民政部副部長(zhǎng)竇玉沛近日在做客中國(guó)網(wǎng)時(shí)表示，“以房養(yǎng)老”在我國(guó)社會(huì)保障體系的建設(shè)過(guò)程中可以作為一種嘗試。竇玉沛的言論讓“以房養(yǎng)老”再次成為人們關(guān)注的焦點(diǎn)。

　　如今，不僅是銀行和保險(xiǎn)公司，甚至連房地產(chǎn)公司都開(kāi)始試水“以房養(yǎng)老”，但這種在歐美比較流行的養(yǎng)老方式能否在中國(guó)這個(gè)擁有著幾億老齡人口的地方順利進(jìn)行呢？

　　在房子上做養(yǎng)老文章

　　“年輕的時(shí)候供房子，等老了再讓房子供生活，這次去美國(guó)，我可是長(zhǎng)了不少見(jiàn)識(shí)，他們美國(guó)人可是在房子上做足了養(yǎng)老文章�！眲倓倧拿绹�(guó)探親回來(lái)的劉宇興奮地向記者講述著她的“留美”觀察。

　　在大學(xué)當(dāng)了十幾年中文系老師的劉宇是個(gè)徹頭徹腦的“隨遇而安”派，養(yǎng)老對(duì)她而言好像是個(gè)很遙遠(yuǎn)的話題，體面的大學(xué)教師工作，不算差勁的工資，一套在四環(huán)附近的兩居，在這種境況面前，擔(dān)心養(yǎng)老的問(wèn)題確實(shí)有些過(guò)慮，不過(guò)劉宇自有她的如意算盤(pán)，“我覺(jué)得中國(guó)人完全可以拷貝國(guó)外這種60歲之前人養(yǎng)房、60歲之后房養(yǎng)人的模式，有一種說(shuō)法叫‘房子富翁，現(xiàn)金窮人’，不管是對(duì)現(xiàn)在的老人，還是若干年后成為老人的我們，都可以選擇用擁有的房子來(lái)養(yǎng)活老年生活”。

　　劉宇在美國(guó)所了解到的這種養(yǎng)老模式俗稱(chēng)為“以房養(yǎng)老”，是一種產(chǎn)權(quán)換現(xiàn)金的模式，即為反向住房抵押貸款。擁有房屋產(chǎn)權(quán)的老年人，把房屋產(chǎn)權(quán)抵押給銀行、保險(xiǎn)公司等金融機(jī)構(gòu)，由相應(yīng)的金融機(jī)構(gòu)綜合評(píng)估借款人的年齡、預(yù)計(jì)壽命、健康狀況、房屋的現(xiàn)在價(jià)值及未來(lái)的增值折舊等因素后，將房屋的價(jià)值化整為零，一次性或每月或每年支付給房主一筆固定的錢(qián)，一直到房主去世為止。在整個(gè)抵押期間，房主將繼續(xù)享有房屋的居住權(quán)，并負(fù)責(zé)維修。當(dāng)房主去世后，相應(yīng)地，金融機(jī)構(gòu)將獲得房屋的產(chǎn)權(quán)，并對(duì)房屋進(jìn)行處置，可以銷(xiāo)售、出租或拍賣(mài)，所得用來(lái)償還貸款的本息，金融機(jī)構(gòu)同時(shí)享有房屋的升值部分。

　　但劉宇寄希望的這種養(yǎng)老選擇能否在中國(guó)實(shí)現(xiàn)呢？

　　政策風(fēng)向逐漸明確

　　國(guó)內(nèi)有關(guān)機(jī)構(gòu)預(yù)計(jì)到2050年我國(guó)老年人口將達(dá)到4.2億，占總?cè)丝诮?/4。北京、上海等大城市因人口壽命的普遍延長(zhǎng)，高齡老人增多，預(yù)計(jì)這一比例將高達(dá)35%。到那時(shí)，中國(guó)的老齡人口數(shù)量將比英國(guó)、法國(guó)、德國(guó)、意大利、日本這5個(gè)發(fā)達(dá)國(guó)家的總?cè)丝诩悠饋?lái)還要多。如何緩解如此巨大的老年人口壓力，如何解決規(guī)模如此龐大的老年人口的養(yǎng)老問(wèn)題已經(jīng)成為迫在眉睫的研討課題。

　　就在去年的政協(xié)十屆四次會(huì)議上，一份有關(guān)“以房養(yǎng)老”的提案引起了相關(guān)部門(mén)的注意。 “借鑒西方國(guó)家的經(jīng)驗(yàn)，根據(jù)中國(guó)國(guó)情，我們可以建立一種新的安居養(yǎng)老保障體系，作為我國(guó)養(yǎng)老保險(xiǎn)保障制度的一種補(bǔ)充。住房反向抵押貸款不僅在發(fā)達(dá)國(guó)家被證明是一種成熟的融資方式，也是國(guó)際上解決老年人養(yǎng)老問(wèn)題的一種方法。”該提案的執(zhí)筆人建設(shè)部科技司司長(zhǎng)賴(lài)明解釋了提案出臺(tái)的緣由。在賴(lài)明看來(lái)，中國(guó)已經(jīng)存在推行的基礎(chǔ)和潛在的市場(chǎng)。

　　“由于我國(guó)社會(huì)保障體系的建設(shè)有一個(gè)過(guò)程，養(yǎng)老的資金、服務(wù)保障等方面需求較大，有些家庭承受起來(lái)有困難，采取這種方式也是嘗試，未來(lái)可能也是一種選擇。” 不久前，在做客中國(guó)網(wǎng)時(shí)民政部副部長(zhǎng)竇玉沛對(duì)“以房養(yǎng)老”做出了如上的表態(tài)。

　　據(jù)媒體報(bào)道，建設(shè)部與中國(guó)保監(jiān)會(huì)已經(jīng)向國(guó)務(wù)院提交了《關(guān)于開(kāi)辦“反向抵押貸款”有關(guān)問(wèn)題的報(bào)告》，并得到了國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)的同意。目前，建設(shè)部和保監(jiān)會(huì)制定了詳細(xì)的工作計(jì)劃，成立了反向抵押貸款課題組。同時(shí)，在國(guó)內(nèi)部分城市進(jìn)行實(shí)地調(diào)查，了解市場(chǎng)需求，做進(jìn)一步評(píng)估，提出必需的法律和制度保障措施。

　　賴(lài)明執(zhí)筆的政協(xié)提案建議，目前，在中國(guó)可以先選擇幾個(gè)經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)、有活力、居民收入水平高、觀念創(chuàng)新的沿海大城市，如京、滬、杭、穗、深等作為試點(diǎn)城市，以推行“以房養(yǎng)老”，積累經(jīng)驗(yàn)，等到成熟后再向全國(guó)各地推廣普及。

　　而在地方上，“以房養(yǎng)老”也已經(jīng)成為政協(xié)會(huì)議上的新鮮議題。今年2月的廣東省政協(xié)九屆五次會(huì)議上，深圳市羅湖區(qū)政協(xié)副主席林萬(wàn)泉發(fā)言認(rèn)為，推出住房反向抵押貸款是拓寬養(yǎng)老保障的有效途徑，廣東省可以在嚴(yán)密論證、多方協(xié)作的基礎(chǔ)上，率先在全國(guó)推出。

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