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        加息后房貸怎樣打理才合算? 定息房貸優勢凸顯
        2007年07月26日 09:25 來源:上海證券報


            7月23日下午,建行和中信銀行公布新的固貸利率。其中,建設銀行3年期固貸利率由5.84%上調至6.12%,5年期固貸利率由6.06%上調至6.39%,10年期固貸利率由6.6%調高至6.85%。中信銀行則按央行基準利率最多下浮15%,但由于中信實行階段性的固定利率,購房者可根據需要選擇不同的貸款方案。(資料圖) 中新社發 紹常 攝


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          又是加息!隨著年內的第三次加息,房貸的利率也跟著水漲船高,越來越多的購買人和房貸貸款人感到還貸壓力在增大。房貸利率是否還會再漲?怎么選擇目前越來越多的房貸?已經成為大眾非常關注的問題。

          固定利率房貸優勢凸顯

          “如果讓我推薦,固定利率房貸肯定是目前貸款人的第一選擇。”光大銀行上海分行首席理財師徐欣如此說道。在他看來,目前我國已經進入了一個加息通道,由于人民幣升值和國內外收支問題需要改善等情況的存在,目前的宏觀調控遠未到結束的時候,后續政策將會持續,進一步的緊縮政策不排除在今后出臺,上調存款準備金率、甚至下半年繼續加息的可能都存在。同時徐欣介紹,按照國外的情況來看,目前的存款利率大多處于5-6%之間,而貸款利率也在9-10%的范圍間,而目前國內的利率水平,距離當前國外的利率范圍還有一定的空間。

          因此,“如果對未來仍然持有加息預期的貸款人,將自己的房貸改成固定利率貸款是非常必要的。”

          不過,也有業內人士指出,由于固定利率房貸有一定的固定年限,一般都在5年以上,因此對于很多貸款人而言,估計5年后的利率走向還是有一定的困難。“如果屆時不是加息而是減息了呢?”固定利率房貸的“雙刃劍”特質也顯現出來。對此徐欣認為,固定利率房貸并非一成不變的,如果幾年后遇到了利率調低的情況,當下選擇固定利率房貸的客戶,依舊可以把合同“改回來”,變成浮動利率貸款。

          房貸新品層出不窮

          得到眾多分析人士認同的年內再次加息的可能仍然存在,那么,廣大貸款人如何給自己減壓?深圳發展銀行上海分行零售銀行部個貸中心副總經理朱益中分析,目前貸款人選擇的大多是期供類貸款,因此,決定絕大部分貸款人房貸利息的因素主要是貸款額度、貸款期限、利率水平和還貸計劃這四個方面。

          相對而言,貸款額度和貸款期限都是比較剛性的因素,因此利率水平和還款計劃就成了影響房貸利息的重要影響因素。所以,貸款人選擇房貸的時候,也需要從這兩個角度來綜合考慮,結合自己的還款計劃和房貸產品的利率優惠來選擇,以切實減輕自己的還貸壓力。

          從目前來看,除了固定利率貸款外,各家銀行也都推出了針對不同客戶群體的房貸產品,這些產品的基本特色就是力圖幫助貸款人“省利息”。如深圳發展銀行推出的“氣球貸”。這款產品讓5年期的貸款的申請人,可按照貸款30年的月供來還款,如果在5年末不能一次性提前還款,銀行將允許貸款人在不增加費用的前提下獲得本銀行的再貸款服務,也就是原來的30年期的普通貸款,可以通過6次申請氣球貸的方式完成。

          而興業銀行不久前推出的“房貸利率寶”產品,則通過另外一種方式為貸款人省利息。這個產品的目標客戶為具有個人住房貸款的客戶,并根據按揭客戶本身資金有限的特點,采用履約保證金的形式購買該理財產品并獲取理財收益。銀行將根據貸款人的按揭貸款金額,購買一定數量的“房貸利率寶”理財產品,但無需繳納上述理財資金款項,只需繳納名義理財資金3%的履約保證金,就可以按照“房貸利率寶”的名義理財資金金額收取理財收益,以減少貸款人在貸款利息支出上的壓力。

          其他銀行如中行、光大、建行等銀行推出的“固定+浮動”類房貸,突破了固定利率產品期限較短的限制,給了貸款人更多自主選擇的機會,也延長了固定利率的期限,是比較有特色的房貸產品。

          不過相關理財專家也指出,在目前的情況下,除了選擇一款適合自己的產品外,調整自身的還款計劃,及時減輕月供還款壓力,其實是當前非常必要的一項措施。(金蘋蘋)

         
        編輯:王菲】
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