經歷了今年上半年的信貸狂飆，很多銀行到年中或三季度已經完成全年指標，銀行進入三季度以后放貸明顯放緩，包括主動收縮房貸。

　　工行某支行某資深業(yè)務經理日前在接受記者采訪時表示，“今年的房貸大戰(zhàn)已經臨近尾聲，目前各家銀行，尤其是國有大型銀行都在為明年的開門紅做準備，多數(shù)銀行會等到明年年初放貸。”

　　該經理指出，銀行年末在接受客戶的房貸申請后，會先把首付、利率等確定下來，與客戶達成協(xié)議后，等到明年年初貸款到賬。“這也是銀行間為了完成指標,爭取客戶資源的一種競爭方式。”

　　某國有銀行支行網點房貸負責人告訴記者，目前多家銀行的二套房利率最低優(yōu)惠到7.1折，不過得等到明年才能放款。

　　銀行：儲備客戶未雨綢繆

　　銀行年末主動收縮房貸有多方因素。工行某支行某資深業(yè)務經理在接受記者采訪時表示，銀行在第四季度惜貸是慣例，把年末作為信貸規(guī)模的控制期是房貸變化的一大重要原因。

　　另外，監(jiān)管部門對銀行資本充足率、撥備覆蓋率要求的提高也令一些銀行不得不控制貸款節(jié)奏，多數(shù)銀行今年的房貸業(yè)務在三季度完成，“銀行會為明年的房貸業(yè)務未雨綢繆。”

　　該業(yè)務經理指出，銀行目前一般會通過收緊資本金留存預備明年的信貸擴張，現(xiàn)在主要任務在于儲備明年的客戶，為元旦以后的房貸業(yè)務指標提前“做功課”。

　　該業(yè)務經理進一步表示，目前各家銀行，尤其是國有大型銀行都在為明年的“開門紅”做準備，多數(shù)銀行會等到明年年初再放貸。銀行在接受客戶的房貸申請后，會先把首付、利率等確定下來，與客戶達成協(xié)議后，等到明年年初貸款才會到賬。

　　一段時期以來，市場屢屢猜測房貸政策可能會有調整。銀監(jiān)會副主席蔣定之曾在上月2009北京國際金融論壇上表示,房貸政策沒有改變。

　　在日前召開的2009中央經濟工作會議上，明確提出要保持宏觀經濟政策的連續(xù)性和穩(wěn)定性，繼續(xù)實施積極的財政政策和適度寬松的貨幣政策。在該定調下，市場有觀點認為，政府短期內很難出臺對住房消費和房地產投資不利的政策，自住和改善性需求的優(yōu)惠政策將延續(xù)，預期明年初的房貸將重新放松。

　　二套房貸利率最低7.1折

　　臨近年末，市場上一度傳出過銀行收緊二套房貸的風聲。上月，記者在走訪各家銀行進行二套房貸調查時發(fā)現(xiàn)，除首付嚴守四成外，在二套房利率執(zhí)行方面，多家銀行均出自年底控制信貸規(guī)模增長的需要，制定不同的利率執(zhí)行標準，一般在8折以上，更有國有銀行完全按基礎利率的1.1倍執(zhí)行。

　　2008年底，國務院辦公廳發(fā)布《國務院辦公廳關于促進房地產市場健康發(fā)展的若干意見》，允許屬于“改善型住房”的二套房貸享受首套房貸的7折利率優(yōu)惠。

　　今年6月，銀監(jiān)會下發(fā)通知，要求銀行加強按揭貸款風險管理，重申二套房貸標準不得擅自放寬，強調二套房貸必須執(zhí)行首付4成、利率1.1倍的標準；此后，銀監(jiān)會主席劉明康又在今年7月強調執(zhí)行二套房貸政策。

　　一位從業(yè)多年的某商業(yè)銀行房貸業(yè)務經理向《每日經濟新聞》記者透露，目前多家銀行如深發(fā)展、廣發(fā)展、招行等在二套房執(zhí)行方面，利率最低均為基準利率的0.71倍，包括工行、中行在內的國有銀行。“各家銀行的房貸業(yè)務人員也會經常交流，7.1折是二套房的最低利率了，這在多家銀行很流行。”

　　當記者致電民生銀行時，該行客戶服務工作人員亦表示，二套房貸執(zhí)行標準按照首付4成、利率為基準利率的0.71倍進行操作。

　　相關新聞：銀行內部人士透露 元旦后房貸政策或再度放松

　　前日,部分銀行人士接受記者采訪時表示,房貸全面收緊的態(tài)勢有望在明年元旦左右結束。

　　“明年初,隨著下一個貸款年度的開始,銀行在房貸操作上也將再度放松。”交通銀行信貸部門一人士認為,目前國民經濟高度依賴房地產行業(yè),銀行有相當多的貸款投放集中在房地產行業(yè)。

　　一位銀行業(yè)資深人士表示,目前市場流傳的“房貸政策會持續(xù)收緊”只是部分銀行放出的風聲,同時,還有部分銀行通過收緊資本金留存預備明年的信貸擴張。

　　針對目前銀行實施房貸收緊動作,銀監(jiān)會副主席蔣定之表示,房貸政策沒有改變。

　　“現(xiàn)在銀行都在儲備客戶,準備明年年初做大房貸。”建設銀行深圳分行人士表示,房貸放松的時點,可能在元旦過后。“為了搶先完成指標,明年年初到明年年中期間,很可能會再度爆發(fā)房貸客源爭奪戰(zhàn)。”

　　國信證券研究所人士表示,銀行對按揭業(yè)務一直非常看重,但按揭貸款發(fā)放的松緊隨季節(jié)性和政策風向而波動。從保增長和促民生的角度,政府短期內很難出臺對住房消費和房地產投資不利的政策,基于這樣的判斷,明年初的房貸將重新放松應該是可以預期的事情。

　　銀行“捆緊”個人消費貸款申請

　　“從今年下半年以來，我們行已經基本不再受理個人抵押消費貸款申請。”一位股份制銀行上海分行個貸部經理昨日對記者表示，“至于明年是不是繼續(xù)做(個人消費貸款)，我們還在等待上頭通知。”

　　事實上，暫停個人消費貸款業(yè)務，或正顯示出當下銀行面對這一業(yè)務淡然處之的心態(tài)。記者昨日對上海多家銀行進行調查后發(fā)現(xiàn)，雖然多數(shù)銀行仍然在開展個人消費貸款業(yè)務，由于受單筆貸款規(guī)模小、貸款期限長、監(jiān)控程序日趨嚴格等多種因素影響，這些銀行多采取抬高業(yè)務門檻等措施來冷處理這一業(yè)務。

　　有業(yè)內人士指出，暫停個人消費貸款，或意味著銀行對該筆業(yè)務的前景持悲觀態(tài)度。目前個人消費貸款盈利空間小，銀行不愿意花更多精力開拓這個業(yè)務。

　　而銀監(jiān)會近日發(fā)布的《個人貸款管理暫行辦法》(征求意見稿)也對個人消費貸款作出更嚴格的要求，《辦法》不僅要求銀行嚴格執(zhí)行面簽制度，還要求銀行在操作個人消費貸款時原則上采取受托方式。