月入6000：買(mǎi)房生子 祖廟板塊很合適

　　李先生和太太已經(jīng)結(jié)婚3年，兩人月收入合起來(lái)大約有6000元，另有存款8萬(wàn)元。

　　小李想結(jié)束多年的租房生活，在兩年內(nèi)購(gòu)買(mǎi)價(jià)值約40萬(wàn)的房子。初步估算，兩人月消費(fèi)約2500元，單位有社保和醫(yī)保。

　　“仔細(xì)算算，這幾年光租房就花了近5萬(wàn)塊，到頭來(lái)房子還是人家的，而且總是感覺(jué)懸著不踏實(shí)。我們想在兩年內(nèi)買(mǎi)套40萬(wàn)左右的二手房，三房?jī)蓮d，為即將出生的小孩做打算，房子要靠近學(xué)校。”李先生對(duì)自己的買(mǎi)房目標(biāo)很明確。

　　理財(cái)師建議：提前還貸最劃算

　　“李先生夫婦有一定的事業(yè)和經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)，單位福利也不錯(cuò)，為他們構(gòu)筑了社保等保障體系。兩人目前有存款8萬(wàn)元，月盈余約3500元，處于中等水平，理財(cái)?shù)闹攸c(diǎn)應(yīng)放在購(gòu)房和事業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展上。”招商銀行佛山分行個(gè)人資產(chǎn)中心理財(cái)師何冠波簡(jiǎn)單分析了李先生的財(cái)務(wù)狀況，并提出了理財(cái)建議。

　　等額還款很合適。按照最新的貸款管理要求，李先生夫婦購(gòu)買(mǎi)價(jià)值40萬(wàn)元的房產(chǎn)，需交付12萬(wàn)元首期房款，向銀行申請(qǐng)28萬(wàn)元按揭貸款。從李先生目前的收入狀況來(lái)看，他們選用等額還款方式會(huì)比較合適。等額還款方式可以準(zhǔn)確掌握每月的還款額，有計(jì)劃地安排家庭的收支，同時(shí)還款初期的還款壓力處于一個(gè)較合理水平。建議貸款期限選定為20年，還款方式選等額還款方式，月供金額為1976.08元，將還款控制在月收入的1/3以下比較合理，避免成為“房奴”。選擇房屋的地點(diǎn)主要應(yīng)考慮生活方便和未來(lái)小孩的讀書(shū)擇校問(wèn)題。

　　應(yīng)急資金不可少。一般家庭的應(yīng)急金為月支出的3～6倍，按李先生的狀況，保留1萬(wàn)元左右存款即可。其余3萬(wàn)元投資于銀行季結(jié)型的人民幣理財(cái)產(chǎn)品，收益率為2.25%，2年后資金量為31300元左右，雖然收益率不高，但降低了整個(gè)投資組合的風(fēng)險(xiǎn)，且加息之后理財(cái)產(chǎn)品的收益率會(huì)水漲船高。另外4萬(wàn)元可投資于穩(wěn)健增值的平衡型的開(kāi)放式基金，如果年收益率達(dá)到10%，兩年后資金量可達(dá)到49000元。另外，每月2000元做“基金定投”產(chǎn)品，兩年后可取的53000元左右。這樣，兩年后，李先生夫婦倆可取得133300元，在付完12萬(wàn)首期后，還結(jié)余13000元左右可作為裝修款。

　　“關(guān)鍵在于李先生要能保持現(xiàn)在的工作和收入水平，并且要持續(xù)地進(jìn)行投資理財(cái)。如果能夠開(kāi)源節(jié)流的話(huà)效果會(huì)更好。” 何冠波說(shuō)。

　　專(zhuān)家提醒：先掂“錢(qián)袋”后找房

　　從事二手房業(yè)務(wù)近10年的馬先生認(rèn)為，在購(gòu)房之前，李先生應(yīng)先對(duì)自家的財(cái)產(chǎn)做周密細(xì)致的評(píng)估，根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)能力找出相應(yīng)的地段和樓盤(pán)，這要比找完房子再算價(jià)錢(qián)明智得多。除此之外，李先生還需要理清購(gòu)房以后家庭的收支狀況，在制定支出計(jì)劃時(shí)，每月的月供、物業(yè)管理費(fèi)、水電煤電話(huà)、正常生活開(kāi)支、娛樂(lè)教育費(fèi)用等都要計(jì)算在內(nèi)。

　　馬先生表示，祖廟板塊對(duì)李先生而言會(huì)是很好的選擇，二手房交易也比較頻繁，價(jià)位以30萬(wàn)～40萬(wàn)居多。另外，祖廟附近學(xué)校多，小學(xué)、初中、高中一應(yīng)俱全，符合李先生的買(mǎi)房需求。

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