近日，大學(xué)畢業(yè)一年多的小白著急地來到本報求助：因為在數(shù)月時間里透支了11000元，加上600余元的利息，無力償還而淪為“卡奴”。他說：“銀行方面已經(jīng)給我下了最后通牒，3月31日前沒有存款2000元，將面臨起訴，追究法律責(zé)任。我不知道如何是好。”云南凌云律師事務(wù)所主任李春光認(rèn)為，信用卡透支數(shù)額較大，惡意透支超過5000元以上者，銀行經(jīng)3個月催收未還的，就構(gòu)成信用卡詐騙罪，法院可以判處其5年以下有期徒刑。

　　4個月透支一萬元

　　前年7月，大學(xué)畢業(yè)的小白一直沒找到比較理想的工作，做了幾個月雜工，就辭職不干了。去年上半年，小白還是沒有工作，直到10月中旬，才得以進入一家房地產(chǎn)公司做銷售，沒有底薪只有提成。

　　去年10月底，銀行辦理信用卡的工作人員上門服務(wù)。聽完介紹，同事們覺得這卡不錯，不少人都辦了。第一次接觸信用卡的小白，聽說只用拿身份證復(fù)印件、戶口證明復(fù)印件就可以辦卡，而且拿到卡后，可透支11000元，即刷卡消費5500元，取現(xiàn)金消費5500元。在好奇心的驅(qū)使下，也跟著辦了。11月中旬，拿到卡后的小白特別興奮，抱著好奇的心態(tài)取了1000元，用來買生活用品和還賬。有了第一次的刷卡經(jīng)驗，小白陸續(xù)刷卡，并用信用卡交了半年房租1000多元錢。去年12月底，他去一個電腦公司換鍵盤，對方出主意：“只要交20元手續(xù)費，即使不購物也可以通過電腦公司提現(xiàn)金。”聽得小白怦然心動，加上要好的朋友因為生活困難，好幾次跟他借錢的事情，就在電腦公司的幫助下，取了5000元現(xiàn)金給朋友。

　　小白神情黯淡，后悔自己刷卡時全然不顧后果。他說，在房地產(chǎn)沒拉到生意，沒有收入，一個月后就辭職離開。今年1月，他找了第二份工作，第一個月拿了380元工資，期間的生活費用全都用信用卡解決。“我也是沒有辦法才用的，工資一點點，只好用信用卡上的錢去填補。”

　　銀行稱逾期不還錢將起訴

　　電腦鍵盤刷卡158元后的第五天，小白又從信用卡取了700元錢。春節(jié)過后，小白開始不斷接到銀行的催款通知，憂心忡忡的他曾給銀行發(fā)了電子郵件說明情況，還打電話過去進行語音錄音，希望寬限幾天。但銀行說沒有收到電子郵件，接到語音留言。

　　小白表示信用卡是同事幫忙辦的，對里面的條約不清楚，才一直透支錢，沒去償還。據(jù)小白講述，有一段時間，銀行打電話來催交錢，“那時，我在羅平縣，沒找到能還款的銀行，就沒存錢上去。這事的確是我的不對。欠別人錢，我是一定會還的！”經(jīng)原來公司經(jīng)理幫忙求情，3月28日，銀行說給他兩天期限先還2000元，但到現(xiàn)在小白都沒借到這筆錢。“向我借了5000元錢的同學(xué)也是很困難，剛找了一份維持生活的工作，不好意思催他還。”

　　銀行方面再次表示，“如果不在3月31日下午3點前，存進去2000元錢，我們將起訴你，并發(fā)律師函過去”。隨后，記者聯(lián)系上銀行的職員姚小姐。她表示，小白欠了一萬多塊錢，4個多月說了十幾次都沒有還上。“如果他最后還是拿不出錢，我們肯定是要起訴他。”

　　“不是不還錢，是真的沒錢”

　　前幾天，小白拿到公司發(fā)給他的工資102元，就主動去銀行還了40元，發(fā)現(xiàn)信用卡欠的錢已經(jīng)達到11601元。“不是不還錢，是真的沒錢還。”小白接受記者采訪時，再三強調(diào)自己的現(xiàn)狀。

　　他說，他家庭經(jīng)濟困難，母親患眼角膜癥已經(jīng)3年，快死了。3年時間里，打針、吃藥、手術(shù)等花了七八萬元。“欠了部分債務(wù)，都沒還。”小白無奈地道出，在云南藝術(shù)學(xué)院讀書時，每年學(xué)費一萬塊，助學(xué)貸款也還沒還。

　　原本不想讓家里擔(dān)心的小白，因為銀行方面催得急，就把這事跟父母說了。“現(xiàn)在該借的都借了。”小白說，父母再也經(jīng)不起自己出任何一點麻煩，更別說要起訴到法院，真要判個什么罪，這一輩子也算完了。“大學(xué)期間，學(xué)陶瓷專業(yè)，對法律的條款什么也不懂，幾乎是個法盲。如果知道透支金額過大會被起訴，我是怎么也不會刷卡消費的。如果要起訴，我也不知道怎么辦”。小白愁眉苦臉地說。他強調(diào)，錢是一定要還的，只希望銀行可以寬限到4月15日，“那時發(fā)工資，我一定會先去補齊2000元的底線。”

　　小白再三表示，誰能幫他還錢，要簽一份協(xié)議，以后陸續(xù)還清，如有需要，我可以把腎捐出來還債。“我的身體素質(zhì)很好，前幾天才剛獻了血，只求銀行不要起訴我。”

　　相關(guān)調(diào)查

　　大學(xué)生擔(dān)心過度透支無力還債

　　小白說造成今天的局面，是因為大學(xué)時不懂信用卡如何用。實際上，校園里刷卡一族早在一兩年前已迅猛增長，而一些學(xué)生在通過信用卡消費時大多缺乏節(jié)制，在瀟灑刷卡的背后，一群群學(xué)生因欠賬過多淪為信用卡的“卡奴”，這即便是少數(shù)，可已經(jīng)成為現(xiàn)實，“卡奴”也成為我們生活中一個不可回避的話題。那么信用卡到底該不該走進校園呢？大學(xué)生該怎樣利用信用卡消費呢？

　　記者就這些疑問，到云南大學(xué)校本部進行了隨機調(diào)查。

　　辦卡的多用卡的少

　　據(jù)了解，每學(xué)年新生一開學(xué)，就有銀行在云南大學(xué)校園內(nèi)設(shè)點辦理211名校信用卡，并贈送餐具、毛巾、鏡子等小禮品，以吸引在校學(xué)生辦理信用卡。這張印有云大標(biāo)志性建筑物的信用卡，對在校大學(xué)生頗具吸引力：其一可透支額度高，本科生可透支3000元，研究生可透支5000元；其二辦理方便，只需提供學(xué)生證，身份證復(fù)印件，并填寫準(zhǔn)確的個人資料就可以輕松辦理。

　　隨后，記者在校園中隨機調(diào)查了20位學(xué)生，6位研究生，14位大四本科生。其中12位學(xué)生辦了信用卡，8位沒有辦卡。據(jù)他們介紹，他們研究生所在班級大部分同學(xué)一進學(xué)校就辦理了信用卡，也有部分同學(xué)在大二時候就辦了信用卡。“免費辦卡，還有禮品贈送，拿到卡后不用，可留做紀(jì)念，這樣挺好的。”人文學(xué)院的小趙說。

　　“辦卡的同學(xué)很多，但用卡的就相對少點。”調(diào)查中7位同學(xué)表示，他們辦卡后，就沒有用過，后來干脆注銷了卡號。8位沒有辦卡的同學(xué)說，還是習(xí)慣用現(xiàn)金，再者沒有經(jīng)濟來源，刷過了卡怎么還啊，“還是不辦為妙”。

　　刷卡要量力而行

　　記者還了解到，一部分同學(xué)因為別人都辦了信用卡，覺得好玩就跟著辦了。“2006年，招商銀行到我們?nèi)宋膶W(xué)院辦理信用卡。大家覺得卡新鮮、好玩，大部分同學(xué)就跟著辦了。第一年辦卡是不用交年金，以后每年刷3次才可免交年金。為了免交年金，每年會到各大超市購物。多刷幾次，習(xí)慣了，覺得沒有卡還真不方便。”小張告訴記者，“卡免費辦理，還可透支3000元或5000元不等的金額，應(yīng)急真的不錯。”

　　小張說，她早就看好一款3000多元的索尼數(shù)碼相機，省吃儉用很長時間才積攢1700余元，新辦的信用卡終于讓她刷卡1300元，提前實現(xiàn)了這個夢想。“現(xiàn)在每個月還點錢，還過得去，但一定要量力而行。盲目的消費方式，其實是對自己、對家庭、對社會缺乏責(zé)任，對學(xué)校、對銀行缺少感恩的表現(xiàn)。”

　　和小張不一樣的，大部分同學(xué)在大超市刷卡，用在生活用品上，也有部分同學(xué)取現(xiàn)金借給同學(xué)，或是自己拿現(xiàn)金出來買手機等。同時，他們也跟記者強調(diào)：“沒有理財能力的同學(xué)最好不要辦卡。因為欠單是在消費后幾天后才寄過來。一不小心過了指定還錢日期，巨大的利率就壓著人了。還有丟卡后，如果別人用錢，你還，風(fēng)險性很大。”他們表示，刷卡雖然很快樂，但還錢也是痛苦。數(shù)理學(xué)院王同學(xué)告訴記者，“現(xiàn)在刷卡也是一種時尚，購物時習(xí)慣用卡，一次把卡與證件都丟了，沒有卡用，不舒服啊。”

　　專家建議

　　學(xué)會節(jié)制 不做“卡奴”

　　隨著金融業(yè)的競爭激烈，信用卡的門檻也越來越低，促銷手段更是五花八門。央行數(shù)據(jù)顯示：截至去年底，信用卡中僅貸記卡發(fā)卡量就為7000萬張，同比增長140%。面對這樣高速增長的信用卡發(fā)卡量，如何更好地使用信用卡已經(jīng)成為每個“卡民”需要解決的問題。

　　專家表示，信用卡作為一種便捷的銀行卡，除了它本身的功能外，同樣也是一種具備存儲功能的金融卡，大學(xué)生其實也需要，所以信用卡應(yīng)該走進大學(xué)校園。就當(dāng)前有少部分學(xué)生盲目的消費，以至成為所謂的“卡奴”這一現(xiàn)象，這是由學(xué)生本人不合理的消費所造成的，是學(xué)生個人的問題，信用卡本身在形式上是好的。建議學(xué)校和銀行都應(yīng)該讓學(xué)生多了解一些金融方面的知識，要讓學(xué)生在讀書時學(xué)會理財，建立一個好的誠信環(huán)境，不要破壞信用體系。在大學(xué)生用卡消費中，應(yīng)該堅持三點原則：一要量入為出,學(xué)會有計劃地消費，不要入不敷出；二是到了必要的時候，再透支，但透支后要盡快存還；三是刷卡雖然很方便，但不要隨意地刷卡消費，學(xué)會節(jié)制，應(yīng)該培養(yǎng)一個合理的理財習(xí)慣。(譚江華 陳家獻)