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          專家支招:月入1萬(wàn)3 三口之家如何6年還30萬(wàn)房貸
        2009年04月21日 09:11 來(lái)源:京華時(shí)報(bào) 發(fā)表評(píng)論  【字體:↑大 ↓小

          33歲的方先生是一家企業(yè)的銷售總監(jiān),月收入約1萬(wàn)元,愛(ài)人月收入1500元左右,有一個(gè)兩歲的小孩。目前擁有5萬(wàn)元的存款,擁有兩套住房,月總還款3500元,其中一套用于出租,每月租金1500元,家庭月生活開(kāi)支3500元。家庭無(wú)其他投資,希望在6年內(nèi)能償還完現(xiàn)有兩套房屋剩余的30萬(wàn)元貸款,同時(shí)想提前為孩子教育經(jīng)費(fèi)做好打算,以及為孩子添置醫(yī)療及教育保險(xiǎn)。

          【號(hào)脈問(wèn)診】

          根據(jù)方先生的財(cái)務(wù)狀況可以看出,家庭重要經(jīng)濟(jì)支柱缺乏保障,儲(chǔ)蓄品種缺少有效的資產(chǎn)升值空間。

          考慮到一年后小孩即將入園,將給家庭增加教育成本,需要進(jìn)行資本積累,滿足孩子上學(xué)與住房還貸等生活需要。

          【對(duì)癥下藥】

          風(fēng)險(xiǎn)規(guī)劃:方先生作為家庭的主要經(jīng)濟(jì)支柱,建議其補(bǔ)充適當(dāng)?shù)谋kU(xiǎn)產(chǎn)品,包括健康保障和意外保障類產(chǎn)品。建議首先增加定期壽險(xiǎn)的配置,建議將保險(xiǎn)金額的設(shè)置與貸款金額相匹配,以規(guī)避現(xiàn)金流失和債務(wù)增加的風(fēng)險(xiǎn)。

          子女教育規(guī)劃:子女教育規(guī)劃是家庭規(guī)劃中非常重要的一部分。方先生的小孩會(huì)在1年后入托,目前大城市教育費(fèi)用支出平均占到家庭收入的30%,是家庭的一個(gè)重要支出項(xiàng)目,現(xiàn)在最常見(jiàn)的準(zhǔn)備兒童教育金的方式有教育儲(chǔ)蓄、教育保險(xiǎn),還有基金定投、國(guó)債等。建議采用基金定投,買債券型基金可兼顧收益與穩(wěn)妥,少量配置指數(shù)型基金。

          房屋還貸規(guī)劃:方先生希望在6年內(nèi)還清30萬(wàn)元的房屋貸款,建議每月強(qiáng)制儲(chǔ)蓄3000元,這樣6年可以累計(jì)存款216000元(不含利息),這樣就足以還清自住房產(chǎn)的貸款。另外將目前的存款作為投資基數(shù),選擇債券型基金等固定收益的產(chǎn)品來(lái)實(shí)現(xiàn)資金的保值增值,6年后即使這部分資金不足以還清出租房產(chǎn)的貸款,但是可以還清一大部分來(lái)降低月供,這樣不僅沒(méi)有債務(wù),還有可能獲得收益。

          投資規(guī)劃:方先生家庭每個(gè)月會(huì)產(chǎn)生6000元的節(jié)余,可以用其中一部分做些金融產(chǎn)品的投資。考慮到?jīng)]有投資經(jīng)驗(yàn),建議選擇一些基金產(chǎn)品和銀行理財(cái)產(chǎn)品。選擇業(yè)績(jī)優(yōu)秀實(shí)力強(qiáng)的不同基金公司的不同類型產(chǎn)品進(jìn)行搭配,配置部分債券型基金、指數(shù)型基金。

          指導(dǎo)專家:北京東方華爾理財(cái)團(tuán)隊(duì)、國(guó)家理財(cái)規(guī)劃師(ChFP)付彧苗

        【編輯:位宇祥

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        直隸巴人的原貼:
        我國(guó)實(shí)施高溫補(bǔ)貼政策已有年頭了,但是多地標(biāo)準(zhǔn)已數(shù)年未漲,高溫津貼落實(shí)遭遇尷尬。
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