姓名：扈建國

　　家庭基本狀況：一家三口，夫妻雙方均50多歲，女兒剛剛畢業(yè)一年，在一家私企上班。家庭月收入供約6000元，月支出約3500元(包括女兒不上交的工資)。擁有一套老3室住宅，股票3萬元，存款10萬元。單位均上保險。

　　理財經(jīng)驗：有炒股的經(jīng)驗，去年牛市收益非�？捎^，今年熊市被套牢。女兒更無理財計劃，工資自己開銷每月所剩無幾。

　　理財目標(biāo)：想買套更大點的房子。

　　一、家庭狀況分析：

　　扈先生一家均有收入，女兒收入即支出，需要開始進(jìn)行理財。雖然扈先生對股票還是比較在行，但是還需在現(xiàn)階段考慮風(fēng)險。之前把錢存銀行還能獲得不錯的利息收入，但不斷上漲的物價已使銀行存款利率變成負(fù)利率，所以銀行儲蓄風(fēng)險也不小。因此，需了解自己的風(fēng)險承受能力，要做好選擇適合自己的理財配置，以增強贏利能力。

　　二、理財目標(biāo)分析:

　　房屋是家庭成員穩(wěn)定安逸的避風(fēng)港。

　　三、專家建議：

　　對于扈先生而言，考慮其夫妻雙方年齡50多歲，均快退休。因此先提兩個建議：一是規(guī)劃好自己家庭的醫(yī)療和養(yǎng)老的需求，并為之留足資金；二是在股票上需要適當(dāng)轉(zhuǎn)移一部分資產(chǎn)至低風(fēng)險領(lǐng)域，考慮一下資產(chǎn)保值。因為，在接近退休時往往創(chuàng)造財富的能力會降低，而手中積累的財富會相對多些。這時需要多考慮的問題，更多應(yīng)是資產(chǎn)保值而不是增值。

　　剛開始工作的女兒，不論工作經(jīng)驗、生活經(jīng)驗和理財經(jīng)驗上都才剛開始。強制儲蓄和投資的習(xí)慣的培養(yǎng)是非常有必要的。首先要減少其一些不必要的開銷，不能將2000元工資全部花光，為培養(yǎng)投資理財經(jīng)驗和技能開始強制儲蓄。投資不用太多，關(guān)鍵從一些力所能及的投資開始，比如定一個比較小，容易達(dá)成的目標(biāo)。

　　剛畢業(yè)的女兒收入不高花銷大，手上沒什么大額資金，可以采取的方式，以定期定額等比較積極的投資為主。比方說，股票、偏股型基金、激進(jìn)的投連賬戶等，可以有較好的資產(chǎn)增值潛力，即使虧損，也沒什么大影響。隨著工作年限的積累和工資的增長，女兒手中的節(jié)余會越來越多，能為自己攢下不少嫁妝，也可以為買房貢獻(xiàn)力量。

　　至于扈先生更換房子需求，建議暫時不更換，或者更換房子也不要面積太大。因為女兒大了，過不了幾年就要嫁人另立門戶，可那時考慮將房子換至與孩子相近的小區(qū)。當(dāng)然，如果要現(xiàn)在買新房建議不要面積太大，如果未來就老兩口住房，房子大了不好打理而且居住費用還高。與孩子同住另當(dāng)別論。

　　(出場專家：石家莊市商業(yè)銀行 趙剛)