向銀行申請一筆5年期的住房按揭貸款，每個(gè)月卻只需按30年期的月供還貸，期滿后一次性還清剩余貸款——今天上午，深圳發(fā)展銀行宣布，繼去年推出“雙周供”、“循環(huán)貸”、“存抵貸”后，再次推出個(gè)人住房貸款新產(chǎn)品“氣球貸”。

　　記者了解到，“氣球式還款”(Balloon Loan)在國外是一項(xiàng)非常成熟的金融產(chǎn)品，但在國內(nèi)尚屬首例�！皻馇蛸J”與普通房貸還款方式不同的是，普通房貸期末剩余本金一般為零，而“氣球貸”會有一定的期末剩余本金，因此借款人在貸款期限內(nèi)每期還款金額相對較少。

　　適用于提前還款人群

　　深發(fā)展個(gè)貸部負(fù)責(zé)人介紹說，隨著貸款利率的不斷提高，目前約有42%的房貸客戶會考慮在貸款期限內(nèi)提前還貸。在貸款初期，由于資金暫時(shí)不足，為避免較大的還款壓力，大部分房貸客戶往往選擇20年乃至30年期限的貸款。隨著收入的增加或轉(zhuǎn)賣房產(chǎn)等原因，很多人可提前將貸款還清。

　　但現(xiàn)在提前還貸手續(xù)比較麻煩，不僅需要去銀行提前申請，而且還要支付一定的費(fèi)用。“‘氣球貸’正是適用于此類有提前還款意愿的客戶，在免去提前還貸的繁雜手續(xù)的前提下，滿足了其提前還貸的需求�！痹撠�(fù)責(zé)人表示。

　　利率可下浮15%

　　據(jù)悉，“氣球貸”目前的貸款期限限定為3種：3年期、5年期與10年期，客戶可根據(jù)自己的收入水平及資金安排選擇適合自己的貸款期限，而貸款利率則按相應(yīng)的貸款期限確定，轉(zhuǎn)按揭、按揭貸款還可享受最低基準(zhǔn)利率下浮15%的優(yōu)惠。

　　較之目前市場上的“入住還貸”、“寬限期還貸”，雖然都是減輕貸款初期的還款壓力，但“氣球貸”的實(shí)際貸款期限較短，可以享受短期貸款的低利率，節(jié)省利息支出。

　　到期還不上可再融資

　　針對“氣球貸”貸款到期時(shí)需要一次性償還剩余本息，可能出現(xiàn)困難的情況，深發(fā)展表示，“氣球貸”另有“到期再融資”的服務(wù)，只要客戶在貸款期限內(nèi)還款記錄良好、收入穩(wěn)定、用于抵押的房產(chǎn)沒有出現(xiàn)任何糾紛，便可以在不需增加任何費(fèi)用的情況下獲得該行的再融資服務(wù)。

　　舉例

　　例如，客戶在銀行申請一筆50萬元住房按揭“氣球貸”，貸款期限5年，客戶可以和銀行約定選擇按照30年(也可以為10年、20年等)的月供計(jì)算期計(jì)算每月還款額，在第5年末貸款到期日一次性償還剩余本金和利息。

　　貸款50萬元 月供(元) 月利率 第5年末貸款余額(元)

　　5年期“氣球貸” 2841 4.59‰ 463068

　　5年期普通貸款 9552 4.59‰ 0

　　（記者 張麗錦）