年關(guān)將近,各大銀行也迎來了每年的提前還貸高峰。昨(19)日,記者從成都市各大商業(yè)銀行了解到,進(jìn)入11月以來,成都購房者提前還貸開始升溫,相關(guān)咨詢量比平時(shí)上升了30%。
加息“催促”提前還貸
“提前還貸有什么手續(xù)要辦?”“我購買的住房想部分提前還貸,最少要還好多?”昨日,在省建行個(gè)人金融中心,不少市民都在詢問提前還貸的問題。據(jù)中心工作人員介紹,從本月初到現(xiàn)在,每天都要接待上百名咨詢提前還貸的客戶,比平時(shí)的咨詢量上升了30%,其中大多數(shù)市民覺得現(xiàn)在利息上漲過快,推后還款不劃算。
“目前為止,年內(nèi)央行已經(jīng)加息5次,住房按揭基準(zhǔn)利率由此上漲了0.99%,優(yōu)惠利率也共上漲了0.8455%。按照央行的有關(guān)規(guī)定,加息后,已放款的住房貸款都將從次年———即2008年起執(zhí)行新的利率!比ツ11月在建行貸款70萬元(期限20年)買房的朱小姐認(rèn)為,這樣一算,就意味著自2008年1月1日開始,利率將由5.81%調(diào)整到6.6555%,自己每月將多給329.7元月供,一年多還近4000元;在以后不再加息的情況下,剩下的19年要總共多還7.5萬元!斑@樣一來我覺得太不劃算了。”朱小姐說,一年下來自己和愛人也攢了些錢,再向父母和兄弟姐妹借點(diǎn),準(zhǔn)備提前還一部分房貸。
提前還貸有兩種方式
據(jù)了解,目前常見的提前還貸有兩種方式:第一種是將所剩貸款一次性全部提前還清;第二種是提前還一部分貸款。具體而言,第二種提前還款方式中還分4種不同的還法,分別為:提前還款一部分,選擇月供不變,但縮短還款期限;部分提前還款,減少月供,但還款期限不變;部分提前還款,減少月供,同時(shí)縮短還款期限;部分提前還款,增加月供,縮短還款期限。
縮短貸款期限是關(guān)鍵
因?yàn)椴煌奶崆斑貸法有不同的效果,因此,選擇哪種更劃算就成了購房人關(guān)心的問題。建行省分行個(gè)金部負(fù)責(zé)人郭江分析說,并不是所有的提前還貸方式都能最大限度地減輕購房人負(fù)擔(dān),縮短貸款期限才是節(jié)省利息的關(guān)鍵因素。因此,購房人一定要重視較長(zhǎng)的還貸年限帶來的高額利息支出,提前還貸的時(shí)候,要根據(jù)自己的情況盡量縮短還款年限,從而減少利息支出。
以在今年年底前擬提前還款10萬元的朱小姐為例:她于2006年11月貸款70萬元(期限20年),按優(yōu)惠利率5.81%,采取等額本息還款法,目前月供為4938.59元。從2006年11月至今年12月,她已支付購房貨款利息為43463.52元。經(jīng)過計(jì)算,計(jì)劃提前還款10萬元的朱小姐選擇“月供增加,縮短還款期限”的方法最合算。
部分銀行提前還貸條件
建設(shè)銀行:提前30個(gè)工作日書面申請(qǐng),貸款時(shí)間在1年以上的,不收取違約金。
中國銀行:提前30個(gè)工作日書面申請(qǐng)。
工商銀行:提前30個(gè)工作日書面申請(qǐng),提前還款額下限為正常每月還款額的6倍。
農(nóng)業(yè)銀行:提前7個(gè)工作日書面申請(qǐng),提前還款額下限為正常每月還款額的6倍。
交通銀行:提前還款額不得少于6個(gè)月的還款金額。
民生銀行:自發(fā)放個(gè)人貸款第二個(gè)還款月起,借款人可以書面提出提前還款申請(qǐng)。
(記者孟梅)