近日有財經媒體報道稱商業銀行將上調個人房貸首付比例，記者昨日向省內多家銀行求證獲悉，各家銀行并未接到總行關于上調比例的通知。銀行人士指出，普通個人房貸首付比例全面上調的可能性并不大，但是對于一些高檔房或非居住類房，銀行上調首付比例是有可能的。銀行理財人士同時提醒，在加息預期和大牛市的背景下，提前還貸其實并不劃算，加息后如何應對房貸，理財專家算了一筆賬。

　　求證

　　房貸首付提高未證實　可能上調高檔房首付

　　據京、滬、穗媒體報道稱，銀監會近日表示，希望商業銀行提高房貸首付比例。記者昨日就此采訪了省內多家銀行，接受采訪的各家銀行均表示，還沒接到總行的調整通知，也沒有看到相關文件。

　　據《每日經濟新聞》前天報道，“大概一周前，中國銀監會主席劉明康有一個講話，希望商業銀行提高首付，以控制銀行信貸規模。”此消息若屬實，則是自2006年6月1日商業銀行住房貸款首付比例限定為“最低不得低于30%”之后，購房首付的再次調高。但是，當記者昨日就此消息向省內各銀行求證時，卻得到了幾乎一致的否認答復。省工行、省建行、光大、交行、招行、民生、浦發等銀行人士都表示，目前房貸首付比例沒有變化，也沒有要調整的跡象。

　　浦發銀行個貸部負責人告訴記者，個人房貸首付全面上調的可能性不大，因為這會抑制正常的住房需求，增加消費者的購房負擔，而且目前30%的首付比例，與歐洲、美國及香港等地一般10%、最低甚至僅5%的首付比例相比，已算是比較高了。不過，采訪中也有銀行人士表示，雖然銀行全面上調首付比例的可能性不大，但是對于購買高檔住房或非居住類房的購房者，銀行上調首付比例還是有可能的。

　　提醒

　　牛市助漲還貸量 提前還貸不劃算

　　7月21日銀行再次加息至今，南京多數銀行都未出現提前還貸的高峰。但工商銀行江蘇省分行個貸科相關人士介紹說，今年以來，該行的還貸量有顯著增加，去年一般每月還貸量在1.9億元左右，今年以7月份為例，還貸量達到了2.3億元，同比增加了四千萬元。該人士認為，還貸量的增加不能完全歸因于加息，還有其他一些原因。包括：去年下半年以來，房價上漲導致二手房轉手火爆，賣房者再將所獲收入用于提前還貸；另外，去年下半年以來資本市場持續火爆，很多人通過基金、理財產品等獲得收入后提前還貸。

　　一些銀行人士指出，今年至明年上半年還有可能加息，在加息預期下，提前還貸其實并不劃算。光大銀行南京分行個貸部人士分析說，在股市走“牛”的大背景下，市面上的理財產品也越來越多，且收益情況都還不錯。如2007年上半年，股票型開放式基金的收益率高達40%左右，少的也有20%左右，一些信托、銀行理財產品的收益率也都超過了貸款利率水平。如果市民將資金投資于業績較好的理財產品，所得的收益是遠高于貸款利率的。

　　算賬

　　公積金房貸省息 巧選商貸少付息

　　對于執意要提前還貸的客戶，銀行人士指出，不同的還款方式可以巧省非常可觀的利息。光大銀行個貸部負責人給記者算了一筆賬：以個人貸款30萬元，貸款年限20年為例，按照最新商業房貸利率(5年期以上)7.38%下浮15%計算，如果客戶辦理的是等額本金還款法(每月還款額遞減)，那么第一個月需要還款2818.25元，利息總額為188974.13元；若辦理的是等額本息還款法(每月還款額一樣)，則每月需還貸2196.81元，利息總額為227233.96元。如果按公積金貸款利率計算，等額本息法利息總額是173181.67元；等額本金法利息總額是149118.75元。由此看來，等額本金還款法是很劃算的。但是這位負責人同時強調，客戶應該根據自身的還貸能力選擇適當的還款方式，比如收入穩定者可以選擇等額本息還款法，現在收入較高以后收入波動大者則可選擇等額本金的還款法。

　　此次加息，商貸及公積金貸款利率調整幅度不一樣。個人住房公積金貸款利率相應上調0.09個百分點，5年期以上利率由4.86%調整為4.95%。而5年期以上的商貸利率上調了0.18%。采用公積金貸款的還貸方式較商貸能少付多少利息呢？同樣以貸款30萬元、貸款年限20年為例，等額本息的公積金貸款方式較同樣的商貸方式利息總額少54052.29元，等額本金的公積金貸款方式較同樣的商貸方式利息總額少39855.38元。所以，用足公積金貸款的優勢非常明顯(我省公積金貸款每人最高可貸到15萬元，夫妻雙方可貸到30萬元)。

　　動態

　　固定房貸我省未停　利率上調仍有優勢

　　今年第三次加息后，上海和山東部分銀行遲遲未推出新的固定房貸利率，有的則暫停辦理了此項業務。記者昨日了解到，省內銀行仍然開辦固定房貸業務，少數銀行暫緩辦理是在等待總行關于新利率的通知。招行南京分行人士表示，目前已經暫緩固定房貸業務，調整通知將在新的固定房貸利率測算出來后下達，估計就在近期。

　　理財專家指出，在加息預期下，選擇“固定房貸”也是少付息的好方式。因為固定房貸利率一般比正常利率略高，但它不會受到政策變化如加息的影響。南京目前有六家銀行推出了固定房貸業務。光大南京分行7月25日調整了固定房貸利率。經過調整，該行1~3年期的固定房貸優惠利率由5.76%變為6%；3~5年期的優惠利率由5.94%變為6.15%；5~10年期的優惠利率由6.18%調到6.43%。省建行3年期固定房貸優惠利率由5.84%調到6.12%；5年期優惠利率由6.06%調到6.39%；10年期優惠利率由6.6%調到了6.85%。中信銀行南京分行3年期的房貸優惠利率從原來的6.12%提到了6.273%，5年期的優惠利率則從6.33%提到了6.494%。

　　工行江蘇省分行個貸科人士介紹，工行在江蘇的一些分行如無錫分行已有固定房貸業務，南京分行目前尚未開辦此業務，正在等待通知，預計三季度接到新的執行標準后，南京分行會開辦此業務。(王蓉 陳晨 劉偉 陳春林 沈春寧)