目前成都的地產(chǎn)金融市場(chǎng)十分活躍，除四大銀行工、農(nóng)、中、建外，很多股份制商業(yè)銀行也提供專業(yè)高效的房貸服務(wù)，比如光大銀行、招商銀行、民生銀行、深發(fā)展銀行、中信銀行、華夏銀行、浦發(fā)銀行等。但其中有個(gè)小小的問(wèn)題是，一些股份制商業(yè)銀行在二級(jí)城市暫時(shí)沒(méi)有營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，如果二級(jí)城市的購(gòu)房者在選擇這些銀行提供房貸服務(wù)時(shí)，可能就會(huì)遇到還貸不便的尷尬。如果開(kāi)發(fā)商只能要求與這些股份制銀行合作，購(gòu)房者可以選擇在當(dāng)?shù)赜械你y行卡與還貸的銀行卡相關(guān)聯(lián)的方式，通過(guò)轉(zhuǎn)賬，每月償還貸款，當(dāng)然這就會(huì)產(chǎn)生跨行交易的手續(xù)費(fèi)。所以，二級(jí)城市的購(gòu)房者在選擇銀行時(shí)，要充分考慮還貸的便利性，量體裁衣，目前成都很多開(kāi)發(fā)商一個(gè)項(xiàng)目都會(huì)選擇幾家銀行合作，購(gòu)房者要選擇最適合自己的銀行。

　　如果因樓盤(pán)限制，只能選擇一些中小銀行，且購(gòu)房者所在當(dāng)?shù)貨](méi)有該銀行的分支機(jī)構(gòu)，為還貸便利購(gòu)房者可以選擇“直貸式”房貸產(chǎn)品，一般樓盤(pán)都會(huì)接受相當(dāng)于一次性付款的直貸式。

　　選房貸和選房子的道理一樣，沒(méi)有最好，只有更好。目前各銀行推出的房貸產(chǎn)品層出不窮、五花八門(mén)，直客式房貸、定息房貸、循環(huán)貸、接力貸、合力貸……要選擇一款適合自己的房貸產(chǎn)品，需要綜合考慮目前的實(shí)際財(cái)務(wù)狀況、預(yù)期收入、前景以及個(gè)人投資理財(cái)偏好等因素。比如，有長(zhǎng)期升值預(yù)期，未來(lái)收益穩(wěn)定，需要鎖定利率風(fēng)險(xiǎn)的購(gòu)房者可以考慮“固定利率房貸”，借款人按照合同約定的某一利率執(zhí)行還款，不因銀行利率變動(dòng)而調(diào)整還款利率。這種房貸產(chǎn)品的特點(diǎn)在于，在貸款期限內(nèi)，不論銀行利率如何變動(dòng)，借款人都將按照合同簽訂的固定利率支付利息，不會(huì)因?yàn)槔�率變化而改變還款數(shù)額。收入較低的青年購(gòu)房者可以通過(guò)“合力貸”完成購(gòu)房，合力貸主要針對(duì)還貸能力較差的借款人，低收入人士在貸款買房時(shí)一般很難通過(guò)銀行的審批，但是如果以家庭為申請(qǐng)單位，則容易獲得通過(guò)。“循環(huán)房貸產(chǎn)品”即指消費(fèi)者與銀行約定某個(gè)貸款額度，在此額度內(nèi)無(wú)需再次審批就可隨時(shí)借款。而當(dāng)客戶有閑置資金短期不用時(shí)，也可隨時(shí)還貸，適合收入不很穩(wěn)定、可能出現(xiàn)負(fù)現(xiàn)金流的客戶。 (記者 符小曉)