1月4日,江蘇蘇州市民在建設銀行蘇州干將路支行排隊申辦還貸七折優惠利率手續。隨著蘇州市內五大國有銀行中的建行、中行、農行、交行四家分支銀行齊松口,相繼出臺關于“只要2008年10月27日前執行基準利率0.85倍優惠、無不良信用記錄的優質客戶,原則上都可以申請七折優惠利率” 新舉措,引發蘇州市民申報熱情,并爭相趕在2月22日前申請辦理享受還貸七折利率優惠。 中新社發 王建中 攝
中新網1月8日電(劉傳) 對于市場等待已久的存量房優惠利率,各大銀行的行動差強人意,設置各種門檻限制7折利率的施行。10•22新政后,因為存貸利差的問題,對于第一套普通住房房貸和存量放貸,銀行打7折的積極性不高。11月26日,央行大幅降息已使利差倒掛轉為正數。眾多消費者和媒體呼吁,各大銀行應盡快制定細則方案,使政策盡快惠之于民。
7折貸30萬省5萬 業主期盼政策惠及
在10月房貸新政出爐后,許多存量房貸客戶都對未來充滿期待。剛剛過上三個月“房奴”生活的小L,最近正在四處打聽哪個銀行對存量房貸有7折優惠。小L今年7月買了一套房子,通過建設銀行貸款了60余萬元,按照當時的放貸條件,小L的房貸享受在基準利率上打8.5折的優惠利率。但是隨著10月份房貸新政出臺以后,對于新的首次置業客戶,房貸利率最高優惠可打7折!熬筒盍诉@么三個月的時間,房貸利率就差那么多,想想真是郁悶!
跟小L有同樣想法的存量房貸老客戶有不少。購房者希望從今年1月份開始也能享受新貸款利率。有不少消費者在自己博客上,也說出了希望享受七折的優惠政策的想法。有位自稱白小丁發博文稱,“由銀行自主確定的存量房貸利率,從去年10月至今,可供銀行斟酌和權衡的時間已經超過三個月,是否打折理應有個明確的說法,這么小的一件事情就拖了三個月,就一個字“利”,銀行也要發工資,銀行也要生存,但是問題就是中國的銀行從老百姓身上賺取的錢還少嗎?”消費者盼望政策的心情可見一斑。
各大銀行陽奉陰違 各種門檻花樣百出
為避免新政影響銀行的利益,各家銀行頻出奇招,綜合媒體報道,目前披露的主要動作有:
為預防存量客戶“跳槽”現象,不久前滬上幾家大型銀行簽訂了一份“君子”協議,共同“封殺”存量房貸客戶為尋求利率7折而申請無交易轉按揭的行為。
一些銀行支行通過打“擦邊球”的方式,滿足一部分優質客戶的要求。如果手頭有其他房產或貸款結清的客戶,其收入來源穩定,向銀行申請房貸基本上能獲得理想的利率優待。各銀行給優質客戶還定有若干“標準”,如“貸款人是事業單位處級以上的干部”、“個人凈資產300萬元以上”、“銀行存款達到一定額度且3個月以上”等。
不少銀行還要求貸款余額不得低于一定數額。比如,興業銀行要求,曾享受基準利率85折的老房貸,貸款余額在30萬元以上(含30萬元),才可申請將貸款利率下浮幅度調整為30%;而交通銀行長沙分行的一位老房貸客戶歐小姐也得到銀行方面答復:想要申請7折利率,必須同時滿足幾個條件,一是現在剩下的貸款金額要在10萬元以上,二是沒有不良貸款記錄,三是必須在交行要有3萬元以上的存款或是基金、債券之類的資產。
農業銀行的房貸政策是,原來享受85折優惠利率、原貸款金額在30萬以上、無不良貸款記錄的,才能享受7折利率優惠。有的銀行雖然可以面向老房貸客戶辦理7折房貸,但還要求客戶交納數百元的手續費。存量房貸客戶申請7折利率優惠仍只是少數人的“福利”。
銀行稱政策壓縮利潤 事實究竟如何?
根據大通證券研究員張炎的測算,截至2008年底,個人住房按揭貸款總額估計會達到3.6萬億元,而能夠享受7折優惠利率住房按揭存量貸款大致在3000億左右。如果符合條件的個人住房按揭貸款客戶全部享受七折利率,那么商業銀行將減收15億元左右。他預計,2008年全年我國商業銀行利潤總額將達到5300億元,因此即使政策實施,也只會減少銀行0.3%的利潤。銀行的利潤壓縮量其實很有限。
安信證券銀行業分析師高源也認為,整體看來,由于商業性個人住房貸款只占了銀行貸款的一部分,并且也不是所有的貸款人都能享受到七折利率,因此對銀行利潤空間壓縮不大。
新聞晨報發表評論稱,作為公共政策,要義在于其普遍性,即所有的房貸人都應該無條件地納入到政策的受惠群體之中。因此對于央行以及其他管理部門來說,是斷然不應允許銀行陽奉陰違的舉動的。當下最緊要的是打破銀行的種種歧視性舉措和利益封鎖。其實打破這場口惠而實不至的游戲非常簡單,完全可以采取一刀切的措施,即迅速將所有的存量房貸全部自動執行七折利率,而不允許附加任何限制性條件,也無需貸款人提出申請,如此方可能使得央行的政策目的真正實現。
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