建設部再次出臺了新的通知規(guī)定，個人住房公積金存款利率有了一定幅度的上調。

　　專業(yè)不動產(chǎn)分析人士認為，利率的再次上調肯定將會對一些人產(chǎn)生心理影響，市場可能出現(xiàn)短暫的觀望態(tài)勢。

　　深發(fā)展首推“氣球貸”

　　上月13日，深圳發(fā)展銀行在全國范圍內(nèi)同步推出了“氣球貸”：先少量、分期償還貸款利息和部分本金，剩余本金再到最后一期一次償清，整個還款的模式就像氣球一樣“頭小尾大”。

　　“‘氣球貸’主要是針對那些有提前還款意愿且具備提前還款能力的客戶而設計的，”深發(fā)展相關負責人表示，“其目的在于滿足客戶月供低、貸期短的還貸需求，使客戶在減輕還款壓力的同時還可享受短期貸款的低利率，從而節(jié)省貸款利息支出。”

　　“氣球貸”可以實現(xiàn)貸款期限與月供數(shù)額分離，任意選擇與銀行約定的期限(如10年、20年或30年)來計算月供，不受實際貸款期限的限制。

　　深發(fā)展“氣球貸”的貸款期限目前限定為3種，即3年期、5年期和10年期。客戶可根據(jù)自己的收入水平及資金安排選擇適合自己的貸款期限，而貸款利率則按相應的貸款期限確定，轉按揭、按揭貸款還可享受最低基準利率下浮15%的優(yōu)惠。

　　但有的市場人士也對此指出，“氣球貸”在期末需要借款人一次性償還較大金額的貸款本金，還款壓力較大，屆時會有違約風險。

　　光大祭出房貸新組合

　　緊隨著深圳發(fā)展銀行推出的“氣球貸”，光大銀行于近期推出了一個房貸新品——期限組合/金額組合固定利率貸款產(chǎn)品(含住房和商用房)。同時，各家銀行也在緊鑼密鼓地為發(fā)展零售業(yè)務而對整個銀行系統(tǒng)進行調整。

　　多位業(yè)內(nèi)人士表示，與產(chǎn)品創(chuàng)新相比，戰(zhàn)略調整才是瞄準零售業(yè)務的銀行保持競爭優(yōu)勢的關鍵。

　　光大銀行私人信貸部的相關負責人表示，此次推出的期限組合/金額組合固定利率貸款是該行先前推出的固定利率貸款的升級產(chǎn)品。

　　價格、服務競相斗法

　　隨著此次的升息升利，各銀行勢必又會推出一波新產(chǎn)品來應對房貸市場的消費變化，價格與服務也成為了各家銀行競爭的普遍手法。

　　一旦取得成效，某家銀行推出的某個設計較好的產(chǎn)品會在剛剛推出時風靡一時，但其他銀行在很短的時間內(nèi)就會跟進，推出類似的產(chǎn)品，因此目前銀行的房貸產(chǎn)品同質化嚴重。“我們已經(jīng)對‘氣球貸’的特點研究清楚了，準備馬上推出類似產(chǎn)品，希望在一個月以內(nèi)就推向市場。”某銀行個人信貸處的負責人表示，“目前各銀行的房貸產(chǎn)品原理都類似，大致都是利用還款期的變化等因素來開發(fā)新產(chǎn)品，而且由于產(chǎn)品創(chuàng)新可復制性太強，各家銀行產(chǎn)品同質化比較普遍。”

　　自住客平靜迎接利率上調

　　一年期存貸款利率均上調0.27個百分點，對于絕大多數(shù)房貸借款人申請的10年或20年貸款，其貸款基準利率或將由原來的6.84%上調至7.11%，即便按最優(yōu)惠的八五折利率計算，房貸年利率也將從原來的5.814%上漲到6.0435%。美聯(lián)物業(yè)交易管理部的周穎為此算了一筆帳，假設一套二手物業(yè)總價為120萬，按貸款7成即貸款金額為84萬來算，如果貸款期限為10年，加息前月還款額為9247.476元，加息后為9344.061元，即每月增加了96.585元；如果貸款期限為20年，加息前月還款額為5928.216元，加息后為6039.096元，即每月增加了110.88元。

　　周穎表示，此次加息對于原本就有購房需求的自住型客戶不會有太大影響，特別是平時收入比較穩(wěn)定的家庭，每月多出的近100元月供負擔其實并不會對日常生活產(chǎn)生明顯的影響。而對于一些投資客來說，就可能會因為考慮到投資成本的增加或受到一定程度的影響。截至今日，上海美聯(lián)物業(yè)交易管理部暫時未接到預約客戶要求延遲交易或縮短貸款年限的個案。

　　同時，對于專家關于“住房固定利率貸款比較實惠”的建議，也有一些客戶提出了自己的看法，“目前固定利率的貸款利率還是高出浮動利率的優(yōu)惠利率，因此在選擇上還是存在一定的風險，如果未來浮動利率不能升到固定利率，則還貸成本就將高于浮動利率。從某種意義上，選擇固定利率的貸款方式也承擔著一定的風險。”(戈允佳）