繼推出信用貸款產品之后,外資行再度涉足個貸領域———花旗銀行日前推出轉按揭房貸產品。如果說信用貸款填補了中資行個貸業務空白,那么,介入存量房貸市場,外資行則進入了一個較成熟的市場,直面滬上中外銀行競爭。
記者了解,增量房貸業務,一般是銀行前期給予開發商開發貸款后,與開發商達成承諾,日后由該行承接按揭房貸業務,未參與前期開發貸款的銀行,很難有所作為。業內人士分析,外資行資金規模相對較小,沒有足夠實力與中資大銀行爭奪開發商貸款,因此把注意力更多放在存量房貸上。
據央行上海總部發布的數據顯示,截至6月末,滬上個人住房貸款余額已達2552.09億元,環比增長3.39%,這說明存量房貸市場潛力巨大。
深發展零售銀行部總經理朱永榮表示,目前滬上新房供應量相比兩年前明顯減少,隨著近來監管部門加強對房地產市場的調控,銀行對開發商信貸規模也趨緊。有數據顯示,在股市震蕩影響下,上海6月新建房貸款增加43.7億元,而今年1-5月新建房貸款增加量僅2億元。在這樣的大背景下,不少中資行已把爭奪存量房貸,作為房貸業務突破的重點。
目前,上海市場已有的同類產品包括深發展的“雙周供”、“氣球貸”、“按揭信用卡”,招行的“同名轉按揭”等。據銀行分析,有跨行轉按揭需求的客戶,目的不外乎降低原有貸款的負擔或延長原貸款期限、增加原貸款金額,現有中資行產品,基本切中要害,甚至還突破了貸款額度的限制。根據相關規定,個人住房按揭貸款總額不能超過房屋總價值的70%,目前滬上一些銀行通過再授予客戶最高30%的所謂信用額度,貸款總量最高已達100%。滬上一銀行內部人士透露,去年轉按揭業務僅占房貸總發放量的2%,目前份額已增至10%。
在中資行業務逐漸成熟的背景下,花旗等外資行能否從市場中再搶一杯羹?目前,各行對房貸客戶提前還貸設置了障礙,部分銀行提前預約期甚至長達3個月,還對還貸不足1年的客戶,按提前還款金額的5%收違約金。同時,目前開辦轉按揭的中資行,基本都承諾無交易成本。因此,外資行必須繼續創新還貸方式,切入中資行空白,如花旗銀行規定,對轉入的人民幣貸款最長可延期至25年,中資行則要求不能超過原貸款期限。
隨著外資行的加入,轉按揭產品也越來越豐富,未來滬上銀行間將加快還貸方式創新、互相“挖角”,存量房貸市場將成房貸競爭主戰場。(陳珂)