姓名:扈建國
家庭基本狀況:一家三口,夫妻雙方均50多歲,女兒剛剛畢業(yè)一年,在一家私企上班。家庭月收入供約6000元,月支出約3500元(包括女兒不上交的工資)。擁有一套老3室住宅,股票3萬元,存款10萬元。單位均上保險(xiǎn)。
理財(cái)經(jīng)驗(yàn):有炒股的經(jīng)驗(yàn),去年牛市收益非常可觀,今年熊市被套牢。女兒更無理財(cái)計(jì)劃,工資自己開銷每月所剩無幾。
理財(cái)目標(biāo):想買套更大點(diǎn)的房子。
一、家庭狀況分析:
扈先生一家均有收入,女兒收入即支出,需要開始進(jìn)行理財(cái)。雖然扈先生對(duì)股票還是比較在行,但是還需在現(xiàn)階段考慮風(fēng)險(xiǎn)。之前把錢存銀行還能獲得不錯(cuò)的利息收入,但不斷上漲的物價(jià)已使銀行存款利率變成負(fù)利率,所以銀行儲(chǔ)蓄風(fēng)險(xiǎn)也不小。因此,需了解自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力,要做好選擇適合自己的理財(cái)配置,以增強(qiáng)贏利能力。
二、理財(cái)目標(biāo)分析:
房屋是家庭成員穩(wěn)定安逸的避風(fēng)港。
三、專家建議:
對(duì)于扈先生而言,考慮其夫妻雙方年齡50多歲,均快退休。因此先提兩個(gè)建議:一是規(guī)劃好自己家庭的醫(yī)療和養(yǎng)老的需求,并為之留足資金;二是在股票上需要適當(dāng)轉(zhuǎn)移一部分資產(chǎn)至低風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域,考慮一下資產(chǎn)保值。因?yàn)椋诮咏诵輹r(shí)往往創(chuàng)造財(cái)富的能力會(huì)降低,而手中積累的財(cái)富會(huì)相對(duì)多些。這時(shí)需要多考慮的問題,更多應(yīng)是資產(chǎn)保值而不是增值。
剛開始工作的女兒,不論工作經(jīng)驗(yàn)、生活經(jīng)驗(yàn)和理財(cái)經(jīng)驗(yàn)上都才剛開始。強(qiáng)制儲(chǔ)蓄和投資的習(xí)慣的培養(yǎng)是非常有必要的。首先要減少其一些不必要的開銷,不能將2000元工資全部花光,為培養(yǎng)投資理財(cái)經(jīng)驗(yàn)和技能開始強(qiáng)制儲(chǔ)蓄。投資不用太多,關(guān)鍵從一些力所能及的投資開始,比如定一個(gè)比較小,容易達(dá)成的目標(biāo)。
剛畢業(yè)的女兒收入不高花銷大,手上沒什么大額資金,可以采取的方式,以定期定額等比較積極的投資為主。比方說,股票、偏股型基金、激進(jìn)的投連賬戶等,可以有較好的資產(chǎn)增值潛力,即使虧損,也沒什么大影響。隨著工作年限的積累和工資的增長,女兒手中的節(jié)余會(huì)越來越多,能為自己攢下不少嫁妝,也可以為買房貢獻(xiàn)力量。
至于扈先生更換房子需求,建議暫時(shí)不更換,或者更換房子也不要面積太大。因?yàn)榕畠捍罅耍^不了幾年就要嫁人另立門戶,可那時(shí)考慮將房子換至與孩子相近的小區(qū)。當(dāng)然,如果要現(xiàn)在買新房建議不要面積太大,如果未來就老兩口住房,房子大了不好打理而且居住費(fèi)用還高。與孩子同住另當(dāng)別論。
(出場專家:石家莊市商業(yè)銀行 趙剛)
請(qǐng) 您 評(píng) 論 查看評(píng)論 進(jìn)入社區(qū)
本評(píng)論觀點(diǎn)只代表網(wǎng)友個(gè)人觀點(diǎn),不代表中國新聞網(wǎng)立場。
|
圖片報(bào)道 | 更多>> |
|
- [個(gè)唱]范范個(gè)唱 張韶涵助陣破不和傳言
- [情感]男子街頭菜刀劫持女友
- [電影]《非誠勿擾》片花
- [國際]烏克蘭議員在國會(huì)比試拳腳
- [娛樂]庾澄慶說沒與伊能靜離婚
- [星光]小S臺(tái)北性感代言
- [八卦]江語晨與周杰倫緋聞成焦點(diǎn)
- [科教]南極科考雪龍船遭遇強(qiáng)氣旋