4月23日，隨著首批四家外資銀行本地法人銀行開(kāi)辦人民幣業(yè)務(wù)，中資銀行與外資銀行在房貸業(yè)務(wù)上的“火拼”已悄然拉開(kāi)序幕。
早在四家外資銀行正式開(kāi)辦人民幣業(yè)務(wù)之前，北京業(yè)界已盛傳多個(gè)關(guān)于外資銀行房貸的傳言。有消息稱(chēng)某外資銀行要求最低貸款額不得低于40萬(wàn)元。另一則傳言是，一家銀行則對(duì)申請(qǐng)人的月收入有硬性要求，最低達(dá)到人民幣1萬(wàn)元。
對(duì)購(gòu)房者來(lái)說(shuō)，外資銀行辦理程序是否復(fù)雜？對(duì)貸款人的資格要求是否苛刻？京城所有房產(chǎn)項(xiàng)目是否都能申請(qǐng)“洋房貸”？帶著這些疑問(wèn)，記者開(kāi)始了一番走訪(fǎng)。事實(shí)證明，申請(qǐng)門(mén)檻并非高不可越，但很少有低價(jià)盤(pán)納入其房貸范圍。
申請(qǐng)門(mén)檻嚴(yán)格貸款額度最低為20萬(wàn)元
為規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)等多種因素，外資銀行對(duì)房貸申請(qǐng)者的要求之嚴(yán)格，審批之規(guī)范早已是眾所周知。而許多購(gòu)房者之所以對(duì)外資銀行的房貸充滿(mǎn)期待，除希望得到更多實(shí)惠和優(yōu)質(zhì)服務(wù)外，看中其運(yùn)作規(guī)范也是一個(gè)重要的原因。申請(qǐng)門(mén)檻真的很難邁進(jìn)嗎？事實(shí)似乎并非如此。記者以購(gòu)房者的身份分別咨詢(xún)四家銀行工作人員得知，外資銀行對(duì)房貸申請(qǐng)人的收入水平及房貸額度并未設(shè)定過(guò)高的門(mén)檻。
據(jù)了解，渣打銀行、東亞銀行要求申請(qǐng)人個(gè)人收入須達(dá)到月還款額的兩倍以上；花旗銀行則規(guī)定申請(qǐng)人稅后月收入應(yīng)在5000元以上，年齡在21歲-65歲之間，而且申請(qǐng)人要先在該行開(kāi)設(shè)一個(gè)賬號(hào)，普通理財(cái)賬號(hào)日平均余額需8萬(wàn)元人民幣；花旗銀行和渣打銀行的最低貸款額度均為20萬(wàn)元，其中花旗銀行貸款額度從20萬(wàn)元至800萬(wàn)元不等；匯豐銀行方面則稱(chēng)對(duì)個(gè)人收入沒(méi)有具體的硬性規(guī)定。
瞄準(zhǔn)高檔項(xiàng)目萬(wàn)元以下樓盤(pán)難辦“洋房貸”
雖然申請(qǐng)門(mén)檻不高，但這并不意味著，所有購(gòu)房者、所有樓盤(pán)都可輕松地辦到“洋房貸”�！澳壳皷|亞銀行在北京與六七十個(gè)樓盤(pán)有合作業(yè)務(wù)。從分布情況看，這些項(xiàng)目多位于CBD、順義別墅區(qū)等區(qū)域。相對(duì)來(lái)說(shuō)，樓盤(pán)價(jià)格都比較高�！睎|亞銀行北京分行放貸部門(mén)的崔小姐在接受咨詢(xún)時(shí)表示，可在東亞銀行辦理房貸的，單價(jià)萬(wàn)元以下的樓盤(pán)幾乎沒(méi)有，估計(jì)最便宜也在1.2萬(wàn)元-1.3萬(wàn)元/平米之間。
在匯豐銀行的官方網(wǎng)站上，記者看到目前該銀行在北京可辦理按揭的樓盤(pán)共33個(gè)，新城國(guó)際、公園大道、建外SOHO等京城33個(gè)樓盤(pán)包括其中。據(jù)粗略統(tǒng)計(jì)，匯豐銀行在北京地區(qū)的房貸項(xiàng)目均價(jià)在20000元/平米左右。
渣打銀行北京分行工作人員則稱(chēng)，目前該行在北京只有約10個(gè)項(xiàng)目可辦理房貸，包括逸翠園、優(yōu)山美地、世茂奧臨花園、季景沁園等。
“外資銀行在人民幣業(yè)務(wù)開(kāi)辦之前畢竟只是針對(duì)境外人士辦理房貸，而境外人士的購(gòu)房目標(biāo)多為高檔盤(pán)。如今人民幣房貸剛剛開(kāi)辦，外資銀行短期內(nèi)不可能大規(guī)�！_(kāi)疆?dāng)U土’，估計(jì)在一段時(shí)間內(nèi)仍將在其擅長(zhǎng)的高端市場(chǎng)發(fā)力。”對(duì)于外資銀行不做低價(jià)盤(pán)的現(xiàn)象，金融學(xué)家孫飛博士分析認(rèn)為。
服務(wù)特色：主打服務(wù)牌吸引高端客群 優(yōu)質(zhì)服務(wù)是最大殺手锏
“相對(duì)于中資銀行網(wǎng)點(diǎn)多等優(yōu)勢(shì)，外資銀行的最大吸引力在于服務(wù)。優(yōu)質(zhì)服務(wù)對(duì)高端項(xiàng)目的客群尤其具有吸引力。”孫飛表示。
據(jù)記者調(diào)查了解，在搶占高端客戶(hù)、提供高質(zhì)量的服務(wù)方面，外資銀行確實(shí)有著自身的特色。外資銀行一般都可辦理包括人民幣、美元、港幣等多種幣種的房貸。如花旗銀行就給客戶(hù)提供了多種貨幣的靈活選擇。在審批上，各家外資銀行做出了種種承諾，花旗銀行在其官方網(wǎng)站上稱(chēng)，將縮短房貸申請(qǐng)過(guò)程，2個(gè)工作日便可完成初審審批；東亞銀行北京分行工作人員也表示，房貸審批一般會(huì)在3個(gè)工作日內(nèi)完成。
另外，外資銀行要求個(gè)人提交的證明材料有所不同，但都比較靈活。以渣打銀行為例，該行要求提供的證明除了身份證、居住地址外，還有收入方面的證明。其中收入證明包括三方面，即：最近幾個(gè)月的稅單、銀行賬單以及雇主的證明信等，申請(qǐng)人只需要提供其中兩種收入證明就可辦理最高70%的房貸額度，如果只能提供一種證明，則房貸額度比例將下降為50%.
還款方式較為靈活
由于競(jìng)爭(zhēng)激烈，目前在國(guó)內(nèi)的個(gè)人按揭業(yè)務(wù)上，利率是中資銀行一個(gè)較為看重的競(jìng)爭(zhēng)點(diǎn)。今年以來(lái)，深圳發(fā)展銀行推出的“氣球貸”、交通銀行推出“輕松安居貸”等房貸產(chǎn)品，都是通過(guò)貸款期限的變通，以最優(yōu)惠的利率水平放貸給中長(zhǎng)期貸款的客戶(hù)。
各家外資銀行的利率同樣要執(zhí)行央行制定的各項(xiàng)政策。據(jù)花旗銀行工作人員介紹，該行房貸3年以?xún)?nèi)利率為5.585%，3—5年為5.738%，5年以上為6.044%。渣打銀行北京分行工作人員介紹，該行5年以上房貸利率為6.0435%。這樣的利率標(biāo)準(zhǔn)，與中資銀行相比并不具備什么優(yōu)勢(shì)。如民生銀行5年以上房貸的利率目前為5.814%，比外資銀行利率要低。
但是在具體的貸款方式、還款方式上，有些外資銀行表現(xiàn)得較為靈活�；ㄆ煦y行在官方網(wǎng)站上就標(biāo)明，該行將提供市場(chǎng)特惠貸款利率，貴賓客戶(hù)可專(zhuān)享貸款利率特別優(yōu)惠并大幅減免各項(xiàng)費(fèi)用。在提前還貸方面，幾家外資銀行的最低還款限額則要比中資銀行高出許多。比如，匯豐、東亞銀行等要求提前還款最低額度為10萬(wàn)元。而目前北京房貸市場(chǎng)上，中資銀行對(duì)于提前還款的最低額度一般為1萬(wàn)元，有的甚至更低。不過(guò)，外資銀行在貸款一定年限以后，會(huì)免除提前還貸的手續(xù)費(fèi)，花旗銀行的年限為3年，匯豐銀行為2年，渣打銀行則為1年。(許子凌)
