國(guó)務(wù)院4月15日和4月17日樓市調(diào)控新政出臺(tái)近兩周，記者昨日從省內(nèi)各大銀行獲悉，由于房貸政策中有些細(xì)節(jié)尚未明朗，如二套房的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)、三套房是否停發(fā)、存量房貸利率優(yōu)惠是否調(diào)整等，多數(shù)銀行或按舊規(guī)定執(zhí)行，或在等待監(jiān)管部門和總行通知，觀望氣氛與購(gòu)樓者一樣濃厚。

　　二套房仍“認(rèn)貸不認(rèn)房”

　　據(jù)記者了解，對(duì)“二套房貸”的判定，此前銀行基本都以央行征信系統(tǒng)為準(zhǔn)，只要有過(guò)房貸記錄，不管是否還清或出售，再貸款買房就算二套房。

　　對(duì)于這一標(biāo)準(zhǔn)的動(dòng)搖來(lái)自于上周銀監(jiān)會(huì)銀行業(yè)監(jiān)管一部主任楊家才透露的信息。他向媒體透露，新的房貸政策是以借款人實(shí)際持有房屋數(shù)量來(lái)認(rèn)定是否為二套、三套，同時(shí)，認(rèn)定范圍以家庭為單位。即“認(rèn)房不認(rèn)貸”，而房子的套數(shù)“需經(jīng)房管部門的房屋登記系統(tǒng)進(jìn)行查詢后，由其進(jìn)行認(rèn)定”。

　　這對(duì)當(dāng)前執(zhí)行的二套房界定標(biāo)準(zhǔn)是一個(gè)顛覆。但實(shí)際上，很多銀行人士對(duì)此并不看好。一方面是執(zhí)行起來(lái)由于還沒(méi)有一個(gè)全國(guó)聯(lián)網(wǎng)的房產(chǎn)查詢系統(tǒng)，民政系統(tǒng)也沒(méi)有對(duì)接，如何查詢、核實(shí)房產(chǎn)套數(shù)、確定家庭成員是個(gè)難點(diǎn)；另一方面，“以房而論”仍然存在“炒樓”漏洞。

　　“若只看實(shí)際持有的房產(chǎn)套數(shù)而沒(méi)有配套措施，會(huì)給投機(jī)炒樓留下通路。”一位銀行房貸部門老總說(shuō)，炒樓者完全可以炒一套就賣一套，這樣只要他名下持有的房產(chǎn)為零，他就可以一直享受首套房貸待遇。“所以最好的辦法是看購(gòu)房記錄，又或者將持有房產(chǎn)和信貸記錄結(jié)合起來(lái)判斷”。

　　據(jù)悉，由于楊家才所透露的判定標(biāo)準(zhǔn)還未形成文件下發(fā)，因此省內(nèi)銀行仍按信貸記錄進(jìn)行判定，“這樣的口頭信息無(wú)法成為判定依據(jù)。”一家銀行表示。

　　此外，據(jù)記者探知，住建部會(huì)同人民銀行、銀監(jiān)會(huì)對(duì)二套房標(biāo)準(zhǔn)的制訂還在進(jìn)行中，“以房為限、以家庭為單位”可能會(huì)是認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)的基本原則，但首套自住房和改善性用房的合理需求也會(huì)被考慮其中。若真是如此，被“錯(cuò)殺”的改善型需求或?qū)⒌靡苑�生�?/p>

　　暫未調(diào)整存量房貸優(yōu)惠

　　中國(guó)銀行最近率先向“存量房貸”動(dòng)刀：根據(jù)與客戶合同中的約定，在利率調(diào)整方式到期時(shí)，將存量首套、二套、三套及以上的房貸利率浮動(dòng)比例分別調(diào)整至基準(zhǔn)利率的0.85倍、1.1倍和1.2倍。

　　這是自2008年國(guó)家將首套房貸利率優(yōu)惠幅度從8.5折擴(kuò)大到7折后，首家宣布大面積取消房貸7折優(yōu)惠的銀行。昨日，記者向省內(nèi)多家銀行咨詢獲悉，包括工、農(nóng)、建、交、招行、深發(fā)展、浦發(fā)、民生等在內(nèi)的多家銀行，都沒(méi)有跟風(fēng)調(diào)整存量房貸優(yōu)惠幅度。

　　“我們一切以總行文件為準(zhǔn)，現(xiàn)在還沒(méi)有收到這方面要調(diào)整的通知。”廣東工行、建行的相關(guān)人士都作出類似表示。更有銀行人士對(duì)中行此舉表示不解：“房貸畢竟還是銀行優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，這樣做對(duì)老客戶傷害較大，可能會(huì)引發(fā)較多的轉(zhuǎn)按揭、提前還貸，造成市場(chǎng)份額流失。現(xiàn)在國(guó)家都沒(méi)宣布全面取消7折房貸，銀行自己就先這么做，有點(diǎn)看不懂。”也有銀行負(fù)責(zé)人私下對(duì)記者說(shuō)，若國(guó)家全面取消7折優(yōu)惠，銀行肯定樂(lè)意，“畢竟7折之后的利潤(rùn)已經(jīng)被壓得很薄”。

　　中行此舉也引發(fā)了“單方面更改優(yōu)惠幅度是否違約”的質(zhì)疑，中行辦公室主任趙蓉解釋，該行與客戶簽訂的按揭貸款，一般每?jī)赡暝u(píng)估一次利率方式。法律界人士也表示，若貸款合同確有對(duì)利率調(diào)整方式的約定，那么中行這么做不能算違約。

　　不過(guò)，中行總行對(duì)存量房貸動(dòng)刀的新規(guī)，似乎在各地中行的推行也進(jìn)度不一。廣東中行相關(guān)人士表示，由于沒(méi)有具體該如何調(diào)整的辦法，該行仍在等待總行實(shí)施細(xì)則出臺(tái)，目前存量房貸調(diào)整政策并未落地。中行上海分行客服也表示，在未接到新通知前，存量房貸還是按原先的利率執(zhí)行。

　　銀行紛紛暫停三套房貸

　　對(duì)于三套房貸，交行、中行都下發(fā)通知稱，原則上不再發(fā)放三套房貸；深圳發(fā)展銀行也明確，從本月20日開始暫停發(fā)放三套房貸。建行、中信銀行都表示，對(duì)三套房貸將大幅度提高首付款比例和利率水平，對(duì)高房?jī)r(jià)地區(qū)，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)狀況，暫停發(fā)放三套及以上住房貸款。其他一些銀行如浦發(fā)、民生，以及部分外資銀行如渣打、匯豐、東亞等，都暫停了三套房貸的發(fā)放。記者 劉薇