銀行對待三套房貸各有尺度 有的很嚴有的好商量

　　針對市場傳出“銀監(jiān)部門之所以判斷現(xiàn)在市場上還沒有消除投機性購房的現(xiàn)象，和銀行在背地里對第三套房貸私自開閘放水有關(guān)”的說法，記者昨天暗訪了滬上十家中外資銀行，以第三套房貸申請人的名義，看看銀行到底有沒有對三套房停貸。

　　“80后”被超高利率嚇退

　　“80后”孫小姐說，自己大學(xué)畢業(yè)不久，為了結(jié)婚買房，正打算向銀行貸款，可是父母已經(jīng)貸款買了兩套房子，并將她的名字也寫在了產(chǎn)權(quán)證上，其中一套房子將在今年9月結(jié)束還貸。在三套房貸政策出臺后，孫小姐咨詢了多家銀行個人貸款，都被拒之門外，又或者被高額的首付和利率嚇退。

　　記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，有多家銀行就三套房貸明確態(tài)度，表示將嚴格遵循有關(guān)政策，不會考慮任何三套及以上房屋貸款的申請。其中，以外資銀行與中小銀行居多。孫小姐曾電話咨詢恒生銀行，在9月底父母還清一套房貸后，她是不是可以以第二套來算房貸的首付和利率，遭到銀行接待負責(zé)人否決。

　　恒生相關(guān)業(yè)務(wù)員指出：“只要產(chǎn)權(quán)證上還有貸款人名字，就要以三套房貸來處理，銀行跟隨政策指示，不會給貸款人放款。 ”

　　興業(yè)銀行負責(zé)人則表示：“政策出臺前，孫小姐的情況還可以打‘擦邊球’，但現(xiàn)在情況特殊，在政策面再次松動前，多數(shù)小銀行都不敢輕舉妄動。 ”同時，二套放貸的首付仍保持在50%以上，利率也在基礎(chǔ)的1.1倍左右，沒有下跌趨勢。

　　不過，當(dāng)孫小姐致電浦發(fā)銀行上海分行的時候，業(yè)務(wù)員表示“不好說”，需要看個人情況，又讓其去支行咨詢，繞了幾個彎，電話那端明顯感覺太敏感，最后表示不能放貸。 ”

　　“只有民生銀行表示可以貸給我這第三套，但他們提出不低于41%的首付，和15%上浮利率標準。 ”如此高的利率也讓這剛踏入社會的孫小姐望而止步。

　　三套房尺度仍由銀行把握

　　從政策面上講，目前上海第三套房貸的尺度由銀行把握。記者注意到，在對三套房“有商量”的銀行中，他們最關(guān)注的是申請者的過往房貸申請記錄、還款情況以及第三套房的面積、申請貸款量。

　　如深發(fā)展表示，三套房貸可以貸，但首付要在55%以上，利息要在基準利率的基礎(chǔ)上上浮20%，而且要根據(jù)個人信用等因素再決定上浮多少。在第三套房的認定上，即使客戶本身就有兩套房貸在身，也可貸，相對較為寬松。

　　農(nóng)行也表示，本身有兩套貸款未還清，也可以貸，但首付要在55%以上，利率要在上浮10%的基礎(chǔ)上再上浮。從滬上大型貸款中介機構(gòu)及多家知名房地產(chǎn)中介公司交易按揭部傳出的消息也表明，目前上海大部分銀行都已放行第三套房貸。不僅給予受理，且有不少已獲放貸的案例。

　　由于三套房尺度仍由銀行把握，中行、交行和興業(yè)銀行則稱暫停發(fā)放第三套房貸，條件很嚴格，“認房又認貸”，態(tài)度很堅決。

　　不過就上海的情況而言，即使沒有停放第三套房貸，銀行要求的利率也高得離譜，“市場上還沒有消除投機性購房的現(xiàn)象，和銀行在背地里對第三套房貸私自開閘放水有關(guān)”這個觀點顯然有點站不住腳。從目前三套房貸款政策來看，貸款者必須資信良好，沒有任何信用卡逾期還款記錄、無房貸逾期還款記錄、有固定工作、穩(wěn)定的銀行流水和稅單、有一定存款(最低50萬元)等。貸款首付一般要求六成，貸款利率上浮20%。

　　在種種門檻限定下，三套房的申請并不踴躍。工行上海分行消費信貸業(yè)務(wù)部總經(jīng)理表示，“第三套貸款的個人不是很多。 ”招商銀行上海分行表示，“我們現(xiàn)在整體的房貸都不多，更別說三套了。 ”中原地產(chǎn)市場部也表示，該公司交易按揭部門這兩天才重新開始幫客戶辦理三套房貸，但能接受1.2倍貸款利率的客戶極少。

　　中介銀行對下半年預(yù)計不一

　　由于房貸問題關(guān)乎民生，廣大購房人對其在下半年會不會“松動”非常關(guān)心。記者就此采訪了多家銀行的分析師及中介，觀點很不一致。

　　21世紀中介表示，三套房貸恢復(fù)受理及放貸，并不意味著信貸政策放松，相反，由于下半年銀行信貸規(guī)模的收緊，房貸政策只會越來越緊。但一家中資銀行的內(nèi)部人士則表示：“現(xiàn)在行業(yè)里查得很緊，過一陣說不定會放松。 ”

　　記者注意到，雖然在今年4月17日，國務(wù)院下發(fā)了 《關(guān)于堅決遏制部分城市房價過快上漲的通知》，在通知中，要求商品住房價格過高、上漲過快、供應(yīng)緊張的地區(qū)，商業(yè)銀行可根據(jù)風(fēng)險狀況，暫停發(fā)放購買第三套及以上住房貸款。

　　但由于上海房產(chǎn)細則遲遲不出，各銀行都不知道到底該如何操作。三套房之所以不會被“一刀切”，跟銀行的趨利性分不開。 “對于商業(yè)銀行來說,利益驅(qū)使下肯定愿意做三套房貸業(yè)務(wù)，因為三套房貸利潤高、風(fēng)險低。 ”業(yè)內(nèi)人士表示。

　　“須要更正的觀點是，雖然調(diào)控政策實施三個月，部分商業(yè)銀行對第三套房貸的發(fā)放只是提高了首付和利率標準，但不能理解為國家對樓市調(diào)控政策已經(jīng)松動了。 ”上海社科院研究員王泠一表示，今年下半年，樓市依然會處于嚴厲的調(diào)控之下。

　　銀監(jiān)會最新表示，目前看來，各商業(yè)銀行都迅速制定出臺了房貸新規(guī)實施細則，總體執(zhí)行情況良好。據(jù)部分地區(qū)抽樣調(diào)查，第二套房及以上房屋貸款套數(shù)在總套數(shù)和整體占比呈現(xiàn)雙降，投機投資類住房需求得到遏制。以上海四家銀行抽樣為例，6月16日到6月30日，共審批房貸830套，環(huán)比下降134套，其中 91.6%為首套房貸款，二套房為 63套，占7.59%，三套及以上為7套，占0.84%。

　　銀監(jiān)會統(tǒng)計部副巡視員葉燕斐表示：“現(xiàn)在投機類住房需求還沒有得到完全遏制，政策將繼續(xù)實施，絕不松動，一有苗頭就要堅決遏制。今后將加大對保障房貸款的傾斜支持力度。 ”記者 崔燁 實習(xí)生 孫冰 朱倩婷