昨天,花旗銀行(中國(guó))有限公司副行長(zhǎng)石安楠透露,花旗最新的房貸政策不會(huì)鼓勵(lì)消費(fèi)者貸款購(gòu)買第四套房,貸款申請(qǐng)第四套房以上的人基本沒(méi)戲。為了解決貸款住房套數(shù)的認(rèn)定難題,多家外資銀行還透露,目前正在積極向監(jiān)管部門申請(qǐng)加入央行征信系統(tǒng)。
花旗副行長(zhǎng)詳解房貸細(xì)則
石安楠昨天詳細(xì)介紹了該行的房貸細(xì)則內(nèi)容:包括對(duì)貸款人第二套住房的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)以“個(gè)人”為單位,并執(zhí)行第二套房首付款比例至少為40%,貸款利率為基準(zhǔn)利率1.1倍。此外,對(duì)于貸款購(gòu)買第三套住房的,首付比例將提至45%,貸款利率為基準(zhǔn)利率1.15倍。該行房貸細(xì)則并未對(duì)第四套及以上購(gòu)房貸款作出詳細(xì)規(guī)定,同時(shí),這類貸款申請(qǐng)獲銀行審核幾乎沒(méi)有“通過(guò)”的可能。
花旗相關(guān)人士認(rèn)為,第四套及以上購(gòu)房貸款的消費(fèi)者,其財(cái)務(wù)狀況一般不會(huì)是“健康”的。該人士還介紹,對(duì)于“第四套房”的界定標(biāo)準(zhǔn)是,已有3套住房正在還貸中。如果此前3套房貸都已結(jié)清,再貸款購(gòu)房的,花旗會(huì)視其為“首套住房”。
目前為止,外資銀行的房貸細(xì)則對(duì)第二套房的認(rèn)定全部以“個(gè)人”為單位,這與多數(shù)中資銀行保持一致。以“個(gè)人”為單位,指夫妻雙方如果其中一人通過(guò)銀行貸款購(gòu)房,另一人再通過(guò)貸款購(gòu)房時(shí),銀行仍可視作“首套住房”。
外資行想加入央行征信系統(tǒng)
目前,花旗、渣打等外資銀行在放貸時(shí),主要依靠其自有的風(fēng)險(xiǎn)管控體系控制風(fēng)險(xiǎn),但由于尚不能對(duì)接央行征信系統(tǒng),對(duì)第二套房的認(rèn)定多依賴于貸款申請(qǐng)人的自身誠(chéng)信。據(jù)介紹,審批房貸時(shí),外資銀行會(huì)要求貸款申請(qǐng)人遵守誠(chéng)信原則,在合約上寫明自身的貸款狀況,并聲明對(duì)此負(fù)責(zé)。
為改變目前的狀況,花旗、渣打、匯豐和東亞等外資銀行目前正在積極向有關(guān)部門申請(qǐng)加入央行征信系統(tǒng)。
據(jù)了解,個(gè)人辦理的一切銀行業(yè)務(wù)目前在央行的征信系統(tǒng)都有記錄,包括信用卡、房貸等記錄。銀行查詢個(gè)人信息時(shí),系統(tǒng)也會(huì)有記錄。值得一提的是,如果沒(méi)有貸款申請(qǐng)人的授權(quán),銀行是不能查詢其征信記錄的。但目前為止,央行的征信系統(tǒng)并不具名認(rèn)定“戶”還是“個(gè)人”的能力。央行所建立的征信系統(tǒng)暫時(shí)還無(wú)法與房屋權(quán)屬登記機(jī)構(gòu)、公安戶籍管理部門和婚姻登記機(jī)構(gòu)共享信息。也就是說(shuō),同一個(gè)自然人,其名下的所有住房情況和個(gè)人信貸情況都可以通過(guò)央行征信系統(tǒng)反映出來(lái),但對(duì)整個(gè)家庭成員的購(gòu)房情況,目前還不能反映在系統(tǒng)中。
正因?yàn)榇耍嘘P(guān)征信專家認(rèn)為,銀行以“戶”為單位認(rèn)定第二套房并無(wú)可操作性,而且,短期內(nèi)缺少法律依據(jù)。(記者李強(qiáng))