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存量房貸利率調(diào)整政策近期備受關(guān)注。值得注意的是,除了工行、農(nóng)行和民生銀行等少數(shù)銀行可以為客戶自動調(diào)整,大部分銀行都需要客戶到銀行網(wǎng)點(diǎn)辦理申請手續(xù)后,才可以享受7折的優(yōu)惠利率。因此,一些客戶在感覺不方便之余也發(fā)出質(zhì)疑:為什么銀行不愿給我們自動調(diào)整呢?昨天下午,中國銀行業(yè)協(xié)會組織工行、農(nóng)行、中行、建行、交行、郵儲、招行和渣打共8家銀行的新聞負(fù)責(zé)人舉行媒體通氣會。會上,建行和中行的負(fù)責(zé)人首次正面回應(yīng)了客戶的質(zhì)疑。
建行負(fù)責(zé)人表示,這種做法體現(xiàn)了契約精神和合同原則。利率條款是借貸雙方的價格約定,是貸款合同的重要內(nèi)容。在具體執(zhí)行中,合同利率水平是根據(jù)基準(zhǔn)利率的一定比例確定的,在合同已經(jīng)對利率浮動比例作出約定的情況下,浮動利率的任何變化都需要雙方通過合同重新約定。所以,通過客戶申請就有關(guān)事項(xiàng)作出補(bǔ)充約定,既符合合同原則,是有效保障客戶權(quán)益的重要形式,也是商業(yè)銀行貫徹落實(shí)央行推進(jìn)利率市場化改革的舉措。
中行負(fù)責(zé)人也認(rèn)為,這次調(diào)整是在我國利率市場化改革和銀行業(yè)充分競爭的大背景下開展的。調(diào)整的不是基準(zhǔn)利率,而是利率浮動比例這一重要的合同條款。中行采取逐個調(diào)整的辦法,不搞一刀切,是按照商業(yè)化原則進(jìn)行合同變更。不同銀行采取不同的措施,反映了不同銀行的定價策略,這既符合利率市場化的原則,也有助于鼓勵銀行不斷改善服務(wù),F(xiàn)在銀行的服務(wù)內(nèi)容遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過原來的簡單存款。銀行會整合各種資源,提供組合服務(wù)。這種服務(wù)的定價也不宜采取鐵、銅等商品的定價方法。
就在此次發(fā)布會的前幾天,記者采訪工行行長楊凱生,問了幾乎相同的問題:“為什么你們銀行不像其他很多銀行一樣,采取客戶申請逐個調(diào)整的辦法?”他的回答很簡單:“主要是考慮方便客戶,畢竟很多客戶都是符合條件的,同時也可以節(jié)省我們自己的成本。我們的貸款客戶數(shù)量太大,如果他們都來支行辦手續(xù)的話,這些基層網(wǎng)點(diǎn)在人力、物力和時間方面的投入也很大。”
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