房貸險(xiǎn)市場(chǎng)的逐步萎縮已是無(wú)可爭(zhēng)議的事實(shí)。來(lái)自上海保監(jiān)局的數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，2006年上海市財(cái)險(xiǎn)公司房貸險(xiǎn)全年保費(fèi)收入僅為0.26億元，同比降幅達(dá)到了93.68%。

　　與此同時(shí)，根據(jù)上海保險(xiǎn)同業(yè)公會(huì)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，2006年1-12月上海市房貸險(xiǎn)收入合計(jì)為虧損3677.88萬(wàn)元。某中資財(cái)險(xiǎn)公司人士指出，兩者的數(shù)字差異主要是因?yàn)樨?cái)險(xiǎn)公司上報(bào)保監(jiān)局的是會(huì)計(jì)報(bào)表，而保險(xiǎn)同業(yè)公會(huì)的計(jì)算依據(jù)的是業(yè)務(wù)報(bào)表。前者以責(zé)任發(fā)生日開始起計(jì)保費(fèi)，后者則以核保日起計(jì)，因此前者在時(shí)間上會(huì)有一定的時(shí)間延遲。

　　可以推斷的是，上海市房貸險(xiǎn)市場(chǎng)正面臨市場(chǎng)萎縮的嚴(yán)峻現(xiàn)實(shí)。根據(jù)上海保險(xiǎn)同業(yè)公會(huì)的分險(xiǎn)保費(fèi)收入數(shù)據(jù)來(lái)看，2006年僅天安保險(xiǎn)、平安財(cái)險(xiǎn)兩家公司的房貸險(xiǎn)收入合計(jì)虧損就高達(dá)1.1億元。

　　某資深財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)市場(chǎng)人士指出，從財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司陸續(xù)取消強(qiáng)制性房貸險(xiǎn)開始，業(yè)務(wù)減量就已經(jīng)是既成事實(shí)。“房貸險(xiǎn)在設(shè)計(jì)上由貸款人作為投保人，但受益人卻是銀行。市場(chǎng)研究表明，中國(guó)消費(fèi)者對(duì)房貸還款的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)并不強(qiáng)，特別是有穩(wěn)定現(xiàn)金流入的消費(fèi)者，對(duì)房貸險(xiǎn)這種產(chǎn)品的認(rèn)可度并不高。”

　　2007年1月平安財(cái)險(xiǎn)首家推出了房貸險(xiǎn)替代產(chǎn)品“和諧人生夫妻房貸險(xiǎn)”，將被保險(xiǎn)人擴(kuò)大到夫妻雙方，且費(fèi)率相比之前也有所下降。然而，平安財(cái)險(xiǎn)相關(guān)人士表示，雖然市場(chǎng)反響比較強(qiáng)烈，但是從1月房貸險(xiǎn)銷售數(shù)據(jù)來(lái)看并沒(méi)有大幅增長(zhǎng)，一方面是因?yàn)楫a(chǎn)品從推廣到規(guī)模銷售需要一定周期，另一方面也說(shuō)明市場(chǎng)對(duì)房貸險(xiǎn)認(rèn)可度依然偏低。

　　面對(duì)房貸險(xiǎn)市場(chǎng)的急劇萎縮，雖然市場(chǎng)前景并不被看好，但是上述資深財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)市場(chǎng)人士同時(shí)認(rèn)為，房貸險(xiǎn)市場(chǎng)并不會(huì)在短時(shí)間內(nèi)消失。

　　他指出，從財(cái)險(xiǎn)公司的角度來(lái)說(shuō)房貸險(xiǎn)對(duì)公司業(yè)績(jī)的貢獻(xiàn)度主要取決于險(xiǎn)種賠付率和費(fèi)率兩個(gè)因素，同時(shí)目前的房貸險(xiǎn)市場(chǎng)已經(jīng)比2002年剛推出時(shí)規(guī)范很多。“房貸險(xiǎn)大多通過(guò)銀行保險(xiǎn)渠道銷售，目前根據(jù)監(jiān)管部門規(guī)定費(fèi)率不得高于15%。而房貸險(xiǎn)本身賠付率并不高，在利潤(rùn)率方面還是有很大空間。”

　　某中資財(cái)險(xiǎn)公司市場(chǎng)部人士稱，目前大部分財(cái)險(xiǎn)公司還在維持房貸險(xiǎn)的銷售，也未見得有大范圍推出替代產(chǎn)品的意思，除非出現(xiàn)政策的重大改變。“雖然市場(chǎng)總量在萎縮，但是有風(fēng)險(xiǎn)就有市場(chǎng)，保險(xiǎn)的目的就是為了覆蓋對(duì)風(fēng)險(xiǎn)控制的有效需求。”(鄒靚)