央行在今年四次降息，11月26日更是創(chuàng)下11年來最大降幅。加上中央促進樓市的政策不斷出臺，目前的貸款基準利率在按照新政享受七折優(yōu)惠后已低于6年前的水平。因此，很多在去年升息過程中申請固定利率產(chǎn)品貸款的客戶感覺十分不劃算。記者了解到，滬上部分銀行表示，可將固定利率老客戶轉(zhuǎn)為浮動利率，但額度有上限。

　　下浮額度為新利率15%

　　自央行11月26日再次降息，目前的5年期以上貸款基準利率為6.12%，已回到2004年10月29日公布的貸款基準利率，為歷史上的第二低值。如果在目前的貸款基準利率打7折，實際貸款利率為4.284%，這個貸款利率遠低于2002年2月21日公布的貸款利率5.76%。

　　凱弈投資銷售部經(jīng)理周誠表示，很多貸款客戶是在2007年度升息過程中申請了固定利率產(chǎn)品，在目前利率下降的形勢下，這部分貸款存量客戶如再沿用固定利率，勢必造成損失。部分銀行已經(jīng)可由客戶自主申請，將固定利率調(diào)整為浮動利率，但一般最高下浮額度為目前基準利率的15%。

　　記者了解到，例如之前推出固定利率中國銀行(601988,股吧)和招商銀行(600036,股吧)，原本固定利率均為7.11%，目前，這兩家銀行均可由固定利率轉(zhuǎn)為浮動利率。不過，中國銀行要求須還款要滿一年才可轉(zhuǎn)浮動利率，且客戶申請的新利率最多只可在目前基準利率基礎(chǔ)上下浮15%，也就是5.202%，比原先7.11%的固定利率低1.908%；而招商銀行對原固定利率客戶轉(zhuǎn)浮動利率尚無限制，但如果要轉(zhuǎn)成浮動利率，只能在新基準利率基礎(chǔ)上下浮10%，也就是6.732%，較之前7.11%的固定利率，還是低了0.378%。

　　銀行貸款產(chǎn)品有大調(diào)整

　　不過，周誠告訴記者，招商銀行今年還曾推出一種固定利率為6.11%的新產(chǎn)品，選擇這種產(chǎn)品的客戶目前沒有必要轉(zhuǎn)為浮動利率。此外，對于首套房貸的固定利率客戶，招商銀行還規(guī)定，如果要轉(zhuǎn)成浮動利率，能否在基準利率基礎(chǔ)上打7折，還須重新申請貸款，以審批結(jié)果為準。

　　周誠表示，各大銀行對于存量客戶的貸款政策目前尚未出臺。但依照慣例，各大銀行應該會將原來符合貸款利率下浮15%條件的客戶自動將利率調(diào)至新基準利率下浮30%，也就是4.284%。對于第二套房貸客戶，原本執(zhí)行基準利率上浮10%的存量客戶，銀行應該會以新基準利率上浮10%來執(zhí)行，也就是6.732%。

　　據(jù)周誠介紹，本輪降息后各銀行會對目前的貸款產(chǎn)品做較大的調(diào)整。由于利率調(diào)整幅度過大，各大銀行暫時還未推出新的貸款產(chǎn)品。對于那些原先使用上浮利率貸款的客戶，可以等到銀行新的固定利率產(chǎn)品的推出，將現(xiàn)有貸款產(chǎn)品轉(zhuǎn)成新的短期固定利率貸款產(chǎn)品。由于銀行不可能將上浮利率客戶轉(zhuǎn)為下浮利率，按照目前的基準利率6.12%為例，上浮10%以后為6.732%，因此下階段銀行所推出的固定利率貸款產(chǎn)品的利率肯定低于6.12%。(東方早報)