(píng)估制度,并應(yīng)根據(jù)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)提高銷售門檻;
四是對保險(xiǎn)公司的持證銷售人員進(jìn)入銀行營業(yè)區(qū)域提出管理要求。銀行可允許保險(xiǎn)公司的持證銷售人員與銀行銷售人員共同對客戶在銀行規(guī)定的理財(cái)區(qū)域內(nèi)進(jìn)行保險(xiǎn)宣傳、營銷活動(dòng),保險(xiǎn)公司的持證銷售人員應(yīng)有明顯區(qū)別于銀行銷售人員的標(biāo)識(shí),在提供服務(wù)前,應(yīng)明確告知客戶其身份。銀行應(yīng)確定專門機(jī)構(gòu)加強(qiáng)對保險(xiǎn)公司的持證銷售人員的管理。
銀監(jiān)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人表示,《通知》發(fā)布后,銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)將加強(qiáng)對銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的持續(xù)監(jiān)測,加大查處力度,加強(qiáng)與保險(xiǎn)監(jiān)管部門的聯(lián)系協(xié)作,促進(jìn)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。(完)
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