昨天,人民銀行、銀監會聯合下發了《關于加強商業性房地產信貸管理的補充通知》,明確以借款人家庭(包括借款人、配偶及未成年子女)為單位認定房貸次數。杭州各銀行將按照通知要求,統一房貸標準。
貸款炒房者受影響最大
根據央行昨日發布的通知,銀行將以借款人家庭(包括借款人、配偶及未成年子女)為單位認定房貸次數。
業內人士認為,對購房者來說,房貸新政的壓力在于,購買第二套房必須負擔高額的利息。根據計算,執行新政策之前,貸款100萬元,分20年等額本息還款,每月還款額為7550.23元;第二套房執行利率上浮10%之后,每月還款額將增加到8747.98元。也就是說,現在購買第二套房,貸款100萬元,分20年等額本息還貸,每月要比原先多還款1198元。
一位不愿透露姓名的銀行業內人士指出,執行新政策以后,高額利息將對第二套房的購房者產生巨大的壓力,而且目前還有利率繼續上調的可能性。
有業內人士認為,該政策的出臺進一步表明,政府對房地產市場的調控更加明顯,政策趨向更嚴。“政策對銀行放貸的沖動和投資客炒房,將有明顯的抑制。”
但也有人擔心,第二套房貸款以家庭為單位的政策明確后,不排除那些專業炒房者會通過“假離婚”分“家”來鉆空子。
人均居住面積界定有難度
根據通知規定,對于已利用銀行貸款購買首套自住房的家庭,如其人均住房面積低于當地平均水平,再次向商業銀行申請住房貸款的,可比照首套自住房貸款政策執行。
業內人士認為,這一條是執行難度最大的,關鍵就在于如何確認兩點——家庭成員數目和當地人均住房平均水平。
首先,兩代人在同一屋檐下居住,這種情況并不鮮見。如果借款人在提交申請貸款資料時,將父母一同算在內,以增加家庭成員人數來降低人均住房面積,銀行對其可否放寬標準?
其次,當地人均住房平均水平,按字面理解,應為貸款銀行所處地區水平。不過,如果家庭首次和再次貸款購房在不同地區,而兩地人均住房面積水平不一,又應如何處置?有專業人士認為,要求借款人來提供當地的平均住房水平,有一定難度,而且增加了銀行核實資料真實性和準確性的工作量。房產管理部門應該建立專門數據庫,提供各地人均住房面積數據,以便各方參考。
杭州各銀行將統一標準
自房貸新政公布以來,由于各銀行在操作中存在較大靈活空間,尤其在第二套房的認定上意見不一、標準各異,導致各銀行在辦理房貸業務時“跳單”現象頻發,銀行也一度迷茫不已。
“界定標準統一后,可以規避不正當競爭,是好事情。”昨晚,聽說央行已經定下了第二套房的界定標準,工行浙江省分行營業部個金部負責人說,今后銀行在執行這一政策時終于不再迷茫。
據悉,在第二套房的認定上,此前已有不少銀行公布政策,如華夏銀行、光大銀行、廣發銀行等,均以“個人”為認定標準;而工商銀行、建設銀行、招商銀行等,則以家庭為單位進行認定。“央行定下基調,各商業銀行肯定會嚴格執行。”昨天晚上,目前仍以個人為單位的光大銀行杭州分行個金部負責人表示,總行應該會有新的細則出臺,而杭州其他銀行也將嚴格按照央行的這一標準執行。(記者 黃丹)