李林貸款買了一套商品房,貸款期限是十年,為了盡快擺脫“房奴”的稱謂,李林準備提前還貸,把貸款期限縮短至五年。到銀行申請,花了十天,此后李林還要按照十年期貸款利率還貸。業內專家透露,提前還貸造成資金的提前回流,打亂了銀行原有的“資金運轉計劃”,所以銀行往往通過抬高門檻等手段來遏制客戶提前還貸的“想法”。提前還貸中最令客戶擔風險的就是轉按揭。
這位專家舉了個例子:業主A全款60萬元購買了一套二居室房屋(其中銀行貸款40萬),因個人原因急需出售,目前已還清銀行貸款20萬元,剩余欠款20萬元(不計利息)。恰好客戶B看中了這套房屋,業主A與客戶B協商后,加上裝修等費用客戶B以75萬元的成交價格購買了此套房屋。客戶B手中流動資金只有25萬元,于是向銀行申請了50萬元的貸款用于購房。此時,買賣雙方需要通過轉按揭來完成該項交易。也就是客戶B的銀行貸款下來后,需要先替業主A償還銀行欠款20萬元,待銀行解抵押后客戶B才能去房管局過戶,同時再將其余55萬元的尾款一并支付給業主A。
此時出現了一個問題,就是業主A的原貸款銀行規定客戶解抵押提前還款時,需要將所還金額提前十天劃轉到業主指定還款賬戶上。換言之,客戶B需要提前十天將20萬元劃轉到業主A的賬戶上,十天之后,銀行再將這筆款項進行抵扣。這時,一旦業主A變卦將這20萬元取出挪作他用,然后借機提高賣房總價,那么客戶B雖然實際掏了為業主A提前還貸的錢,但是由于銀行沒有在十天后收到這筆早被業主A提走的錢,過戶將無法正常進行。(劉揚)