盡管省銀監(jiān)局一再表示，未接到松綁二套房貸的文件，但在實際操作中，貸款購買第二套房首付四成、利率上浮10%的嚴限已被大面積打破。不少銀行都稱對于已還清首套房貸，再貸款買房的，只要符合銀行信貸條件，沒有不良記錄，仍可按照第一套房操作。這意味著，二次按揭有望獲得首付最低兩成、利率下浮30%的優(yōu)惠。

　　多數(shù)銀行放松二套房貸

　　作為省內(nèi)房貸業(yè)務的大戶，工行對二套房的放松程度較大。記者以客戶身份向工行東風東路某支行咨詢，該行業(yè)務部門一位經(jīng)理在詳細詢問了記者的工作、收入等情況后稱，只要貸款人經(jīng)審核具備良好的還款能力，沒有不良信用記錄，銀行可以為其第二套房貸做到首付兩成、利率下浮30%。但他也強調(diào)，最好第一套房的貸款能還清，若沒有還清則需要家人共同申請，或提供像定存這樣的定期資產(chǎn)支持，證明有較強還款能力，就能爭取按首套房操作。建行員村支行的一位客戶經(jīng)理也肯定地說，第一套房子的貸款還完后，再買房就可比照首次按揭，但首付須三成。如果第一套沒還完則相對麻煩，也不排除獲批可能。

　　記者又走訪了交行、深發(fā)展、廣發(fā)等多家銀行網(wǎng)點，發(fā)現(xiàn)情況大同小異。交行、深發(fā)展的客戶經(jīng)理都表示，只要之前房貸已結(jié)清，就可按首套房操作。廣發(fā)顯得相對“膽小”，表示利率可下浮30%，但首付須4成，而且二手房樓齡最好在5年以內(nèi)，這是根據(jù)監(jiān)管要求制定的。

　　記者還發(fā)現(xiàn)，按家庭(包括借款人、配偶及未成年子女)認定房貸次數(shù)的限制也被打破。有幾家銀行都表示，夫妻雙方即使之前各自有房貸，但只要還完再貸，仍可按首套房操作。若未還完就相對嚴格，如建行稱只能按第三套房做，首付三成，利率須執(zhí)行基準利率。此外，銀行并未要求第一套房的面積必須低于當?shù)厝司�居住水平�?/p>

　　有意思的是，記者從各銀行業(yè)務部門獲得的回復比他們實際操作要嚴格得多，但細看又有模糊之處。如工行回復稱“嚴格執(zhí)行總行相關政策，目前主要支持首次購置普通住房”。深發(fā)展則表示“嚴格執(zhí)行國家關于二套房貸的相關政策，非自住的二套房貸首付不低于四成，利率不下浮，不存在任何形式的變通”。

　　政策給銀行留松動空間

　　記者查閱近幾年來關于二套房的政策，發(fā)現(xiàn)包括央行、銀監(jiān)會、國務院在內(nèi)前前后后出臺了不少措施，二套房首付四成、利率上浮10%的嚴限最早來自央行、銀監(jiān)會2007年“9·27”房貸政策，當時正是國內(nèi)通脹嚴重、房價狂飆的時期。但情況到去年下半年發(fā)生轉(zhuǎn)變，通縮出現(xiàn)，房市低迷。為刺激經(jīng)濟，去年10月22日，央行宣布個人房貸可最低兩成首付，利率可打7折，對居民首次購買普通自住房和改善型普通自住房，銀行可在貸款利率和首付成數(shù)上按優(yōu)惠給予支持。此后國務院又相繼兩次明確，對已貸款購買一套住房但人均面積低于當?shù)仄骄�水平，再申請買第二套普通自住房的，可按首次貸款買房執(zhí)行，并放開了第二套及以上住房利率，改由銀行根據(jù)風險自定。這相當于給銀行留下了操作空間。

　　盡管作為監(jiān)管角色的中國銀監(jiān)會一再重申二套房政策除“低于當?shù)厝司�居住水平”這一條外無任何松動，可在拼市場和追利益的強烈驅(qū)動下，銀行的“松動”從最早的遮遮掩掩終于到今天全面“爆發(fā)”。多家銀行房貸部門負責人就曾多次向記者表示，二套房中蘊含著大量的自住和換房真實需求，早應松綁。省內(nèi)某銀行主管個人業(yè)務的副行長稱，銀行之所以這樣做主要是政策也有空間，比如何謂“改善型”到現(xiàn)在都沒有明確定義，所以銀行只要能核實貸款人是出于改善而買第二套房，就能給到優(yōu)惠支持。他還隱晦地說，監(jiān)管部門對此一定程度上是默許的。