中國銀行近日率先宣布取消七折房貸利率優(yōu)惠，使傳言了幾個月的“首套房貸收緊”的窗戶紙被捅破。有報道稱，另有數(shù)家銀行也下發(fā)了“取消七折優(yōu)惠”的意見。那么，大小銀行是否會集體取消七折利率房貸？

　　個人房貸從八五折利率優(yōu)惠調(diào)整為七折優(yōu)惠，是2008年10月推出的政策。但在目前遏制高房價的背景下，勢必被懷疑其存在的必要性。從銀行來講，監(jiān)管部門對信貸規(guī)模管控日趨嚴(yán)格，放貸能力受到約束，轉(zhuǎn)為提高貸款定價是必然的結(jié)果。房貸利率的提高，有助于緩解息差空間過窄的壓力。以5年期以上房貸為例，央行基準(zhǔn)利率為5.94%，八五折利率優(yōu)惠與七折利率優(yōu)惠相比，兩者相差0.891個百分點。

　　2008年，七折利率優(yōu)惠是出自央行的政策，此次取消七折利率則是個別商業(yè)銀行主動實施。

　　而此次中行取消七折房貸很可能引來其他銀行跟進(jìn)。特別是部分銀行涉足房地產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)的占比已偏高，有的銀行甚至被戲稱為“半個地產(chǎn)股”。在房價高企風(fēng)險突出的情況下，提高貸款利率或許會導(dǎo)致部分客戶流失，但有利于控制貸款風(fēng)險。上海銀監(jiān)局最新公布的壓力測試表明，房價下跌10%情景下的不良率是正常情況的2.6倍。就這一風(fēng)險假設(shè)而言，房貸占比偏高的銀行不能掉以輕心，謹(jǐn)防利潤被不良率升高所吞噬。

　　不過，房貸業(yè)務(wù)具有一定的特殊性，仍被許多銀行十分看重。長期以來，國內(nèi)銀行推行個人房貸拉動零售貸款增長的模式，個人房貸是個貸業(yè)務(wù)的重頭戲。以上海為例，2009年，全市中資銀行人民幣個人消費(fèi)貸款增加1116.3億元。其中，個人住房貸款增加995.8億元。而且，個人房貸業(yè)務(wù)被視作拓展零售銀行業(yè)務(wù)及積累客戶資源的平臺。有的銀行不惜搞產(chǎn)品“搭賣”，通過房貸業(yè)務(wù)間接拉動理財產(chǎn)品銷售及儲蓄存款增加。現(xiàn)在面對中國銀行等大銀行主動取消七折優(yōu)惠利率房貸，一些中小銀行很可能乘機(jī)爭搶市場份額，以相對優(yōu)惠的利率吸引客戶。

　　在實施差別化信貸政策的前提下，各銀行會不同程度抬高房貸門檻，但相同資信的客戶，在不同銀行有可能獲批不同的優(yōu)惠利率。從上海各銀行的做法看，利率優(yōu)惠標(biāo)準(zhǔn)不一，有的銀行仍堅持最低七折，有的給予七五折或八折，有的則是首付越高利率優(yōu)惠越大。顯然，各銀行在提高定價的同時，還得兼顧到同業(yè)競爭的需要。在把握兩者平衡時，可謂小心翼翼。

　　有銀行業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，不同銀行對房貸的風(fēng)險判斷不一樣，所以利率水平也會不一樣，除非央行出臺政策，其他銀行可能不會集體效仿中行的做法。

　　今年1月，北京、上海等市的樓房成交量環(huán)比大幅下滑，幾近“腰斬”，表明樓市成交轉(zhuǎn)入“冬季”，房價不確定因素增加。對那些意在搶客戶而設(shè)低門檻的銀行來說，尤其要防止“撿了芝麻，丟了西瓜”，反被樓市風(fēng)險給套住。一言以蔽之，適當(dāng)提高優(yōu)惠利率的下限，對銀行控制風(fēng)險是好事。