銀行呼吁有關部門盡快出臺細則 明確模糊概念

　　據銀監(jiān)會權威人士透露，二套房認定標準將有大變化：

　　二套房認定將以借款人實際持有房屋數(shù)量為準，而非現(xiàn)行以銀行信貸記錄為準。無論有沒有貸款，只要手頭有一套房，再貸款買房就視為購買二套房。

　　二套房認定以家庭(包括夫妻雙方和未成年子女)為單位。

　　認定標準

　　二套房以房為限 以家庭為單位

　　中國銀監(jiān)會銀行監(jiān)管一部主任楊家才日前表示，第二套住房的認定標準，以房屋數(shù)量為限、以家庭(包括借款人、配偶及未成年子女)為單位。這將是對以貸款記錄認定二套房政策的一個改變。

　　據了解，此前執(zhí)行的二套房認定標準通常是根據是否利用貸款購買住房，且貸款是否已經還清來界定，而醞釀中的二套房貸執(zhí)行的原則卻是“以房為限、以家庭為單位”。業(yè)內人士表示，一旦“以房為限”的精神成為正式文件下發(fā)執(zhí)行，中小業(yè)主的房地產投機將受到嚴重打擊，“全民炒房”的現(xiàn)象很可能成為歷史。

　　日前國務院下發(fā)的《關于堅決遏制部分城市房價過快上漲的通知》明確要求，二套住房的認定標準由住建部會同人民銀行、銀監(jiān)會抓緊制定，目前具體細則還在制定過程中。

　　市場影響

　　有望降低房產市場的投機性

　　北京中原三級市場研究部研究總監(jiān)張大偉在接受記者采訪時表示，以房為限的原則，很大程度上使房產回歸了居住的本質，房產的投機性將大大降低。

　　“這將徹底扭轉目前已經開始形成的普通工薪階層對房子的投機心理，短期內將使得房產市場投機潮銳減�！睆埓髠フf。

　　以房為限的政策一旦執(zhí)行，對于有改善性需求的住房擁有者而言，只有出售唯一住房，才可以享受首套房的優(yōu)惠利率。對于已經用全款購買過房產，但還想利用貸款投資另一套住房的小業(yè)主，以后無法享受首套房的信貸待遇，必須執(zhí)行首付50%、利率1.1倍的嚴格政策。這一舉措無疑將使得市場的房源供應大大增加，也抑制了一戶家庭有多套空置住房的現(xiàn)象。

　　根據北京中原三級市場研究部統(tǒng)計數(shù)據顯示，在目前的商品房市場上，第一套房全款購房的比例高達50%，特別是在2005年以前購房的人群中，80%以上為全款購房，這部分面臨著再置業(yè)或者升級居住的業(yè)主，一旦選擇出讓手中的房子，將會給市場帶來大量的房源。同時，“以房為限”的原則也限制了這部分客戶消耗目前市場的房源，降低了他們利用金融杠桿進行再投資的可能。

　　張大偉表示，新原則對于中小投資者的心理威懾力將會非常大，首次提及了住房回歸消費品本質，但是需要注意的是目前住房聯(lián)網制度還不完善，曾經使用貸款購買的房產可以從銀行征信系統(tǒng)查詢，但是難以確定家庭名下的未貸款房產。“以房為限”的作用究竟有多大還要看政策細則出臺后的實施效果。

　　諸多細節(jié)未明 銀行左右為難

　　盡管從有關主管部門官員的吹風讓“二套房”定義越來越清晰，不過，樓市新政中仍有諸多概念需明確，銀行在執(zhí)行新政時仍然面臨左右為難的困境。

　　廣州一股份制銀行個貸人員表示，房貸新政要執(zhí)行到位，避免各家銀行標準不一甚至鉆空子的混亂情況，還需有關部委盡快出臺具體的細則。目前，雖然有不少銀行相繼出臺了新政執(zhí)行細則，但是對于以上存疑的地方，仍然保留了空間，如一股份制銀行的新政執(zhí)行細則表示：“第二套住房貸款的定義以中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的最新正式解釋文件為準�！�

　　此外，盡管新政執(zhí)行尚處磨合期，但是，鑒于國家擠壓房市泡沫的決心，不少銀行對于房貸已望而卻步。一家股份制銀行人士對本報記者表示，去年該行由于發(fā)放的房貸太多，而利率大都是打折的，目前對其業(yè)績已經造成拖累，今年該行的個貸重心將轉向經營性貸款，而另一股份制銀行人士表示，該行自去年下半年信貸開始收緊時便已很少發(fā)放第二套房以上的房貸了。