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        個(gè)人房貸市場(chǎng)進(jìn)入“戰(zhàn)國(guó)時(shí)代” 外資行加入戰(zhàn)團(tuán)
        2007年05月30日 09:11 來(lái)源:人民日?qǐng)?bào)海外版


            2007年5月23日消息,進(jìn)入五月,花旗銀行(中國(guó))針對(duì)中國(guó)居民的房屋貸款業(yè)務(wù)正式開始辦理,至此,匯豐銀行(中國(guó))、花旗銀行(中國(guó))、渣打銀行(中國(guó))和東亞銀行(中國(guó))這四家首批外資銀行本地法人銀行的個(gè)人房貸業(yè)務(wù)全面放開。 中新社發(fā) 海牛 攝


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          獲準(zhǔn)在中國(guó)內(nèi)地完成本地注冊(cè)后,2007年4月23日起,匯豐、花旗、東亞、渣打4家外資銀行的北京分行正式向本地居民開辦人民幣業(yè)務(wù),并分別于近期啟動(dòng)了房地產(chǎn)按揭貸款業(yè)務(wù)。終于,在外資銀行實(shí)現(xiàn)了與中資銀行的“同臺(tái)共舞”后,中國(guó)的個(gè)人房貸市場(chǎng)也進(jìn)入了“戰(zhàn)國(guó)時(shí)代”。

          外資銀行參與“房貸爭(zhēng)奪戰(zhàn)”,究竟會(huì)給中資銀行帶來(lái)怎樣的沖擊?

          短時(shí)間內(nèi)沖擊尚不明顯

          就外資銀行啟動(dòng)房貸業(yè)務(wù),廣州鎰豐按揭公司負(fù)責(zé)人甘振華表示:“外資銀行將會(huì)對(duì)中資銀行造成一定的沖擊。”從市場(chǎng)角度來(lái)看,外資銀行擁有資本、品牌、技術(shù)優(yōu)勢(shì),進(jìn)入房貸業(yè)務(wù)后,其客戶會(huì)從高端客戶向財(cái)富正在快速增長(zhǎng)的中端客戶,直至目前的普通客戶延伸。資源面臨重新配置,市場(chǎng)格局發(fā)生變化也將在所難免。

          但是,業(yè)內(nèi)人士普遍認(rèn)為,這種沖擊在短期內(nèi)不會(huì)很明顯。中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行信貸部總經(jīng)理張健認(rèn)為,目前中資銀行的個(gè)人房貸業(yè)務(wù)主要還是為地產(chǎn)商提供開發(fā)貸款,因此在房貸市場(chǎng)上,中外資銀行還沒(méi)有形成很激烈的競(jìng)爭(zhēng)態(tài)勢(shì)。

          偉嘉安捷總經(jīng)理康勝也表示,雖然“外來(lái)的和尚會(huì)念經(jīng)”,但外資銀行仍需要一段時(shí)間來(lái)對(duì)國(guó)內(nèi)市場(chǎng)進(jìn)行學(xué)習(xí)和了解,短期內(nèi)不會(huì)對(duì)內(nèi)資銀行造成沖擊。

          金融界人士認(rèn)為,目前中國(guó)老百姓對(duì)于外資銀行的“認(rèn)知度”有限,加上其本身的網(wǎng)點(diǎn)少、注冊(cè)資本金有限,短期內(nèi)對(duì)中資銀行的沖擊有限。據(jù)悉,本地注冊(cè)的外資銀行中,資本金規(guī)模最大的匯豐銀行,也僅僅擁有35間網(wǎng)絡(luò)機(jī)構(gòu)和80億元的注冊(cè)資本。另外,中國(guó)人更多地還是習(xí)慣于網(wǎng)點(diǎn)服務(wù),與中資銀行之間長(zhǎng)期形成的情感紐帶不可能“一刀兩斷”。

          中資銀行成竹在胸

          面對(duì)外資銀行搶灘個(gè)人房貸市場(chǎng),中資銀行靜觀風(fēng)云,成竹在胸。

          金融業(yè)開放在過(guò)去5年過(guò)渡期內(nèi),國(guó)內(nèi)銀行已經(jīng)充分意識(shí)到外資銀行可能帶來(lái)的巨大沖擊,在貸款產(chǎn)品的創(chuàng)新和服務(wù)上已經(jīng)有了很大程度的提高。因此,銀行業(yè)的全面開放,對(duì)目前國(guó)內(nèi)的房貸市場(chǎng)不會(huì)造成太大影響。也有觀點(diǎn)認(rèn)為,人民幣業(yè)務(wù)全面開放后,外資銀行還將面臨融資成本高、網(wǎng)點(diǎn)覆蓋面小、人才不足等劣勢(shì),如果在房貸業(yè)務(wù)上與內(nèi)地銀行打價(jià)格戰(zhàn),并不會(huì)占據(jù)上風(fēng)。

          另外,為了應(yīng)對(duì)外資銀行在進(jìn)入房貸市場(chǎng)后的競(jìng)爭(zhēng),早在2006年,中資銀行就已做出了積極的反應(yīng)。最突出的表現(xiàn)就是銀行不斷推出房貸新產(chǎn)品,比如光大銀行、建設(shè)銀行、招商銀行、農(nóng)業(yè)銀行等先后進(jìn)行了產(chǎn)品創(chuàng)新。這些產(chǎn)品的上市都受到了市場(chǎng)的廣泛關(guān)注。

          專家認(rèn)為,市場(chǎng)開放后外資銀行與中資銀行之間的關(guān)系應(yīng)該是合作與競(jìng)爭(zhēng)并存。

          “鯰魚效應(yīng)”讓百姓受益

          目前,外資銀行在房貸市場(chǎng)上,憑借靈活的服務(wù)和定價(jià)優(yōu)勢(shì),給中資銀行形成了壓力。但事實(shí)上,“戰(zhàn)國(guó)時(shí)代”的到來(lái),給中資銀行和房貸市場(chǎng)帶來(lái)的更多的將是良性的沖擊。

          我們應(yīng)該看到,由于外資銀行在服務(wù)質(zhì)量、房貸產(chǎn)品種類及組合、經(jīng)營(yíng)管理等方面具有較豐富的經(jīng)驗(yàn),能夠?yàn)橹匈Y銀行及房貸市場(chǎng)帶來(lái)新的氣息。所以,與外資一起在同一市場(chǎng)展開競(jìng)爭(zhēng),中資銀行的整體實(shí)力不僅不會(huì)降低,相反,還會(huì)出現(xiàn)前所未有的提升,即產(chǎn)生所謂的“鯰魚效應(yīng)”,因?yàn)橥赓Y銀行在風(fēng)險(xiǎn)管理、產(chǎn)品組合等方面的經(jīng)驗(yàn)都是值得中資銀行借鑒的。同時(shí),外資的加入能促進(jìn)中國(guó)銀行業(yè)的多元化競(jìng)爭(zhēng),“倒逼”內(nèi)資銀行加大改革和創(chuàng)新力度,最終提升和改善中國(guó)的金融生態(tài)。

          業(yè)內(nèi)人士普遍認(rèn)為,對(duì)于消費(fèi)者而言,外資銀行的全面進(jìn)入是一個(gè)絕對(duì)的好消息。在服務(wù)水平更高、產(chǎn)品更多以后,消費(fèi)者通過(guò)專業(yè)的房貸機(jī)構(gòu),將得到更專業(yè)和高效的服務(wù)。對(duì)此,中國(guó)人民大學(xué)財(cái)政金融學(xué)院副院長(zhǎng)趙錫軍教授說(shuō),中國(guó)向外資全面開放銀行業(yè)后,中外資銀行將同臺(tái)競(jìng)技。這將推動(dòng)本土銀行進(jìn)一步改進(jìn)服務(wù)質(zhì)量和產(chǎn)品創(chuàng)新,中國(guó)百姓將從中受益。

          外資銀行同樣受到監(jiān)管

          同中資銀行一樣,外資銀行也將受到中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)的監(jiān)管。2007年3月22日,中國(guó)銀監(jiān)會(huì)發(fā)布了《中國(guó)銀行業(yè)對(duì)外開放報(bào)告》,稱將不斷完善外資銀行監(jiān)管體系,加快外資銀行與中資銀行監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的統(tǒng)一。

          報(bào)告提到,綜合考慮市場(chǎng)布局、公平競(jìng)爭(zhēng)以及金融服務(wù)充分性等因素,中國(guó)將協(xié)調(diào)推進(jìn)外資銀行在中國(guó)的發(fā)展,同時(shí),重點(diǎn)防止利益沖突并限制市場(chǎng)壟斷行為。另外,銀監(jiān)會(huì)將加快外資銀行與中資銀行監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的統(tǒng)一,特別是統(tǒng)一中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)外資銀行與中資銀行的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn),致力于創(chuàng)造公平競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)環(huán)境。

          外資銀行的介入會(huì)為房貸市場(chǎng)帶來(lái)新的活力,為中資銀行提供可借鑒的經(jīng)驗(yàn),增加市場(chǎng)的靈活性。這在一定程度上將加快房貸市場(chǎng)多元化嶄新格局的形成和房貸市場(chǎng)的成熟。同時(shí),加上銀監(jiān)會(huì)等各方面的有效監(jiān)管和協(xié)調(diào),我國(guó)的房貸產(chǎn)業(yè)一定會(huì)開辟一片新天地。(萬(wàn)曉娟 隋明曉)


         
        編輯:王菲】
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