各家銀行存量房貸利率7折優(yōu)惠政策陸續(xù)出爐，但其門檻的高低各不相同，借款人由此動(dòng)起了腦筋。“我貸款的銀行不愿給我7折利率優(yōu)惠，那我只能把貸款轉(zhuǎn)到愿意給我7折的小銀行�！奔易〕�陽區(qū)團(tuán)結(jié)湖的周姓市民向北京晨報(bào)記者表示，其正在考慮辦理“轉(zhuǎn)按揭”業(yè)務(wù)。實(shí)際上，這種銀行內(nèi)部簡(jiǎn)稱為“轉(zhuǎn)按”的業(yè)務(wù)，已成為近期一大熱門話題，有銀行甚至大張旗鼓地打出廣告——“轉(zhuǎn)”等于“賺”。

　　-享受7折各行條件不同

　　存量房貸，指去年10月27日房貸新政出臺(tái)前發(fā)放的個(gè)人住房貸款中尚未還清的部分。就明文規(guī)定而言，除了要求貸款原先必須執(zhí)行8.5折優(yōu)惠利率外，銀行還設(shè)置了各不相同的限制性條件。例如，農(nóng)行要求，只有初始貸款發(fā)放金額在30萬元(含)以上的貸款，其利率才能自動(dòng)下調(diào)至7折。不符合自動(dòng)調(diào)整標(biāo)準(zhǔn)的借款人必須承諾一年內(nèi)不提前還款。工商銀行要求，借款人須在近2年內(nèi)沒有連續(xù)2期(含)以上違約記錄，并且在工行的其他貸款沒有不良信用記錄。招商銀行需審查借款人的信用卡使用情況和對(duì)招行的綜合貢獻(xiàn)度。深圳發(fā)展銀行和廣發(fā)銀行則要求住房面積必須在140平方米以下。

　　除了明文規(guī)定的差異外，有的銀行基層支行在受理借款人利率7折的申請(qǐng)時(shí)，會(huì)提出一些附加條件，例如購買一定金額的理財(cái)產(chǎn)品、辦理該行貴賓卡或信用卡等。這也使部分借款人覺得反感，從而考慮辦理“轉(zhuǎn)按揭”。

　　專業(yè)貸款服務(wù)機(jī)構(gòu)偉嘉安捷的相關(guān)人士分析說，由于優(yōu)惠利率的細(xì)則不同，甲銀行因?yàn)檎�策�?yán)做不了的貸款，在政策稍松一點(diǎn)的乙銀行就可以做，這催生了借款人貸款“跳槽”的局面。目前，該機(jī)構(gòu)每天平均接到10至20個(gè)有關(guān)“轉(zhuǎn)按揭”業(yè)務(wù)的咨詢電話。

　　-中小銀行趁機(jī)“挖貸款”

　　2007年大牛市曾催生借“轉(zhuǎn)按揭”套取貸款投資股市的現(xiàn)象，這導(dǎo)致銀行業(yè)監(jiān)管部門對(duì)該業(yè)務(wù)持排斥態(tài)度。記者接觸的銀行均不愿對(duì)該業(yè)務(wù)正面發(fā)表評(píng)論。一家股份制銀行的房貸業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人稱，對(duì)于將貸款平移的“轉(zhuǎn)按揭”，銀監(jiān)會(huì)沒有明文禁止，但也不是所有銀行都開辦“轉(zhuǎn)按揭”，如工商銀行、中國銀行和建設(shè)銀行不接受其他銀行的按揭轉(zhuǎn)入，積極開辦“轉(zhuǎn)按揭”的主要是中小銀行。

　　個(gè)別銀行已經(jīng)利用房貸政策的亂局做文章。記者從民生銀行了解到，該行從1月1日啟動(dòng)房貸促銷活動(dòng)：活動(dòng)期間，在該行辦理按揭業(yè)務(wù)將免擔(dān)保費(fèi)和評(píng)估費(fèi)。據(jù)了解，采取類似優(yōu)惠措施的還有招商銀行。

　　-“轉(zhuǎn)按揭”成本并不低

　　辦理“轉(zhuǎn)按揭”業(yè)務(wù)會(huì)發(fā)生一定費(fèi)用。偉嘉安捷相關(guān)人士指出，如果按揭的轉(zhuǎn)出銀行事先有提前還款違約金的條款，則借款人需支付一定比例的違約金。其次，為了解除原按揭，借款人必須備足資金以歸還全部借款，即“贖樓款”。如果借款人資金不足，就需要尋找擔(dān)保公司墊資，而擔(dān)保公司會(huì)收取總金額1%至2%的擔(dān)保費(fèi)。

　　而按揭轉(zhuǎn)入另一家銀行時(shí)，借款人辦理新的按揭貸款時(shí)還會(huì)產(chǎn)生一系列費(fèi)用，比如房產(chǎn)評(píng)估費(fèi)、公證費(fèi)、房屋抵押登記費(fèi)等，分別是幾十元到數(shù)百元不等。總體算下來，對(duì)于余額在20萬元的“轉(zhuǎn)按揭”，其成本有時(shí)會(huì)在2000元至6000元之間，具體視各行情況而定。

　　確實(shí)，有部分銀行為吸引客戶，相關(guān)的“轉(zhuǎn)按揭”費(fèi)用一律全免，但一定要保存好相關(guān)單據(jù)，因?yàn)槭恰笆潞髨?bào)銷”，而且還是“分頭報(bào)銷”，單據(jù)一旦丟失，相關(guān)成本只能自己承擔(dān)。此外，在整個(gè)“轉(zhuǎn)按揭”的過程中，手續(xù)相當(dāng)繁瑣，客戶經(jīng)常需要在銀行、公證處、擔(dān)保公司之間往返多次，準(zhǔn)備多種資信材料，這其中的時(shí)間成本也需要考慮。(晨報(bào)記者 李若愚)